【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 發(fā)放的貸款。 (2)短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。短期貸款 ,系指貸款期限在一年以內(nèi) (含一年 )的貸款。中期貸款 ,系指貸款期限在一年以上 (不含一年 )五年以下 (含五年 )的貸款。長(zhǎng)期貸款 ,系指貸款期限在五年 (不含五年 )以上的貸款。 (3)信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。信用貸款 ,系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款 ,系指保證貸款、抵押借款、質(zhì)押貸款。保證貸款 ,系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí) ,按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。抵押貸款 ,系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款 ,系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn) ,系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。 三、企業(yè)銀行貸款 節(jié)省利息有哪些策 略？ 策略一 :貨比三家慎選銀行 當(dāng)前 ,銀行競(jìng)爭(zhēng)非常激烈 ,各自為了爭(zhēng)取到更多的市場(chǎng)份額 ,都會(huì)按照國(guó)家規(guī)定貸款利率范圍進(jìn)行貸款利率的調(diào)整。因此 ,資金需求者在貸款時(shí) ,要做到“貨比三家” ,擇低利率銀行去貸款。 策略二 :合理計(jì)劃選準(zhǔn)期限 對(duì)于資金需求者 ,需要用款的時(shí)間有長(zhǎng)、有短。因此 ,為避免多掏利息 ,在銀行貸款時(shí) ,就應(yīng)合理計(jì)劃用款期限長(zhǎng)短。同樣是貸款 ,選擇貸款檔次期限越長(zhǎng)的利率就會(huì)越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長(zhǎng) ,即使是同一天還貸款也會(huì)利息不同。 例如 ,現(xiàn)行短期貸款利率分為半年和一年兩個(gè)檔次 ,并規(guī)定貸款期限半年以內(nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率 ,超過半年不足一年的就要執(zhí)行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為 7 個(gè)月 ,雖然只超過半年期時(shí)間點(diǎn) 1 個(gè)月 ,但按照現(xiàn)行貸款計(jì)360 市場(chǎng)研究網(wǎng) 息的規(guī)定 ,只能執(zhí)行一年期貸款利率 ,這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負(fù)擔(dān)。 策略三 :弄清價(jià)差優(yōu)選方式 目前 ,銀行部門在貸款的經(jīng)營(yíng)方式上 ,主要有信用、擔(dān)保、抵押和質(zhì)押等幾種形式。與此對(duì)應(yīng) ,銀行在執(zhí)行貸款利率時(shí) ,對(duì)貸款利率的上浮也會(huì)有所不同。同樣是申請(qǐng)期限一樣長(zhǎng) ,數(shù)額又相同的貸款 ,如果選擇錯(cuò)了貸款形式 ,可能就會(huì)承擔(dān)更多的貸款利息支出 ,讓 自己白白多掏錢。 因此 ,資金需求者在向銀行貸款時(shí) ,關(guān)注和弄清不同貸款方式下的利率價(jià)差非常重要。比如 ,現(xiàn)在銀行執(zhí)行利率最低的貸款有票據(jù)貼現(xiàn)和質(zhì)押貸款 ,如果自己條件允許 ,那通過這兩種形式進(jìn)行貸款 ,肯定再合適不過了。 策略四 :貸款協(xié)議慎重簽訂 現(xiàn)在 ,很多資金需求者在銀行貸款簽訂協(xié)議時(shí)顯得非常的隨意。其實(shí)這種瀟灑行為說明了他們?nèi)狈α己玫娜谫Y理財(cái)意識(shí) ,往往就會(huì)在貸款時(shí)多掏利息 ,造成人為的“高息”。因?yàn)楝F(xiàn)在有些銀行的貸款形式會(huì)讓資金需求者在無形中多掏利息。例如 ,留置存款余額貸款和預(yù)扣利息貸款。 所謂留 置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時(shí) ,銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶 ,以制約資金需求者在貸款本息到期時(shí)能如期償還。但就資金需求者來講 ,貸款本金被打了折扣就等于多支付了利息。 所謂預(yù)扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時(shí)歸還 ,在貸款發(fā)放時(shí)從貸款人所貸款的本金中預(yù)扣掉全部貸款利息。由于這種方式會(huì)讓資金需求者可用的貸款資金減少 ,客觀上加大了資金需求者的融資成本。 四、企業(yè)順利獲得銀行貸款有哪些技巧？ 1. 建立良好的銀企關(guān)系。 2. 要講究信譽(yù)。 3. 編制高質(zhì)量 投資項(xiàng)目可行性研 究報(bào)告，突出項(xiàng)目特點(diǎn) 。 4. 選擇合適的貸款時(shí)機(jī)。 5. 取得中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持。 五、 企業(yè)銀行貸款必須符合哪些條件？ 360 市場(chǎng)研究網(wǎng) 借款單位必須具備的幾項(xiàng)基本條件： 須經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照； 實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購銷合同； 有一定的自有資金； 遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶； 產(chǎn)品有市場(chǎng)； 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益； 不擠占挪用信貸資金； 恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。 還應(yīng)符合下列條件： 有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃； 經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)； 資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。申請(qǐng)貸款情況說明書要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托書，企業(yè)法人的概況。 六、 企業(yè)銀行貸款流程 主要有哪些？ 第一步：建立信貸關(guān)系 申請(qǐng)建立信貸關(guān)系時(shí)企業(yè)須提交《建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書》一式兩份。銀行在接到企業(yè)提交的申請(qǐng)書后，要指派信貸員進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要包括： ①企業(yè)經(jīng)營(yíng)的合法性。企業(yè)是否具有法人資格必需的有關(guān)條件。對(duì)具有法人資格的企業(yè)應(yīng)檢查營(yíng)業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)范圍與實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍是否相符。 ②企業(yè)經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性。企業(yè)是否實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，單獨(dú)計(jì)算盈虧，有獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃、會(huì)計(jì)報(bào)表。 ③企業(yè)及其生產(chǎn)的主要產(chǎn)品是否屬于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展序列。 ④企業(yè)經(jīng)營(yíng)的效益性。企業(yè)會(huì)計(jì)決算是否準(zhǔn)確，符合有關(guān)規(guī)定；財(cái)務(wù)成果的現(xiàn)狀及趨勢(shì)。 360 市場(chǎng)研究網(wǎng) ⑤企業(yè)資金使用的合理性。企業(yè)流動(dòng)資金、固定資金是否分口管理；流動(dòng)資金占用水平及結(jié)構(gòu)是否合理，有無被擠占、挪用。 ⑥新建擴(kuò)建企業(yè)。擴(kuò)大能力部分所需流動(dòng)資金 30％是否已籌足。如暫時(shí)不足，是否已制定在短期內(nèi)補(bǔ)足的計(jì)劃。信貸員對(duì)上述情況調(diào)查了解后，要寫出書面報(bào)告，并簽署是否建立信貸關(guān)系的意見，提交科（股）長(zhǎng)、行長(zhǎng)（主任）逐級(jí)審查批準(zhǔn)。經(jīng)行長(zhǎng)（主任）同意與企業(yè)建立信貸關(guān)系后，銀企雙方應(yīng)簽訂《建立信貸關(guān)系契約》 。 第二步： 提出貸款申請(qǐng) 已 建立信貸關(guān)系的企業(yè)，可根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中合理的流動(dòng)資金需要，向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款?！惨怨I(yè)生產(chǎn)企業(yè)為例〕申請(qǐng)貸款時(shí)必須提交《工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)流動(dòng)資金借款申請(qǐng)書》。銀行依據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及有關(guān)制度，并結(jié)合上級(jí)行批準(zhǔn)的信貸規(guī)模計(jì)劃和信貸資金來源對(duì)企業(yè)借款申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審查。 第三步： 貸款審查 貸款審查的主要內(nèi)容有： ①貸款的直接用途。符合工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款支持范圍的直接用途有： 1合理進(jìn)貨支付貨款； 2承付應(yīng)付票據(jù)； 3經(jīng)銀行批準(zhǔn)的預(yù)付貨款； 4各專項(xiàng)貸款按規(guī)定的用途使用； 5其他符合規(guī)定的 用途。 ②企業(yè)近期經(jīng)營(yíng)狀況。主要包括物資購、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、銷狀況，流動(dòng)資金占用水平及結(jié)構(gòu)狀況；信譽(yù)狀況；經(jīng)濟(jì)效益狀況等。 ③企業(yè)挖潛計(jì)劃、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)加速計(jì)劃、流動(dòng)資金補(bǔ)充計(jì)劃的執(zhí)行情況。 ④企業(yè)發(fā)展前景。主要指企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景，企業(yè)發(fā)展方向，上要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、壽命周期和新產(chǎn)品開發(fā)能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人實(shí)際工作能力，經(jīng)營(yíng)決策水平及開拓、創(chuàng)新能力。 ⑤企業(yè)負(fù)債能力。主要指企業(yè)自有流動(dòng)資金實(shí)有額及流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債狀況，一般可用自有流動(dòng)資金占全部流動(dòng)資金比例和企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債率兩項(xiàng)指標(biāo)分析。 第四步： 簽定借款合同 借款合同是貸款人將一定數(shù)量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協(xié)議，是一種經(jīng)濟(jì)合同。借款合同有自己的特征，合同標(biāo)的是貨幣，貸款方一般是國(guó)家銀行或其它金融組織，貸款利息由國(guó)家規(guī)定，當(dāng)事人不360 市場(chǎng)研究網(wǎng) 能隨意商定。當(dāng)事人雙方依法就借款合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商，達(dá)成協(xié)議。由借款方提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款方審查認(rèn)可后，即可簽定借款合同。 借款合同應(yīng)具備下列條款： ①借款種類； ②借款用途； ③借款金額； ④借款利率； ⑤借款期限； ⑥ 還款資金來源及還款方式； ⑦保證條款； ⑧違約責(zé)任； ⑨當(dāng)事人雙方商定的其它條款。 借款合同必須由當(dāng)事人雙方的代表或憑法定代表授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋公章。 第五步： 發(fā)放貸款 企業(yè)申請(qǐng)貸款經(jīng)審查批準(zhǔn)后，應(yīng)由銀企雙方根據(jù)貸款種類簽定相關(guān)種類的借款合同。簽定合同時(shí)應(yīng)注意項(xiàng)目填寫準(zhǔn)確，文字清楚工整，不能涂改；借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤。 借款方立借據(jù)。借款借據(jù)是書面借款憑證，可與借款合同同時(shí)簽定，也可在合同規(guī)定的額度和有效時(shí)間內(nèi)，一次或分次訂立。銀行經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審查核對(duì)借款申請(qǐng)書的各項(xiàng)內(nèi)容是否無誤，是否與借款合同相符。借款申請(qǐng)書審查無誤后，填制放款放出通知單，由 信貸員 員， 科（股）長(zhǎng) “兩簽”或行長(zhǎng)（主任）“ 三簽”送銀行會(huì)計(jì)部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續(xù)。借款申請(qǐng)書及放款放出通知單經(jīng)會(huì)計(jì)部門入帳后，最后一聯(lián)返回信貸部門作為登記貸款臺(tái)帳憑證。 一般情況下，銀行自受理之日起，會(huì)按照法定的答復(fù)期限（短期貸款 20 個(gè)工作日，中、長(zhǎng)期貸款 130 個(gè)工作日）為銀行信貸部門審議貸款時(shí)間。 360 市場(chǎng)研究網(wǎng) 第五部分銀行貸款用 太陽能殺蟲燈 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告案例節(jié)選 一、項(xiàng)目建設(shè)投資估算方案 序號(hào) 項(xiàng)目 占地面積 （ m2） 層數(shù) 建筑面積 （ m2） 建筑單價(jià) （元 / m2） 建筑工程費(fèi) （萬元） 1 綜合辦公樓 3 2 生產(chǎn)包裝一體化車間 1 3 管件生產(chǎn)車間 1 4 封閉型原料破碎及混料配料車間 1 5 檢測(cè)工作室 1 6 原料庫 1 7 成品庫 1 8 澡堂 2 9 鍋爐房 1 10 地下循環(huán)水池（含管道及地面處理） 1 11 深水井泵房（含管道） 1 12 廠區(qū)配電站（含管線） 1 13 廁所 1 14 門房 1 15 環(huán)島及景觀水池 1 16 停車場(chǎng)（ 1 個(gè)貨運(yùn)、 2 個(gè)公務(wù)） 1 17 硬化地面 1 18 道路 1 19 綠地 1 20 圍墻、門及其他輔助工程 1 四 合計(jì) 21980.11 10086.40 二、企業(yè)介紹說明（圖形數(shù)據(jù)歸納直觀化） 360 市場(chǎng)研究網(wǎng) 三、項(xiàng)目總平面布置圖設(shè)計(jì)方案（根據(jù)要求可做效果圖） 360 市場(chǎng)研究網(wǎng) 四、項(xiàng)目綜合能耗方案設(shè)計(jì) 圖表：項(xiàng)目主要用電設(shè)備用電量 本項(xiàng)目能耗計(jì)算僅考慮用電和天然氣，按照《綜合能耗計(jì)算通則GBT25892021》的規(guī)定，電、天然氣的折標(biāo)系數(shù)分別為 、。經(jīng)測(cè)算，項(xiàng)目能耗情況如下： 360 市場(chǎng)研究網(wǎng) 項(xiàng)目年總耗電量約為 萬 KWH、總用天然氣量 ,項(xiàng)目年綜合能耗 約為 ，項(xiàng)目使用建筑面積為 ，項(xiàng)目總投資 元，由此可得： 圖表：項(xiàng)目能效指標(biāo)表 五、項(xiàng)目投資構(gòu)成方案設(shè)計(jì) 項(xiàng)目總投資 萬元，其中建設(shè)投資 萬元（其中建筑工程費(fèi) 萬元、設(shè)備購置費(fèi) 萬元、土地購置費(fèi) 萬元、安裝工程費(fèi) 萬元、工程建設(shè)其他費(fèi)用 萬元、基本預(yù)備費(fèi) 萬元、漲價(jià)預(yù)備費(fèi) 萬元、建設(shè)期利息 萬元），鋪底流動(dòng)資金 萬元。 圖表：項(xiàng)目總投資估算表 單位：萬元 序號(hào) 項(xiàng)目 合計(jì) （萬元） 一 建筑工程費(fèi) 1 綜合辦公樓 2 HDPE 管生產(chǎn)包裝一體化車間 3 HDPE 管件生產(chǎn)車間 4 封閉型原料破碎及混料配料車間 5