【文章內容簡介】 劃是【 C 】。 ?【 D 】。 、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指【 A 】。 ?【 D 】。 【 C 】。 ，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是【 C 】。 ，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。% % % 【 A 】。，收益也高 ，安全性也高 ，風險性也低 ，安全性也低 【 D 】。 ，這是金融市場的【 C 】。 ，投資方(買方)獲得的是【 B 】。 ，不具備保值功能的交易是【 A 】。 ，叫做【 B 】。 ，使基金所持有的證券組合的【 B 】。 【 C 】。 【 A 】。 、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買入該債券?【 D 】 ，而且市場利率低于債券息票率，則【 D 】。 ，以下說法錯誤的是【 C 】。 【 A 】。 【 B 】。 ，投資者購買股票最主要的獲利方式是【 D 】。 【 A 】。 、追求高投資回報的投資者的基金是【 B 】。 ，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是【 D 】。 ，人們更加偏好什么樣的消費模式?【 C 】 ，年老時少消費 ，年老時多消費 ，沒有統(tǒng)一的模式 【 B 】人群。 【 A 】。，其理財策略是最保守的 ：繁榮、正常、衰退、蕭條，, , , ，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，20%，則該理財產品的期望收益率是【 C 】。% % % %第五篇：2016年初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題2016年初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)第1題 《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機構高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是()。A．應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況B．配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調相關工作C．負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況D．應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進經濟社會全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式 參考答案：B 參考解析：根據《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調相關工作。A項，銀行業(yè)金融機構高級管理層應每向董事會或理事會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況；CD兩項屬于銀行業(yè)金融機構董事會或理事會的職責。第2題 下列金融市場中，()是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的市場。A．資本市場 B．股票市場 C．同業(yè)拆借市場D．長期信貸市場 參考答案：C 第3題 下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是()。A．合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致 B．商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險 C．商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離D．商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險 參考答案：D 參考解析：【解析】合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。第4題 銀行業(yè)金融機構應至少每()開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。A．一年 B．三年 C．半年D．兩年 參考答案：D 參考解析：根據《綠色信貸指引》第二十六條，銀行業(yè)金融機構應當根據本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。第5題 在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于________萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于________萬元。()A．10；500 B．10；1000 C．30；500 D．20；1000 參考答案：D 參考解析：【解析】根據《大額存單管理暫行辦法》第六條，個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。2016年6月6日，央行決定將《大額存單管理暫行辦法》第六條“個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元”的內容，修改為“個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元。自當日起施行。二、多選題第81題 商業(yè)銀行在借款合同中的支付條款包括()。A．支付方式變更及觸發(fā)變更條件B．貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準 C．借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料 D．貸款資金支付的限制、禁止行為 E．支付人信用狀況 參考答案：A,B,C,D 參考解析：商業(yè)銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不限于以下內容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；②支付方式變更及觸發(fā)變更條件；③貸款資金支付的限制、禁止行為；④借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。第82題 通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供()通知存款。A．一天 B．三天 C．五天 D．七天E．十天 參考答案：A,D 參考解析：【解析】無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。第83題 貨幣政策的最終目標包括()。A．物價穩(wěn)定 B．經濟增長 C．充分就業(yè) D．國家安定E．國際收支平衡 參考答案：A,B,C,E 參考解析：【解析】國民經濟發(fā)展的最終目標包括經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在不同的經濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。第84題 商業(yè)銀行內部控制的基礎目標有()。A．經營管理合法合規(guī) B．風險管理有效C．財務會計等相關信息真實完整D．保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行 E．保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現 參考答案：A,B,C 參考解析：【解析】商業(yè)銀行經營管理合法合規(guī)、風險管理有效、財務會計等相關信息真實完整是內部控制的基礎目標。建立和實施內部控制不僅要滿足基礎目標，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現。DE兩項屬于商業(yè)銀行內部控制的目標而非基礎目標。第85題 項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征，比如說()。A．貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值 B．風險較小C．通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險 D．融資比例較高、金額較大E．只能由一家銀行參與 參考答案：A,C,D 參考解析：【解析】項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征：①貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值；②通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大；③往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與；④通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。三、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)第111題 對金融衍生產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。()參考答案：B 參考解析：對基礎金融產品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值；對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視。第112題 在使用票匯情況下，盡可能堅持“中心匯票”制度。()參考答案：A 參考解析：【解析】在使用票匯情況下，盡可能堅持“中心匯票”制度，這樣匯出行手續(xù)簡便，頭寸資金可在付款時撥付。同時，由于是銀行簽發(fā)的中心匯票，因此信用高、流動性強、托收或貼現方便，所以受票人也樂于接受。第113題 根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應逐步建立適應金融創(chuàng)新活動的績效考核評價機制，形成促進金融創(chuàng)新的有效激勵機制和企業(yè)文化氛圍。()參考答案：A 參考解析：【解析】根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第二十五條，商業(yè)銀行應逐步建立適應金融創(chuàng)新活動的績效考核評價機制，形成促進金融創(chuàng)新的有效激勵機制和企業(yè)文化氛圍。第114題 直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票、人壽保險單等。()參考答案：B 參考解析：【解析】直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。第115題 金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統(tǒng)性風險。()參考答案：B 參考解析：【解析】金融市場的參與者利用組合投資分散的是單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險。一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)第1題()履行內部控制的監(jiān)督職能。A．內部審計部門 B．董事會 C．高級管理層 D．監(jiān)事會 參考答案：A 參考解析：【解析】董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系；監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責；高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；內部審計部門履行內部控制的監(jiān)督職能。第2題 下列哪種情況不應計入不良貸款?()A．張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B．史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款 C．衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸 D．曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定 參考答案：A 參考解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款；B項是損失貸款；C項是次級貸款；D項是可疑貸款。第3題 當企業(yè)經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是()。A．項目貸款 B．固定資產貸款 C．流動資金貸款 D．房地產貸款 參考答案：C 參考解析：【解析】流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。第4題 根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是()。A．全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則 B．全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C．全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則 D．全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則 參考答案：A 參考解析：【解析】內部控制的基本原則是為實現內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有普遍性和指導性的要求。根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循以下四項原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。第5題 財務公司流動性比率不得低于()。A．25％ B．20％ C．10％ D．8％ 參考答案：A 參考解析：【解析】根據《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》第十條，流動性比例為流動性資產與流動性負債之比。財務公司流動性比例不得低于25％。二、多選題第81題 存款價格制定后，銀行還應適時根據市場形勢進行靈活的調整，具體是指()。A．根據儲戶要求調整存款價格 B．根據利率走勢調整存款價格 C．根據經營需要調整存款價格 D．根據政府要求調整存款價格 E．根據國際形勢調整存款價格 參考答案：B,C 參考解析：【解析】由于市場是處于不斷變化之中的，存款價格制定后，