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正文內(nèi)容

農(nóng)行員工違反規(guī)章制度處理辦法學(xué)習(xí)心得[5篇范文](編輯修改稿)

2024-10-13 12:35 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未予以指出并采取相應(yīng)措施的;(五)未按規(guī)定對(duì)固定資產(chǎn)項(xiàng)目資金到位情況、項(xiàng)目貸款使用情況、項(xiàng)目工程進(jìn)展情況進(jìn)行檢查的;(六)未按規(guī)定指定專人進(jìn)行信貸檔案管理的;(七)發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失未及時(shí)報(bào)告,或未及時(shí)追查、修補(bǔ)的。第四十五條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過程中,有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分:(一)對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)(如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵[質(zhì)]押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等)未及時(shí)報(bào)告或未按照上級(jí)行指示及時(shí)處理,造成貸款損失的;(二)未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù),對(duì)審批時(shí)所附的相關(guān)限制性條件不落實(shí)的;(三)發(fā)放貸款用于收回借款人所欠利息的;(四)違反規(guī)定辦理借新還舊業(yè)務(wù)的;(五)不良貸款認(rèn)定過程中弄虛作假,不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的;(六)違反規(guī)定核銷貸款呆賬和利息壞賬的;(七)擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息,豁免利息、減收或緩收利息的;(八)未按規(guī)定辦理貸款展期的。第四十六條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過程中,有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分:(一)私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證的;(二)擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的;(三)未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù),導(dǎo)致貸款擔(dān)保無(wú)效的;(四)未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利,導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時(shí)效的。第四節(jié)違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十七條有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理:(一)未按規(guī)定將外匯業(yè)務(wù)審批情況向上級(jí)行報(bào)備、備案的;(二)未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的。第四十八條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分:(一)未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn),經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的;(二)未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn),擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的;(三)未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限,審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的;(四)對(duì)上報(bào)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的申請(qǐng)材料弄虛作假的。第四十九條繼續(xù)經(jīng)營(yíng)已被中國(guó)人民銀行責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的,給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分。第五十條 辦理國(guó)際結(jié)算出現(xiàn)糾紛或結(jié)算事故不及時(shí)處理和上報(bào)的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告處分。第五十一條未按國(guó)際慣例、總行有關(guān)規(guī)定辦理國(guó)際結(jié)算、對(duì)外擔(dān)保、外匯交易、外匯清算業(yè)務(wù)的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分。第五十二條有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員留用察看至開除處分:(一)未按規(guī)定程序報(bào)批,擅自增減外匯營(yíng)運(yùn)資金的;(二)利用境外賬戶逃匯的。第五十三釜有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分:(一)明知買賣雙方無(wú)真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系而對(duì)外開立信用證的;(二)出具與事實(shí)不符的對(duì)外擔(dān)保的;(三)簽發(fā)明知沒有真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的外幣票據(jù)的;(四)開具與事實(shí)不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的。第五十四條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分:(一)擅自為不在進(jìn)口付匯名錄上的企業(yè)開證的;(二)為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的;(三)為客戶開立90天(不含)以上、365天以下的遠(yuǎn)期信用證,或者開立的遠(yuǎn)期信用證展期超過90天(不含)但未超過365天,未按規(guī)定辦理外債登記手續(xù)的;(四)未經(jīng)總行、國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn),為客戶開立365天以上遠(yuǎn)期信用證的;(五)開立信用證后,未經(jīng)總行、國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn),將信用證的付款期限延長(zhǎng)超過365天的。第五十五條有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分:(一)未按規(guī)定將《貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單》全部送外匯局的;(二)向未填寫《貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單》的客戶售付匯的。第五十六條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分:(一)未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件,為客戶辦理資本項(xiàng)目外匯支付的;(二)未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證,或未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件,為客戶辦理經(jīng)常項(xiàng)目外匯支付的;(三)未按規(guī)定核對(duì)進(jìn)口單位提供的進(jìn)口付匯備案表,辦理進(jìn)口付匯的;(四)向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的;(五)客戶提供的進(jìn)口合同、提單、報(bào)關(guān)單或者其他單證明顯造假,不認(rèn)真審核向其售匯的;(六)售匯后不在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務(wù)章的;(七)對(duì)大額購(gòu)匯、頻繁購(gòu)匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況,不及時(shí)向上級(jí)行和有關(guān)部門報(bào)告的;(八)未按規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào),造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯(cuò)誤的。第五十七條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分:(一)未按外匯局有關(guān)規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目下結(jié)匯的;(二)擅自為資本項(xiàng)下外匯收入辦理結(jié)匯的;(三)上報(bào)結(jié)售匯情況報(bào)告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的。第五十八條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分:(一)未經(jīng)外匯局批準(zhǔn),向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的;(二)未經(jīng)外匯局批準(zhǔn),為沒有代理權(quán)的外商投資企業(yè)或沒有進(jìn)出口代理權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進(jìn)口項(xiàng)下售匯的。第五十九條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分:(一)與客戶勾結(jié),用假報(bào)關(guān)單套匯的;(二)無(wú)符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)向客戶售匯的:(三)無(wú)符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù),為客戶辦理外匯匯出手續(xù)的;(四)未按規(guī)定對(duì)進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單進(jìn)行鑒別和核對(duì)的;(五)代理進(jìn)口項(xiàng)下,未按規(guī)定審核進(jìn)口代理協(xié)議向客戶售匯的;(六)未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件,為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的;(七)未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件,為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貸款售匯的;(八)未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件,為客戶辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下售匯的;(九)未按規(guī)定核對(duì)外匯局的核準(zhǔn)件,為客戶辦理資本項(xiàng)下售匯的。第六十條有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告處分:(一)外匯交易業(yè)務(wù)未建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬,前、后臺(tái)未做到相對(duì)分離的;(二)《結(jié)售匯周轉(zhuǎn)頭寸日?qǐng)?bào)表》、《結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)月報(bào)表》和項(xiàng)目電報(bào)的有關(guān)數(shù)字嚴(yán)重不符的。第六十一條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分:(一)未經(jīng)外匯局核準(zhǔn),對(duì)外償還借款本息的;(二)違規(guī)進(jìn)行銀行間外匯市場(chǎng)的代理交易的;(三)將自營(yíng)外匯/人民幣交易計(jì)入代客外匯/人民幣調(diào)劑頭寸統(tǒng)一平盤的。第六十二條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分:(一)未經(jīng)授權(quán),交換代理行控制文件的;(二)超越對(duì)外有權(quán)簽字人員授權(quán)級(jí)別、簽字權(quán)限對(duì)外簽字的。第六十三筮有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分:(一)不開具水單,為客戶私自兌換外幣的;(二)違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證的;(三)未經(jīng)總行授權(quán)在境外開立賬戶,或未按規(guī)定使用境外賬戶的;(四)違反外匯局對(duì)外幣賬戶管理規(guī)定,為客戶辦理外匯資金收付的。第六十四條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分:(一)應(yīng)收、應(yīng)付款科目中存在非業(yè)務(wù)外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金等現(xiàn)象的;(二)違規(guī)進(jìn)行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。第六十五條未按總行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng),造成通訊中斷、報(bào)文延誤或經(jīng)濟(jì)損失的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分第五節(jié)違反風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理規(guī)章制度行為及處理第六十六條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分:(一)不良貸款收回后,未及時(shí)注銷貸款本息的;(二)實(shí)施以資抵債后,未及時(shí)注銷貸款本息、未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺(tái)賬的。第六十七條在不良貸款清收、處置過程中,因失職造成本行債權(quán)不能落實(shí)或?qū)е沦J款損失的,給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第六十八條有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分:(一)抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后,應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的;(二)未對(duì)接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿,并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的;(三)未按規(guī)定要求定期對(duì)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置工作中的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)處理的;(四)因未認(rèn)真履行管理職責(zé)造成抵債資產(chǎn)損失的;(五)在抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)前,以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價(jià)格高于全部貸款本息(含表外利息)差額給借款人或擔(dān)保人的;(六)抵債資產(chǎn)接收后,無(wú)特殊原因未及時(shí)辦理有關(guān)過戶手續(xù)的;(七)未經(jīng)批準(zhǔn)將抵債資產(chǎn)自用或無(wú)償出借的。第六十九條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分:(一)未經(jīng)審批或超越權(quán)限接收、處置抵債資產(chǎn)的;(二)接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的;(三)接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債資產(chǎn)的;(四)擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息(含表外利息)差額部分追索權(quán)的;(五)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中失職、弄虛作假或徇私舞弊的;(六)在不良貸款管理、處置中,因失職造成超過訴訟時(shí)效、擔(dān)保人脫?;蛭丛谝?guī)定期間向法院申請(qǐng)執(zhí)行的。第七十條 在處置和監(jiān)督管理經(jīng)濟(jì)實(shí)體及權(quán)益性投資工作中,未按規(guī)定要求落實(shí)債權(quán)的,給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分。第七十一條在企業(yè)改制過程中,未按法律法規(guī)和有關(guān)政策落實(shí)銀行債權(quán),制止企業(yè)逃廢銀行債務(wù)不力,造成貸款損失的,給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。第七十二條有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分:(一)原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關(guān)核銷資料未專戶登記、入檔和保管的:(二)對(duì)已批準(zhǔn)核銷的貸款或其他損失,未建立健全監(jiān)督檢查制度,或未定期實(shí)施檢查的;(三)為掩蓋責(zé)任,對(duì)應(yīng)核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失,不申報(bào)核銷、長(zhǎng)期掛賬的。第七十三筮有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分:(一)采取化整為零、分次申報(bào)或其他虛假手段,申報(bào)呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的;(二)違反呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報(bào)、審查、審批程序規(guī)定的;(三)核銷工作中超越權(quán)限審批業(yè)務(wù)的。第七十四條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分:(一)核銷工作中泄露核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的;(二)核銷后收回呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬,未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的。第六節(jié)違反儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十五條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分:(一)無(wú)特殊原因庫(kù)存現(xiàn)金超限額的;(二)現(xiàn)金交接沒有按券種登記的;(三)事后監(jiān)督人員不堅(jiān)持按日核對(duì)賬目的;(四)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行交接班時(shí)未作交接登記,或違反規(guī)定調(diào)劑現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄重要空白憑證的;(五)未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的;(六)違反“實(shí)名制”規(guī)定辦理儲(chǔ)蓄賬戶開立手續(xù),或開戶審查不嚴(yán)的;(七)辦理儲(chǔ)蓄賬戶當(dāng)日存入款項(xiàng)的取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí),未按規(guī)定進(jìn)行操作的;(八)儲(chǔ)蓄賬戶的大額現(xiàn)金管理,未按規(guī)定操作的;(九)事后監(jiān)督與前臺(tái)私自互相替班和同崗辦公的;(十)營(yíng)業(yè)終了沒有執(zhí)行雙人封包入庫(kù)的;(十一)業(yè)務(wù)專用章未按規(guī)定移交的。第七十六釜有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分:(一)違規(guī)使用操作員磁卡、儲(chǔ)蓄重要空白憑證等賬證卡的;(二)未按規(guī)定辦理儲(chǔ)蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的;(三)事后監(jiān)督未履行監(jiān)督職責(zé),不按程序逐項(xiàng)逐筆審核憑證、賬表,對(duì)存在的差錯(cuò)或隱患未發(fā)現(xiàn)或未發(fā)(四)違反規(guī)定,辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過戶、支付的;(五)違反規(guī)定辦理掛失、托收、提前支取、續(xù)存等手續(xù)的。第七十七條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開除處分:(一)擅自泄露儲(chǔ)戶存款秘密的;(二)明知是單位資金,允許以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)的;(三)擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的;(四)對(duì)司法機(jī)關(guān)已經(jīng)凍結(jié)的資金擅自解凍的。第七十八條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分:(一)挪用備付金的;(二)沒有據(jù)實(shí)開立存款證明書的;(三)虛開存單(折)的。第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十九條銀行卡業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)工作人員,有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分:(一)辦理存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí),未按受理要求進(jìn)行操作的;(二)未按規(guī)定對(duì)5萬(wàn)元(含)以上的大額交易實(shí)行雙人復(fù)核的;(三)為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。第八十條有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分:(一)未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行金穗卡的;(二)在網(wǎng)絡(luò)或現(xiàn)有設(shè)備正常情況下,未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)的;(三)分支機(jī)構(gòu)不及時(shí)清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯(cuò)未及時(shí)進(jìn)行調(diào)整的;(四)不及時(shí)維護(hù)自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)、銷售點(diǎn)終端(POS)或其他相關(guān)設(shè)備,影響用卡環(huán)境的;(五)未執(zhí)行崗位制約制度,混崗操作的。第八十一條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分:(一)為不符合發(fā)卡條件的單位或個(gè)人辦理銀行卡的;(二)未按規(guī)定對(duì)信用卡申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查,或進(jìn)行調(diào)查但不記錄的;(三)向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請(qǐng)人發(fā)卡的。第八十二釜有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分:(一)不執(zhí)行24小時(shí)授權(quán)值班制度或在授權(quán)值班期間擅自離崗,造成無(wú)人值班的;(二)未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿、《授權(quán)值班登記簿》的;(三)異地交易未按規(guī)定索授權(quán)或未核對(duì)、編制授權(quán)認(rèn)證碼的;(四)隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話進(jìn)行授權(quán)的。第八十三條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分:(一)制卡人員泄露制卡密碼,或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時(shí)交他人代管的;(二)未按規(guī)定及時(shí)上報(bào)和下發(fā)止付名單,造成止付卡未能止付的;(三)未認(rèn)真執(zhí)行透支追索制度的;(四)未按規(guī)定及時(shí)辦理查詢、查復(fù)的;(五)信用卡檔案資料保管不善,造成缺損、遺失的。第八十四條 有下列行為之一的,給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分:(一)違反規(guī)定對(duì)持卡人透支的;(二)與持卡人勾結(jié),幫助持卡人利用信用卡惡意套取
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