【文章內容簡介】 咨詢制度，放寬了審批權限，簡化了貸款手續(xù)，有效挖掘市場潛力，促進貸款的發(fā)放工作。另一方面，加強跟蹤檢查，防止貸款“規(guī)模沖動”、“盲目跟大”，做到了審慎經(jīng)營、理性擴張。信貸及風險管理系統(tǒng)上線準備工作基本到位。信貸及資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)上線工作開展以來，聯(lián)社高度重視，精心組織，周密安排，在及時完成客戶信息采集學習培訓后，迅速推開客戶信息采集工作，并同步落實補錄環(huán)境的準備和微機操作培訓。在實施過程中，聯(lián)社狠抓工作質量和進度，每日通報補錄及采集進度、落實專人同步跟進監(jiān)測質量。截止 6月27日，全縣農(nóng)村信用社筆業(yè)務和客戶信息的采集和補錄工作順利完成。目前，網(wǎng)絡布線正在加緊施工，可以如期實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)上線。大戶不良貸款清收取得突破。經(jīng)過多方論證調查，5月份，聯(lián)社向縣法院申請貸款抵押資產(chǎn)保全，并依法提起訴訟，可望在下半年予以清收，徹底解決困擾營業(yè)部經(jīng)營的問題。創(chuàng)收增效工作成效顯著。在防止風險的前提下，聯(lián)社不斷增加有效資產(chǎn)的投放，提高盈利能力。同時，針對富余資金量大的實際，將開拓中間業(yè)務收入作為重點工作來抓，切實加強行社合作，尋求資金融通。上半年，該項業(yè)務累計交易額億元，收益萬元。各信用社積極拓展“安貸寶”等代理業(yè)務，實現(xiàn)手續(xù)費萬元。上半年財務數(shù)據(jù)看，全轄實現(xiàn)總收入萬元，同比多收萬元，其中利息收入萬元，同比多收萬元，中間業(yè)務創(chuàng)收萬。實現(xiàn)盈余萬元，同比增加萬元。制度落實力度加大，防案控險能力有所增強。按照“強化內部監(jiān)督，完善結束機制，規(guī)范經(jīng)營行為，防范操作風險，促進業(yè)務發(fā)展”的總體要求，聯(lián)社以稽核檢查為重點，從風險排查和案件專項治理入手，對xx年度年終決算經(jīng)營成果真實性專項稽核、冒名貸款進行了專項稽核，嚴肅了制度，規(guī)范了經(jīng)營行為。網(wǎng)點安全達標建設進展順利。分社新址裝修已經(jīng)完工；開工裝修的家信用社營業(yè)室將于7月中旬全面交工，投入使用。總之，上半年，全縣農(nóng)村信用社在深化改革、經(jīng)營管理、風險防范等方面做了大量的工作，取得了前所未有的成績，應當予以充分肯定。二、查找工作薄弱環(huán)節(jié)，有的放矢強力糾改，努力推進全縣農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展進程。上半年，盡管我們作了大量的、艱苦的、卓有成效的工作，但冷靜客觀的分析總結，仍然存在著一些不容忽視的問題和薄弱環(huán)節(jié)。因此，全縣農(nóng)村信用社必須認真貫徹省聯(lián)社工作部署，堅持“發(fā)展是硬道理，是第一要務；質量是硬約束，是第一責任；效益是硬指標，是第一目標”的思想，根據(jù)存在的問題及成因分析，有的放矢，扎實糾改，努力推進規(guī)范信貸管理、案件綜合治理、提升經(jīng)營效益等項重點工作，確保全年各項經(jīng)營目標全面完成。存在問題一：服務質量和水平尚待大幅提升。隨著全縣農(nóng)村信用社電子化程度的提高以及基礎設施建設步伐的加快，與商業(yè)銀行在硬件設施上的差距正在逐步縮小。但是，我們在柜面服務工作上卻差距甚遠。上半年，聯(lián)社共接到客戶投訴6起，涉及責任人11人，投訴率有所上升。突出表現(xiàn)為：一是營業(yè)時間不正點，遲開門，早關門，或者是隨意關門，停止營業(yè)。另外，城區(qū)個別網(wǎng)點下午提前下班時間，以“沒有錢”為借口，提前簽退，營業(yè)時間沒有保證；二是解說服務“生、冷、硬”，客戶意見比較大；三是通存通兌業(yè)務拒絕辦理，這在城區(qū)信用社表現(xiàn)比較突出；四是一些信用社雖然已經(jīng)裝修改造，但是“臟亂差”的問題突出，“住樓房，睡土炕”的形象改觀不大。隨著農(nóng)村金融改革的深化，我們在服務質量和水平上如果沒有大的改觀，就難以鞏固我們的市場陣地。因此，全縣上下在強化工作措施落實的基礎上，要開動腦筋，想盡辦法，用“爭”的精神、“搶”的氣勢、“奪”的勁頭去抓存款、增實力，力爭盡快趕上來。同時，要強化服務工作。服務是天性，是本質，是責任，是義務。我們吃這行飯，就得干這行活。更重要的是面對日趨激烈的市場競爭，我們要站穩(wěn)腳跟，贏得勝利，唯一有效的殺手锏就是服務，唯一有吸引力的金字招牌也是服務。服務出客戶，服務出形象，服務出效益，服務出競爭力。為了搞好服務，我們必須堅持以客戶為中心，以客戶的需要為第一信號，根據(jù)客戶的需要改進工作，更要針對服務工作存在的問題，抓好整改，聯(lián)社將加大對客戶投訴的處理力度。各信用社要強化管理，教育員工樹立“以我心靈美，換來信合美，以我誠信情，贏來客戶情，視顧客為上帝，為客戶謀幸?！钡男滦头绽砟?。具體講，就是通過整潔的環(huán)境、一流的設施、良好的形象，迎來每一位客戶；通過一聲問候、一句美言、一臉微笑，留住每一位客戶；通過高效服務、優(yōu)質服務、文明服務，引來更多的客戶；通過一件小事、一點一滴、一言一行展示信合人的服務風貌和服務素質，樹立我們信用社“小窗口，大銀行”的服務品牌和服務風范。要努力在微笑服務、細節(jié)服務中提升經(jīng)營與服務的精細化程度。市場是最公正的，客戶是心里最有數(shù)的，只要我們付出真誠的服務，就必然獲得可觀的回報；我們也只有付出真誠的服務，才能獲得可觀的回報。存在問題二：激勵機制的作用沒有得到充分發(fā)揮。突出表現(xiàn)為：一是一些信用社績效分配不透明，不及時，不公正，家長、官僚作風嚴重，影響職工的工作積極性；二是一些員工小富即安、小成則滿的思想依然存在，面對激勵政策，進取心不強，滿足于現(xiàn)狀，混天度日，在考核兌現(xiàn)時，卻斤斤計較，全然不顧自己的出勤天數(shù)、任務實績、工作質量。三是不能正確對待“正向激勵”機制。一些員工對于下達分配的任務，動則就要“錢”?；蛘呤侵灰剟睿唤邮芴幜P。殊不知“效益為先、正向激勵，獎罰分明，促進工作”才是正向激勵的核心。目前，聯(lián)社實施“以效益論英雄，憑業(yè)績發(fā)薪酬”的薪酬改革，主要是通過正確引導、正向激勵，充分調動全員工作積極性。要嚴格執(zhí)行績效工資制的相關規(guī)定，加強員工的工資管理，及時按月計提績效工資，加強考核，達到按勞取酬、多勞多得、激發(fā)員工工作熱情的目的。對于分配不及時、不透明的主要責任在社主任，考核分配辦法制定必須經(jīng)過會議研究。同時，在分配過程，要兼顧業(yè)務實績、出勤等項目，絕不能搞平均，搞照顧，影響工作成效大的員工情緒。由于內外勤工作承擔任務有別，工作量有別，必然在績效分配上有別。因此，座班主任必須發(fā)揮內外聯(lián)系的紐帶作用，搞好協(xié)調，絕不能搞內耗，要會考慮問題，試想一下，內勤的貸款營銷手續(xù)費，外勤有嗎？同時，要強化務實作風，禁止弄虛作假。必須按規(guī)定操作，嚴禁在執(zhí)行中弄虛作假，嚴禁在經(jīng)營成果上投機取巧。聯(lián)社綜合部要加強對分配制度改革的檢查、指導，發(fā)現(xiàn)問題及時反映、解決、處理，對頂著不辦、不認真辦、弄虛作假的要嚴肅處理。下半年，聯(lián)社將加大檢查處罰力度，對此，全體員工要從自身做起，規(guī)范操作行為，確保信用社各項工作持續(xù)健康發(fā)展。存在問題三：貸款管理有待進一步加強。今年，全縣農(nóng)村信用社貸款投放量比較大，經(jīng)過銀監(jiān)部門、聯(lián)社組織檢查發(fā)現(xiàn)，冒名、化整為零、壘大戶等違規(guī)貸款在一些社屢禁不止。聯(lián)社一直強調發(fā)展要兼顧實際，兼顧成本，不能以犧牲質量來換取量的擴張，在信貸管理中，要嚴格執(zhí)行“三查”制度，確保信貸資金的安全性與效益性。下半年，聯(lián)社繼續(xù)對信貸資產(chǎn)質量進行全面檢查，嚴肅追查管貸責任。對于存在風險、不論金額大小、不論情節(jié)輕重、不論涉及何人，都要追查到底，照章處理到位，糾改清收到位。我們絕不能花錢養(yǎng)著那些對工作漫不經(jīng)心、敷衍應付、不負責任的渾人；絕不能花錢養(yǎng)著那些吃里扒外、成心壞事的小人；更不能花錢養(yǎng)著那些以錢謀私、以職謀私、以權謀私、以貸謀私、損公肥私的惡人。因此，各信用社在規(guī)范管理新增貸款的同時，要落實貸款發(fā)放的相關責任人，積極搞好問題的糾改及清收工作。存在問題四：不良貸款前清后增，出現(xiàn)反彈，盤活清收工作任務十分艱巨。截止6月末，全縣農(nóng)村信用社四級分類下不良貸款出現(xiàn)反彈，較年初增加萬元，逆向調整不良貸款還有萬元，風險不容忽視。這也反映出部分員工在較大程度上存在重貸輕收思想，清收盤活的主動性和積極性不高，責任心不強，畏難情緒阻撓業(yè)務的拓展。對此，一是必須嚴密關注到逾期貸款，對當月到期貸款要做到列出計劃，明確目標，承包到人，及早收回，徹底改變月初不催收、月末搞突擊的不良習慣。必須嚴格按照貸款風險預警信號及時做出風險預警提示，提出防范措施和處置方案，既實現(xiàn)對客戶服務的延伸，又實現(xiàn)對貸款安全收回的風險監(jiān)控，確保清非成果。二是要結合信貸及風險管理系統(tǒng)上線工作，利用行之有效的手段，分類施治，加大對債務不實貸款的活化清收工作力度，在辦理盤活貸款，落實債務時，嚴格按照風險部提出的管理要求，做好調查、審查工作，相關的資料必須齊全、完整、規(guī)范，嚴禁弄虛作假，否則以違規(guī)貸款論處，造成債務不實、資產(chǎn)損失的要追究相關人員的責任。三是堅持五級分類“按季分類、按月調整”的原則，根據(jù)信貸員的調查，對認定過程中有偏離的要進行及時調整。四是搞好信貸及風險管理系統(tǒng)上線的后續(xù)管理工作。要對采集的信息進行完善，特別是非身份證號碼錄入的客戶信息要列表登記，注明情況；對所有信息，要由采集人、審核人簽字認可，明確責任，手續(xù)完善后，經(jīng)聯(lián)社上線領導小組審核合格，聯(lián)社將按照一定比例予以補助。五是認真開展不良貸款“筆筆動”活動，確保上門催收面達到100％，現(xiàn)金收回面力爭達到80％，不良貸款收回率達到20％以上。全體信貸人員要增強工作的積極性、主動性和創(chuàng)造性，群策群力，內挖外聯(lián)，全力攻堅，同念一本經(jīng)，合唱一臺戲，用我們的心血、汗水、智慧和信心奮力拓出清非盤活的新局面，確保不良資產(chǎn)占比和絕對額的雙下降。存在問題五：員工隊伍素質參差不齊。一些員工業(yè)務水平低，工作能力較差，不能較好完成本崗位的工作，需要進一步加強引導和管理。一些單位內部工作氛圍不和諧，打內耗的問題時有發(fā)生。上述問題的是老生常談，但要反過來考慮一下，為什么會存在。我們信用社的教育管理是否到位，聯(lián)社下發(fā)的文件規(guī)定是否組織職工認真學習，職工夜校學習開展情況如何，思想政治工作是否到位？對此，各信用社必須深刻反思，并抓好以下工作。搞好團結。在經(jīng)營管理中，必須始終把團結放在第一位，只有團結的班子才能帶出一流的隊伍。一是信用社主任對員工要多關心、多照顧、多體恤，利用自身職位接觸面廣，認識人多的優(yōu)勢，幫助職工解決困難。在工作中，主任要做到對事不對人，從工作出發(fā)，以大局為重，一視同仁，這樣才能受到職工的擁護和愛戴。同時職工對主任的管理工作也要積極配合。在工作中主任不可避免的要對員工存在的問題或缺點提出批評和教育，對此員工也要多理解，有不同