【文章內(nèi)容簡介】 ）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 第七條 消費金融公司的出資人應(yīng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于 2 擬設(shè)消費金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。前款所稱主要出資人須為境內(nèi)外金融機構(gòu)或主營業(yè)務(wù)為提供適合消費貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)。第八條 消費金融公司至少應(yīng)有1名具備5年以上消費金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制經(jīng)驗，并且出資比例不低于擬設(shè)消費金融公司全部股本15%的出資人。第九條 金融機構(gòu)作為消費金融公司主要出資人，應(yīng)具備下列條件：（一）具有5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗；（二）最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；（四）信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；（七）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理制度；（八）滿足住所地國家（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管指標(biāo)要求；（九）境外金融機構(gòu)應(yīng)在中國境內(nèi)設(shè)立代表處2年以上，或已設(shè)有分支機構(gòu)，對中國的市場有充分的分析和研究，所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 金融機構(gòu)作為消費金融公司一般出資人除應(yīng)具備第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。第十條 非金融企業(yè)作為消費金融公司主要出資人，應(yīng)具備下列條件：（一）最近1年營業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；（二）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）；（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；（四）信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。非金融企業(yè)作為消費金融公司一般出資人應(yīng)具備第（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項規(guī)定的條件。第十一條 消費金融公司主要出資人可在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現(xiàn)支付困難或剩余風(fēng)險時，給予流動性支持并補足資本金。第十二條 消費金融公司的注冊資本應(yīng)為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。銀監(jiān)會根據(jù)消費金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整注冊資本的最低限額。第十三條 消費金融公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)的具體條件由銀監(jiān)會另行制定。第十四條 銀監(jiān)會對消費金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準(zhǔn)制度。第十五條 消費金融公司有下列變更事項之一的，應(yīng)報經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)：（一）變更公司名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；（四）變更公司住所或營業(yè)場所；（五）修改公司章程；（六）變更董事和高級管理人員；（七）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（八）改變組織形式；（九）合并或分立；（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。 第十六條 消費金融公司有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)后可以解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）公司章程規(guī)定的權(quán)力機構(gòu)決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）其他法定事由。 第十七條 消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。第十八條 消費金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許可程序，按照銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十九條 消費金融公司設(shè)立、變更及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中涉及外匯管理事項的，應(yīng)遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。第三章 業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營規(guī)則第二十條 經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)放個人消費貸款；（二）境內(nèi)同業(yè)拆借；（三）向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；（四）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；（五）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（六）與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（七）代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品；（八）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（九）經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二十一條 消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。第四章 監(jiān)督管理第二十二條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，建立、健全公司治理架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，制定業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險管理體系。第二十三條 消費金融公司應(yīng)遵守下列監(jiān)管指標(biāo)要求：（一）資本充足率不低于銀監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管要求；（二）同業(yè)拆入資金余額不高于資本凈額的100%；（三）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%；（四）投資余額不高于資本凈額的20%。有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)的計算方法遵照銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系的有關(guān)規(guī)定。銀監(jiān)會視審慎監(jiān)管需要可對上述指標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整。第二十四條 消費金融公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定建立審慎的資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度，及時足額計提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備。未提足準(zhǔn)備的，不得進行利潤分配。第二十五條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險管理體系和可靠的業(yè)務(wù)操作流程，以充分識別虛假的申請信息，防止欺詐行為。第二十六條 消費金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計劃等。消費金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會報告業(yè)務(wù)外包協(xié)議的主要風(fēng)險及相應(yīng)的風(fēng)險規(guī)避措施等。消費金融公司不得將與貸款決策和風(fēng)險控制核心技術(shù)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)外包。第二十七條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定編制并向銀監(jiān)會報送會計報表及銀監(jiān)會要求的其他報表。第二十八條 消費金融公司應(yīng)建立定期外部審計制度，并在每個會計結(jié)束后的4個月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的審計報告報送銀監(jiān)會。第二十九條 消費金融公司應(yīng)當(dāng)接受銀監(jiān)會依法進行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。銀監(jiān)會在必要時可委托會計師事務(wù)所對消費金融公司的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進行審計。第三十條 消費金融公司對借款人所提供的個人信息負(fù)有保密義務(wù)，不得隨意對外泄露。第三十一條 借款人未按合同約定歸還貸款本息的，消費金融公司應(yīng)采取合法的方式進行催收，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段。第三十二條 消費金融公司應(yīng)按照法律法規(guī)和銀監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管要求做好金融消費者權(quán)益保護工作，業(yè)務(wù)辦理應(yīng)遵循公開透明原則，充分履行告知義務(wù)，使 11 借款人明確了解貸款金額、期限、價格、還款方式等主要內(nèi)容，并在合同中載明。第三十三條 消費金融公司違反