【文章內容簡介】 ：（一）未經外匯局核準，對外償還借款本息的；（二）違規(guī)進行銀行間外匯市場的代理交易的；（三）將自營外匯／人民幣交易計入代客外匯／人民幣調劑頭寸統(tǒng)一平盤的。第六十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）未經授權，交換代理行控制文件的；（二）超越對外有權簽字人員授權級別、簽字權限對外簽字的。第六十三筮有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不開具水單，為客戶私自兌換外幣的；（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證的；（三）未經總行授權在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（四）違反外匯局對外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的。第六十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）應收、應付款科目中存在非業(yè)務外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金等現(xiàn)象的；（二）違規(guī)進行境內外外幣資金劃轉的。第六十五條未按總行和SWIFT組織有關規(guī)定使用、維護SWIFT系統(tǒng)，造成通訊中斷、報文延誤或經濟損失的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分第五節(jié)違反風險資產管理規(guī)章制度行為及處理第六十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不良貸款收回后，未及時注銷貸款本息的；（二）實施以資抵債后，未及時注銷貸款本息、未轉登記待處理抵債資產臺賬的。第六十七條在不良貸款清收、處置過程中，因失職造成本行債權不能落實或導致貸款損失的，給予有關責任人員警告至記大過處分。第六十八條有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）抵債資產變現(xiàn)收入沖銷相關墊款后，應沖減待處理抵債資產而未沖減或未足額沖減的；（二）未對接收的抵債資產建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產相關要素的；（三）未按規(guī)定要求定期對抵債資產接收、管理、處置等情況進行監(jiān)督檢查，或對抵債資產接收、管理、處置工作中的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時處理的；（四）因未認真履行管理職責造成抵債資產損失的；（五）在抵債資產處置變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產接收價格高于全部貸款本息（含表外利息）差額給借款人或擔保人的；（六）抵債資產接收后，無特殊原因未及時辦理有關過戶手續(xù)的；（七）未經批準將抵債資產自用或無償出借的。第六十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未經審批或超越權限接收、處置抵債資產的；（二）接收所有權、使用權不明或有爭議的資產作為抵債資產的；（三）接收依法不得轉讓的資產或接收其他不宜抵債資產的；（四）擅自放棄抵債資產接收價格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權的；（五）抵債資產接收、管理、處置過程中失職、弄虛作假或徇私舞弊的；（六）在不良貸款管理、處置中，因失職造成超過訴訟時效、擔保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請執(zhí)行的。第七十條 在處置和監(jiān)督管理經濟實體及權益性投資工作中，未按規(guī)定要求落實債權的，給予有關責任人員警告至記過處分。第七十一條在企業(yè)改制過程中，未按法律法規(guī)和有關政策落實銀行債權，制止企業(yè)逃廢銀行債務不力，造成貸款損失的，給予有關責任人員記大過至開除處分。第七十二條有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關核銷資料未專戶登記、入檔和保管的：（二）對已批準核銷的貸款或其他損失，未建立健全監(jiān)督檢查制度，或未定期實施檢查的；（三）為掩蓋責任，對應核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報核銷、長期掛賬的。第七十三筮有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）采取化整為零、分次申報或其他虛假手段，申報呆賬貸款、境外機構損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；（二）違反呆賬貸款、境外機構損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報、審查、審批程序規(guī)定的；（三）核銷工作中超越權限審批業(yè)務的。第七十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）核銷工作中泄露核銷信息或內外勾結損害本行利益的；（二）核銷后收回呆賬貸款、境外機構損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進行賬務處理的。第六節(jié)違反儲蓄存款業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第七十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）無特殊原因庫存現(xiàn)金超限額的；（二）現(xiàn)金交接沒有按券種登記的；（三）事后監(jiān)督人員不堅持按日核對賬目的；（四）業(yè)務人員進行交接班時未作交接登記，或違反規(guī)定調劑現(xiàn)金、儲蓄重要空白憑證的；（五）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；（六）違反“實名制”規(guī)定辦理儲蓄賬戶開立手續(xù)，或開戶審查不嚴的；（七）辦理儲蓄賬戶當日存入款項的取現(xiàn)和轉賬業(yè)務時，未按規(guī)定進行操作的；（八）儲蓄賬戶的大額現(xiàn)金管理，未按規(guī)定操作的；（九）事后監(jiān)督與前臺私自互相替班和同崗辦公的；（十）營業(yè)終了沒有執(zhí)行雙人封包入庫的；（十一）業(yè)務專用章未按規(guī)定移交的。第七十六釜有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）違規(guī)使用操作員磁卡、儲蓄重要空白憑證等賬證卡的；（二）未按規(guī)定辦理儲蓄存款的查詢、凍結、扣劃手續(xù)的；（三）事后監(jiān)督未履行監(jiān)督職責，不按程序逐項逐筆審核憑證、賬表，對存在的差錯或隱患未發(fā)現(xiàn)或未發(fā)（四）違反規(guī)定，辦理存款人死亡后或所有權有爭議的存款過戶、支付的；（五）違反規(guī)定辦理掛失、托收、提前支取、續(xù)存等手續(xù)的。第七十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員降級至開除處分：（一）擅自泄露儲戶存款秘密的；（二）明知是單位資金，允許以個人名義開立賬戶存儲的；（三）擅自開辦新的存款業(yè)務種類的；（四）對司法機關已經凍結的資金擅自解凍的。第七十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）挪用備付金的；（二）沒有據實開立存款證明書的；（三）虛開存單（折）的。第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第七十九條銀行卡業(yè)務受理網點工作人員，有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）辦理存取現(xiàn)、轉賬業(yè)務時，未按受理要求進行操作的；（二）未按規(guī)定對5萬元（含）以上的大額交易實行雙人復核的；（三）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。第八十條有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）未經批準開辦銀行卡業(yè)務或擅自發(fā)行金穗卡的；（二）在網絡或現(xiàn)有設備正常情況下，未按要求開通有關銀行卡功能和提供服務的；（三）分支機構不及時清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯未及時進行調整的；（四）不及時維護自動柜員機(ATM)、銷售點終端(POS)或其他相關設備，影響用卡環(huán)境的；（五）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第八十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）為不符合發(fā)卡條件的單位或個人辦理銀行卡的；（二）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進行資信審查，或進行調查但不記錄的；（三）向保證、質押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的。第八十二釜有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不執(zhí)行24小時授權值班制度或在授權值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（二）未認真登記《授權登記簿、《授權值班登記簿》的；（三）異地交易未按規(guī)定索授權或未核對、編制授權認證碼的；（四）隨意占用授權業(yè)務專用設備或未按規(guī)定使用專用授權電話進行授權的。第八十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）制卡人員泄露制卡密碼，或將制卡機具臨時交他人代管的；（二）未按規(guī)定及時上報和下發(fā)止付名單，造成止付卡未能止付的；（三）未認真執(zhí)行透支追索制度的；（四）未按規(guī)定及時辦理查詢、查復的；（五）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的。第八十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定對持卡人透支的；（二）與持卡人勾結，幫助持卡人利用信用卡惡意套取現(xiàn)金的；（三）超權限授權持卡人透支的。第八節(jié)違反會計出納規(guī)章制度行為及處理第八十五條有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或者填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的；（二）以未經審核的會計憑證為依據登記會計賬簿，或者登記會計賬簿不符合規(guī)定的；（三）未按規(guī)定使用會計記錄文字或者記賬本位幣的；（四）不堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當日核對賬款，賬表憑證換人復核，雙人管庫的；（五）不堅持當時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務處理除外）和各種往來賬定期核對的；（六）賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表、內外賬不相符的；（七）外匯買賣敝口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時予以平盤的；（八）未按規(guī)定及時結轉外匯買賣損益的；（九）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務的會計核算不準確，或者不及時記賬、對賬和漏記賬的；（十）未按規(guī)定及時、正確地辦理外匯利潤結匯，或者外匯利潤結匯的會計核算不準確的；（十一）未按規(guī)定折算、合并外匯會計報表的；（十二）未按規(guī)定對外資貸款進行專戶管理和核算的；（十三）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔保項下保證金未按規(guī)定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的；（十四）會計出納人員離崗離職，不按規(guī)定辦理交接手續(xù)的：（十五）臨時離崗，款箱、印章、密押、重要空白憑證不入箱、不加鎖或擅自交他人代管的，或者午休及營業(yè)終了，未將款箱、印章、密押、重要空白憑證入庫（柜）的；（十六）不按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的：（十七）對違規(guī)的財務會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負責人及時反映的，或者在抵制無效時，未按金討藍規(guī)定及時報告的；（十八）違反規(guī)定使用會計科目的。第八十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）隨意變更會計處理方法的；（二）信用證和保函項下墊款未按規(guī)定進行核算的；（三）因嚴重失職或保管不當致使會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第八十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）不依法設置會計賬簿的：（二）違反規(guī)定，允許單位或個人超限額提取現(xiàn)金的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）編制虛假或隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報告的；（二）隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務核算與編制會計報表的；（四）虛報存款、弄虛作假篡改報表數字或用貸款轉儲，通過內部往來科目進行空收空付儲蓄存款等違規(guī)操作的；（五）擠占、挪用信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的。第八十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）出具虛假資信證明的；（二）挪用庫款、金銀占款、有價單證的；（三）經營收入未列入會計賬冊的；（四）偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；（五）辦理存款、貸款等業(yè)務不按會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映的；（六）將存款、貸款等不同業(yè)務在同一賬戶中軋差處理的。第九十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）坐班主任不按制度對臨柜會計出納業(yè)務進行監(jiān)督的：（二）財會監(jiān)管員不按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進行常規(guī)性檢查、不按時完成上級行下達的專項檢查，或者不按規(guī)定提交工作報告或報告內容不符合要求的。第九節(jié)違反聯(lián)行結算規(guī)章制度行為及處理第九十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）違反規(guī)定為客戶開立本幣賬戶或開銷戶手續(xù)不齊全、印鑒卡填寫內容不符合規(guī)定以及預留印鑒變更不按規(guī)定辦理的；（二）未經外匯局批準，為客戶開立外幣賬戶，或亂用科目為客戶開立臨時外幣賬戶的：（三）未按規(guī)定及時將客戶開立的本、外幣賬戶銷戶的；（四）不按規(guī)定進行查詢、查復，或者查詢、查復中互相推諉，差錯處理不及時的；（五）不執(zhí)行印、押、證、機分管分用的。第九十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）發(fā)生印、押、證、機丟失的；（二）故意壓票、退票，拖延支付，受理無理拒付的；（三）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務的：（四）未按規(guī)定使用和保管印鑒、密押、簽字樣本等控制文件，造成泄密或遺失的；（五）外匯資金清算業(yè)務發(fā)生差錯時，不及時解決或者推諉責任的；（六）違反操作規(guī)程辦理票據的出票、付款的。第九十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員降級至開除處分：（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；（二）對違反票據法規(guī)定的票據，予以付款的。第十節(jié)違反重要空白憑證、有價單證管理規(guī)章制度行為及處理第九十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）違反規(guī)定保管、運送、領用重要空白憑證的；（二）重要空白憑證未納入表外科目核算或賬實不符的；（三）營業(yè)網點重要空白憑證超限額的；（四）重要空白憑證使用未做到逐份銷號、雙人簽章（柜員制除外）的；（五）作廢重要空白憑證未按規(guī)定處理的；（六）營業(yè)終了未按規(guī)定對重要空白憑證核對、清點和入庫保管的。第九十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）代簽屬于客戶填制的重要空白憑證的；（二）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務專用章的；（三）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）有價單證保管違反“證賬’’分管和“證印”分管制度的；（二）有價單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；（三）有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；（四）有價單證發(fā)售或簽發(fā)違反“先收款后辦理”原則和銷號控制制度的；（五）營業(yè)終了未發(fā)行或未簽發(fā)有價單證沒有核對并入出納庫房保管的；（六）有價單證發(fā)行期結束后剩余單證未按規(guī)定上繳的。第九十七釜有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）有價單證使