銀行個(gè)人理財(cái)中心建設(shè)可行性報(bào)告_計(jì)劃規(guī)劃_報(bào)告總結(jié)_(編輯修改稿)
2025-01-06 15:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 用，就有權(quán)力向銀行提出服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)上的要求，以獲取相應(yīng)價(jià)值的服務(wù)甚至超值服務(wù)；從銀行的角度來看，既然實(shí)行了收費(fèi)機(jī)制，就要實(shí)現(xiàn)服務(wù)承諾，通過提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)來提高客戶的忠誠度與滿意度。 二、我行個(gè)人理財(cái)中心設(shè)立的可行性分析 (一 )金融服務(wù)發(fā)展的趨勢和儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)地位的淡化是個(gè)人理財(cái)中心設(shè)立的現(xiàn)實(shí)需要 近幾年來，持續(xù)快速增長的居民儲(chǔ)蓄存款使國家有關(guān)部門感到擔(dān)憂，并試圖通過一系列的措施達(dá)到刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的目的，而 2021 年的重點(diǎn)向培育理財(cái)意識、以多元化的金融產(chǎn)品來分流儲(chǔ)蓄存款的方向轉(zhuǎn)移，貨 幣市場基金的獲準(zhǔn)發(fā)行也成為存款利率市場化的突破口， 2021年發(fā)達(dá)地區(qū)的開放式基金業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，中國銀行日前代銷的海富通基金更是創(chuàng)記錄的銷售了 138 億元，隨著新的金融產(chǎn)品的推出和個(gè)人理財(cái)意識的提高，儲(chǔ)蓄存款的分流成為必然 (歐美等發(fā)達(dá)國家僅基金一項(xiàng)就占到儲(chǔ)蓄存款的 — )。雖然基金投資熱引發(fā)的個(gè)人理財(cái)熱目前尚未波及到 xx，但提早進(jìn)入和占領(lǐng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場，將會(huì)使我行在儲(chǔ)蓄存款被切塊分割后的相關(guān)業(yè)務(wù)競爭中占得先機(jī)。換言之，既然儲(chǔ)蓄存款市場已然不保，占領(lǐng)基金、保險(xiǎn)代理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域成為當(dāng)務(wù)之急，而在目前營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 無法滿足個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的情況下，個(gè)人理財(cái)中心是最有效的載體。 (二 )對客戶進(jìn)行科學(xué)分類管理和服務(wù)以及業(yè)務(wù)突破的需要是設(shè)立個(gè)人理財(cái)中心的必然選擇 長期以來，我們雖然重視客戶管理，也制定了一定的辦法和措施，但是，始終沒有一套科學(xué)的管理規(guī)程和操作辦法。設(shè)立理財(cái)中心，我們可以以科學(xué)管理的思想，投入專業(yè)的電腦系統(tǒng)和人員，對客戶進(jìn)行科學(xué)分類管理，建立健全客戶檔案，針對不同的客戶并提供差異化服務(wù)。 由于種種原因，進(jìn)入 2021 年以來，我行業(yè)務(wù)發(fā)展遇到了前所未有的困難，工作比往年都費(fèi)力，但是效果總是不理想，除去一些我們無法克服的困難，就是同質(zhì)化服務(wù)品種多，個(gè)性化服務(wù)品種少，我行有的產(chǎn)品，其他商業(yè)銀行基本上都有，在這種情況下，要想按照原有的模式取得突破性的進(jìn)展有很大的困難，我們可以通過理財(cái)中心不斷推出新產(chǎn)品，提升自己，應(yīng)對競爭。比如建行最近推出的“匯得盈”外匯理財(cái)計(jì)劃，十天時(shí)間在全省募集資金萬美元，給我行的傳統(tǒng)外匯業(yè)務(wù)帶來了很大的沖擊，面對這樣的產(chǎn)品，我們竟然毫無辦法，如果設(shè)立理財(cái)中心，我們也可以推出 相似的產(chǎn)品，北京分行的“匯聚理財(cái)”就是外匯理財(cái)計(jì)劃，我們可以積聚外匯資金，發(fā)揮橫向合作，參加北京分行的“匯聚理財(cái)”。所以，從業(yè)務(wù)發(fā)展的角度來看，個(gè)人理財(cái)中心以其個(gè)性化品牌服務(wù)成為我們參與競爭、尋求突破的必然選擇。 (三 )相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的不斷豐富是個(gè)人理財(cái)中心設(shè)立的物質(zhì)基礎(chǔ) 我行經(jīng)過十幾年的經(jīng)營，儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到了多億人民幣，業(yè)務(wù)系統(tǒng)日趨完善，業(yè)務(wù)品種日益多樣化，現(xiàn)有的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、開放式基金、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣、國庫券代銷業(yè)務(wù)等，加上傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，已能基本滿足產(chǎn)品組合的需要。同時(shí)，隨著業(yè)務(wù)的開展，與 各家人壽保險(xiǎn)公司、有關(guān)證券公司和基金管理公司建立了良好的合作關(guān)系，并在合作過程中，掌握了相關(guān)的金融工具和產(chǎn)品。此外，中行各機(jī)構(gòu)橫向之間的合作與交流也日趨增多，這些都為新產(chǎn)品的
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