【文章內(nèi)容簡介】 2程公司的銀行貸款一、案例介紹某公司主要從事水利水電工程施工、水電安裝、民用建筑、基礎處理、金屬結(jié)構(gòu)制作安裝和河道疏浚等工作。公司注冊資本5 568萬元，屬國家投資的有限責任公司。該公司具有國家水利水電工程施工總承包一級資質(zhì)，省公路工程施工總承包二級資質(zhì)，工民建三級資質(zhì)，公司施工能力強，具有獨特的行業(yè)優(yōu)勢。截至2005年6月，公司實現(xiàn)銷售收入10 191萬元，銷售利潤1 225萬元，毛利率12％，凈利潤為755萬元，盈利狀況較好。公司總資產(chǎn)為15 940萬元，凈資產(chǎn)為9 180萬元，資產(chǎn)負債率為42．4％，資本結(jié)構(gòu)較合理，公司的短期償債能力較強，財務風險較低。由于資金短缺，該公司以XX公司為擔保人，向南昌商業(yè)銀行XX支行申請流動資金貸款3 000萬元，期限1年，用于工程施工投標和工程施工。附公司報表如下：二、問題提出1．貸款申請人是否具備信用主體資格?2．貸款申請人應向銀行提供哪些資料?3．請寫出貸款申請報告。4．根據(jù)提供的資料分析該公司的財務風險，其是否具有償債能力?5．銀行是否應貸款給該公司?三、參考分析具備。（1）申請人應具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力（2）申請人應符合《貸款通則》的規(guī)定。（1）申請人的基礎資料（2）申請人的擔保資料（3）單項業(yè)務的相關(guān)資料XX公司申請流動資金貸款報告南昌商業(yè)銀行XX支行：一、借款金額及期限我公司以XX公司為擔保人，向貴銀行XX支行申請流動資金貸款3000萬元，期限11年。二、借款用途用于工程施工投標和工程施工。三、公司概況(一)公司情況介紹我公司位于XX市XX路XX號，主要從事水利水電工程施工、水電安裝、民用建筑、基礎處理、金屬結(jié)構(gòu)制作安裝和河道疏浚等工作。公司注冊資本5 568萬元，屬國家投資的有限責任公司。法人代表：XXX。(二)公司經(jīng)營業(yè)績及財務狀況我公司具有國家水利水電工程施工總承包一級資質(zhì)，省公路工程施工總承包二級、工民建三級資質(zhì)，公司施工能力強，具有獨特的行業(yè)優(yōu)勢。截至2005年6月，公司實現(xiàn)銷售收入10191萬元，銷售利潤1 225萬元，毛利率12％，凈利潤為755萬元，盈利狀況較好。公司總資產(chǎn)為15 940萬元，凈資產(chǎn)為9 180萬元，資產(chǎn)負債率為42．4％，資本結(jié)構(gòu)較合理，公司的短期償債能力較強，財務風險較低。(三)公司發(fā)展前景分析自1998年大洪水后，國家加大了對水利防洪設施的投入。水資源的合理開發(fā)利用，能源供應的緊缺，將會帶動該行業(yè)的發(fā)展，在這樣的大背景下，我公司主營業(yè)務呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的態(tài)勢。作為江西省水利廳的直屬單位，我公司擁有較穩(wěn)定的市場份額。(四)還款來源分析公司到2005年6月止，實現(xiàn)凈利潤755萬元，銷售利潤率為7．4％，盈利能力較強。但是，萬一市場發(fā)生變化，出現(xiàn)難以預料的情況，公司的盈利將發(fā)生改變。因此，公司提請XX公司為擔保單位，該擔保單位工程施工能力較強，有穩(wěn)定的業(yè)務來源，現(xiàn)金流量較充足，完全有能力歸還該筆貸款。題信貸調(diào)查分析報告(銀行對企業(yè)的分析)一、申請人基本情況(一)股權(quán)結(jié)構(gòu)及實際控制者分析申請人為江西省水利廳直屬的公司，系國家全資控股公司。公司注冊資金為人民幣5 568萬元。(二)行業(yè)地位、經(jīng)營類型、經(jīng)營規(guī)模申請人具有國家水利水電工程施工總承包一級資質(zhì)，省公路工程施工總承包二級資質(zhì)，工民建三級資質(zhì)，公司施工能力強，具備獨特的行業(yè)優(yōu)勢。(三)經(jīng)營戰(zhàn)略、經(jīng)營作風公司穩(wěn)健經(jīng)營，施工能力良好。(四)管理水平和信用狀況該公司在職人員1 300人，其中：具有高級職稱的26人，中級職稱的70人，初級職稱的256人，工人技師119人，公司的人員結(jié)構(gòu)比較合理，人員素質(zhì)較高。公司組織機構(gòu)：總經(jīng)理辦公室下設三總師辦公室、經(jīng)理辦公室、工程部、經(jīng)營部、質(zhì)安部、人事部、財務部、生活基地管理處、醫(yī)院、學校、機安公司、設備公司和若干項目部等機構(gòu)。內(nèi)控制度較嚴密，重大決策的程序遵照集體決策的原則，并獲得IS09001和IS02000質(zhì)量體系認證證書。公司無任何不良信用記錄。二、經(jīng)營狀況分析(一)主導產(chǎn)品分析公司主營業(yè)務為水利水電工程施工、水電安裝、民用建筑、裝璜、基礎處理、金屬結(jié)構(gòu)制作安裝和河道疏浚等，但由于該公司規(guī)模不大，市場競爭壓力較大。(二)市場營銷分析公司隸屬水利基礎設施建設行業(yè)，施工能力較強，主營業(yè)務繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的態(tài)勢，其工程業(yè)務主要通過競、投標方式來獲得。作為江西省水利廳的下屬，該公司擁有穩(wěn)定的市場份額。(三)經(jīng)營風險分析該公司業(yè)務發(fā)展較快，水利水電基礎建設要求高，施工難度大，受到自然環(huán)境的制約，其經(jīng)營風險較大。同時，公司系由國有企業(yè)改