小微企業(yè)的銀行貸款經(jīng)驗(yàn)(編輯修改稿)
2024-10-17 22:29 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 和銀行通氣，及早進(jìn)行安排，“臨時(shí)抱佛腳”往往就只能碰運(yùn)氣了。壹顧問有融資資訊提供了解!第三篇：小微企業(yè)銀行貸款成功的關(guān)鍵小微企業(yè)銀行貸款成功的關(guān)鍵大家都知道，通常銀行小微企業(yè)貸款的辦理是有一定的難度的，銀行一般都不愿意受理小微企業(yè)貸款。那么小微企業(yè)應(yīng)該從哪些方面著手提高自己申請貸款成功的機(jī)率呢？下面淘錢寶就給大家介紹影響小微企業(yè)銀行貸款成功的關(guān)鍵因素有哪些，一起來看看吧！加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作銀行會(huì)經(jīng)過企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況來查實(shí)其是否符合貸款條件。具體來說，資產(chǎn)負(fù)債表和損益表等財(cái)務(wù)報(bào)表是企業(yè)必交的材料項(xiàng)。若企業(yè)的財(cái)務(wù)管理混亂、會(huì)計(jì)信息失真，則銀行會(huì)拒絕向其貸款。正因如此，小微企業(yè)應(yīng)確實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作。建立良好信用擁有良好的信譽(yù)是銀行同意放貸的先決條件。對(duì)于小微企業(yè)來說，不論是企業(yè)自身還是企業(yè)法人，都應(yīng)保持良好的信用記錄。公司經(jīng)營范圍很重要小微企業(yè)自身需要有優(yōu)秀的業(yè)績才能獲得銀行的青睞。在企業(yè)貸款需要滿足的條件中，有一條規(guī)定是這樣的：“企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在兩年(含)以上，至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)兩年銷售收入增長、毛利潤為正值”，若公司改變經(jīng)營范圍，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)視其為經(jīng)營狀況不穩(wěn)定，不會(huì)輕易發(fā)貸?？傊氤晒Φ霓k理銀行小微企業(yè)貸款，那么小微企業(yè)要重點(diǎn)從以上這些方面入手做好準(zhǔn)備工作。此外，成功辦理銀行小微企業(yè)貸款還需要小微企業(yè)積極配合銀行的審查，這也是非常重要的。本文地址：://第四篇：如何降低小微企業(yè)向銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)如何降低小微企業(yè)向銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大型企業(yè)，小微企業(yè)貸款雖然償還本息能力弱，但企業(yè)融資額小，即使出現(xiàn)無力償還情形，損失也遠(yuǎn)小于大公司客戶。可以鼓勵(lì)小微企業(yè)聯(lián)合貸款，如幾個(gè)小微企業(yè)聯(lián)合一起貸款，增加擔(dān)保程度。這樣貸款金額和擔(dān)保程度可以相當(dāng)于大型企業(yè)貸款，再按大型企業(yè)、國有企業(yè)等的貸款形式走。實(shí)行分步貸款。一下通過貸款申請風(fēng)險(xiǎn)大，可以通過干涉細(xì)分企業(yè)業(yè)務(wù)，只貸給企業(yè)一部分需要完成一步計(jì)劃的貸款，然后再貸下一筆資金，一步一步遞增式地實(shí)現(xiàn)整個(gè)貸款過程。比如，某小企業(yè)想要開連鎖店并不斷開發(fā)新市場，由于資金不足需要大量金額貸款，又沒有太多抵押擔(dān)保。銀行可以了解企業(yè)計(jì)劃，如第一步是建房，銀行可以只貸給其建房的資金，房屋建成經(jīng)營后可以償還本息；下一步是開連鎖店，銀行就只貸給連鎖店的金額；再往下可能是聯(lián)系海外業(yè)務(wù)，這時(shí)企業(yè)可能抵押能力已經(jīng)雄厚，貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減小……甚至可以細(xì)分其中步驟，分得越細(xì)風(fēng)險(xiǎn)就越低。這樣可以有效減少風(fēng)險(xiǎn)。（注：以上兩條為獨(dú)創(chuàng)，以下來源各種資料）建成整套適應(yīng)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，以確保在有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下理性開拓小企業(yè)信貸市場。如工商銀行以擔(dān)保能力評(píng)價(jià)為中心，根據(jù)各類客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度，分別設(shè)定第一和第二類客戶共有八個(gè)等級(jí)，最高為A＋級(jí)；第三類客戶共有十個(gè)等級(jí)，最高為AA級(jí)。加強(qiáng)信息核對(duì)。為避免信息不對(duì)稱而導(dǎo)致評(píng)級(jí)結(jié)果失真，在資料搜集方面，除了企業(yè)正式的財(cái)務(wù)報(bào)表、商業(yè)計(jì)劃或各類書面文件外，更加注重現(xiàn)場調(diào)查，注意收集非財(cái)務(wù)信息和軟信息。通過深入小企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營和銷售的現(xiàn)場實(shí)地調(diào)查和與借款企業(yè)管理人員交流等方式，了解借款人的經(jīng)營動(dòng)態(tài)和資信情況，從多方面、多渠道收集有關(guān)借款
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