【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，并督促做好相關(guān)資料報(bào)送工作。附件：2.“整改為一般公司類(lèi)貸款”平臺(tái)客戶(hù)現(xiàn)金流覆蓋測(cè)算表3.“整改為一般公司類(lèi)貸款”平臺(tái)客戶(hù)還款現(xiàn)金流說(shuō)明（模版）4.“整改為一般公司類(lèi)貸款”平臺(tái)客戶(hù)銀監(jiān)分局初審意見(jiàn)書(shū)6.“整改為一般公司類(lèi)貸款”平臺(tái)客戶(hù)聯(lián)合審查組選派人員報(bào)名表二○一一年五月三日主題詞：金融監(jiān)管 融資平臺(tái) 監(jiān)管 通知內(nèi)部發(fā)送：局領(lǐng)導(dǎo)，辦公室，非現(xiàn)場(chǎng)處，政法處，準(zhǔn)入處，各現(xiàn)場(chǎng)檢查處。聯(lián) 系 人：陳錦 聯(lián)系電話：02861886535 四川銀監(jiān)局辦公室 2011年5月3日印發(fā)(共印18份)— 6 —第三篇：川銀監(jiān)發(fā)(2011)263號(hào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局文件川銀監(jiān)發(fā)?2011?263號(hào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)《銀行客戶(hù)經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》的通知各市（州）銀監(jiān)分局，四川銀監(jiān)局成都各縣（區(qū)、市）監(jiān)管辦事處，四川各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行一級(jí)分行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行，四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，各股份制商業(yè)銀行、省外城市商業(yè)銀行、外資銀行成都分行，成都銀行，成都農(nóng)商銀行，各金融資產(chǎn)管理公司成都辦事處（四川分公司），各信托公司，各財(cái)務(wù)公司，中石化財(cái)務(wù)公司成都分公司，四川錦程消費(fèi)金融公司，成都各村鎮(zhèn)銀行：為規(guī)范銀行客戶(hù)經(jīng)理從業(yè)行為，嚴(yán)控客戶(hù)經(jīng)理違規(guī)操作以及內(nèi)外勾結(jié)作案，確保銀行資金和財(cái)產(chǎn)安全，我局在反復(fù)征求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，制訂了《銀行客戶(hù)經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》，作為2010年出臺(tái)的《銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁》的補(bǔ)充。現(xiàn)將《銀行客戶(hù)經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí)并嚴(yán)格 — 1 —遵照?qǐng)?zhí)行，執(zhí)行中若遇到問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向我局反饋。請(qǐng)各銀監(jiān)分局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)中小法人機(jī)構(gòu)。特此通知附件：《銀行客戶(hù)經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》的說(shuō)明二○一一年十二月八日銀行客戶(hù)經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁一、嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶(hù)之間等充當(dāng)任何形式的資金掮客，或其中牽線搭橋幫助借款人籌措資金歸還銀行貸款并從中牟利。二、嚴(yán)禁借用他人或企業(yè)的名義申請(qǐng)銀行貸款供借款人以外的公司或個(gè)人使用（包括客戶(hù)經(jīng)理自己使用）。三、嚴(yán)禁參與經(jīng)商辦企業(yè)，向借款人參股或通過(guò)親屬參股，利用職務(wù)上的便利索要、收受賄賂，或違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)等。四、嚴(yán)禁違反崗位制約原則兼職不相容崗位工作，以及進(jìn)入銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理。五、嚴(yán)禁保管業(yè)務(wù)專(zhuān)用章、貸款合同專(zhuān)用章、現(xiàn)金、重要空白憑證及有價(jià)單證。六、嚴(yán)禁違規(guī)代客戶(hù)辦理金融業(yè)務(wù)，通過(guò)本人的個(gè)人賬戶(hù)與借款人發(fā)生資金往來(lái)，以及參與本人管理客戶(hù)的對(duì)賬工作。七、嚴(yán)禁代客戶(hù)保管身份證，領(lǐng)取和保管存單（折）、銀行卡、有價(jià)單證、票據(jù)和印鑒、UKEY等，以及代客戶(hù)在銀行憑證及合同（協(xié)議）上簽字。八、嚴(yán)禁違反貸款盡職調(diào)查和面談、面簽制度，以及向本行提供不實(shí)的貸款調(diào)查、檢查和評(píng)估報(bào)告等。九、嚴(yán)禁泄露客戶(hù)信息，違規(guī)查詢(xún)、下載、保存、變更和刪除客戶(hù)信息，以及違規(guī)將客戶(hù)信息資料帶離工作區(qū)域。十、嚴(yán)禁不按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職，以及人為造成本行貸款損失后跳槽到其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作。附件《銀行客戶(hù)經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》的說(shuō)明一、本規(guī)定第一條中，“掮客”是指替人介紹買(mǎi)賣(mài)，從中賺取傭金的經(jīng)紀(jì)人或中介人。二、本規(guī)定第四條“嚴(yán)禁違反崗位制約原則兼職不相容崗位工作，以及進(jìn)入銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理”是指客戶(hù)經(jīng)理不得擅自越權(quán)從事兩個(gè)或兩個(gè)以上相互制約崗位的工作。如確需代班或輪崗，必須經(jīng)過(guò)上級(jí)主管部門(mén)同意，并對(duì)其柜員卡信息進(jìn)行修改后，才能進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理。三、本規(guī)定第九條中的“工作區(qū)域”由各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身情況進(jìn)行明確和細(xì)化。主題詞：金融監(jiān)管案件防控通知內(nèi)部發(fā)送：局領(lǐng)導(dǎo)，辦公室，案防辦，政法處，各現(xiàn)場(chǎng)檢查處。聯(lián) 系 人：唐勇聯(lián)系電話：02861886494四川銀監(jiān)局辦公室2011年12月9日印發(fā)(共印7份)第四篇：銀監(jiān)發(fā)(2007)78號(hào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于擴(kuò)大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)工作的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕78號(hào) 2007年10月24日）各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、上海、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：按照《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕90號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《若干意見(jiàn)》）精神，內(nèi)蒙古、吉林等6?。▍^(qū)）開(kāi)展了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，目前整體工作進(jìn)展順利，并取得初步成效。為進(jìn)一步解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分問(wèn)題，積極探索建立適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)就擴(kuò)大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)范圍有關(guān)事項(xiàng)通知如下。一、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)范圍由內(nèi)蒙古、吉林、湖北、四川、甘肅、青海6個(gè)?。▍^(qū)），擴(kuò)大至全國(guó)31個(gè)?。▍^(qū)、市）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)。試點(diǎn)?。▍^(qū)、市）要按照“先試點(diǎn)、后推開(kāi)；先努力解決服務(wù)空白問(wèn)題、后解決競(jìng)爭(zhēng)不充分問(wèn)題”的原則，參照《中國(guó)銀行業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》反映的農(nóng)村金融服務(wù)充分狀況，篩選確定試點(diǎn)初選地區(qū)，商地方政府同意并報(bào)銀監(jiān)會(huì)確認(rèn)后，組織開(kāi)展試點(diǎn)工作。各?。▍^(qū)、市）先選擇12家機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)，待取得經(jīng)驗(yàn)后再逐步推開(kāi)。二、擴(kuò)大試點(diǎn)原則擴(kuò)大試點(diǎn)工作必須遵循以下五個(gè)原則：（一）必須堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”原則。牢牢把握支農(nóng)服務(wù)方向，重點(diǎn)引導(dǎo)各類(lèi)資本到金融服務(wù)空白和不充分地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦業(yè)務(wù)。（二）必須堅(jiān)持市場(chǎng)化原則。充分尊重各類(lèi)資本投資意愿，投資人按商業(yè)可持續(xù)要求自主決策、自主管理、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（三）必須堅(jiān)持嚴(yán)格監(jiān)管原則。嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范許可程序，強(qiáng)化資本約束，注重風(fēng)險(xiǎn)防范，確保新機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行。（四）必須堅(jiān)持政策激勵(lì)原則。進(jìn)一步完善財(cái)稅、貨幣、監(jiān)管等方面政策，注重發(fā)揮地方政府支持作用，加大正向激勵(lì)和引導(dǎo)。（五）必須堅(jiān)持積極穩(wěn)妥原則。要緊密結(jié)合各地實(shí)際，因地制宜，有序推進(jìn)，防止“一哄而起”。三、強(qiáng)化審慎監(jiān)管（一）明確監(jiān)管職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)研究制定新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策，指導(dǎo)和督促各級(jí)派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管工作。銀監(jiān)局負(fù)責(zé)制定新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策的實(shí)施細(xì)則，審批新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)籌建、重大監(jiān)管行動(dòng)的協(xié)調(diào)組織和實(shí)施，指導(dǎo)銀監(jiān)分局做好監(jiān)管工作，妥善處置試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題。銀監(jiān)分局作為屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)籌建初審、開(kāi)業(yè)和變更事項(xiàng)審批，并承擔(dān)日常監(jiān)管工作。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立分工明確、職責(zé)清晰、上下聯(lián)動(dòng)、密切協(xié)作的監(jiān)管工作機(jī)制，形成監(jiān)管合力，切實(shí)提高監(jiān)管工作質(zhì)量和有效性。（二）加強(qiáng)日常監(jiān)管。要建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，設(shè)置主監(jiān)管員，實(shí)施有效現(xiàn)場(chǎng)檢查，確保新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)滿(mǎn)足審慎監(jiān)管要求。要及時(shí)查糾偏離服務(wù)宗旨、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)以及超比例發(fā)放大額貸款等違法違規(guī)問(wèn)題，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展。對(duì)審慎監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的，要根據(jù)資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量等情況及時(shí)采取遞進(jìn)式監(jiān)管措施，直至實(shí)施市場(chǎng)退出。（三）實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定和監(jiān)管意見(jiàn)，按照“低門(mén)檻、嚴(yán)監(jiān)管”原則，對(duì)不同性質(zhì)和類(lèi)型的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同模式監(jiān)管。對(duì)村鎮(zhèn)銀行要按照《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見(jiàn)》，比照商業(yè)銀行實(shí)施審慎監(jiān)管。對(duì)貸款公司要重點(diǎn)發(fā)揮好出資人的監(jiān)督作用，做好并表監(jiān)管。農(nóng)村資金互助社按照即將印發(fā)的監(jiān)管意見(jiàn)，主要實(shí)行社員自律管理，做到自愿發(fā)起、自律管理、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，真正辦成互助合作性質(zhì)的新型農(nóng)村金融組織，同時(shí)要積極探索建立以自律管理為基礎(chǔ)、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體、地方政府風(fēng)險(xiǎn)處置為保障、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充的分工協(xié)作和相互配合的監(jiān)督管理體系。（四）合理配置監(jiān)管資源。屬地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和類(lèi)型、資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)調(diào)整監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置，合理配備監(jiān)管人員，特別是要進(jìn)一步充實(shí)監(jiān)管辦事處和履行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一線監(jiān)管力量，加大監(jiān)管力度，防止因監(jiān)管資源不足，造成監(jiān)管出現(xiàn)真空和監(jiān)管不到位。（五）嚴(yán)格監(jiān)管問(wèn)責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，明確新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)分工，開(kāi)展監(jiān)管工作考核，實(shí)施監(jiān)管成效評(píng)價(jià)。對(duì)未落實(shí)監(jiān)管職責(zé)分工的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，要責(zé)令其立即落實(shí)職責(zé)分工；對(duì)監(jiān)管失職、瀆職的，要追究監(jiān)管人員和銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的責(zé)任。四、其他有關(guān)要求（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，要在銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署下，由試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織推動(dòng)實(shí)施。首批6個(gè)試點(diǎn)?。▍^(qū)），要繼續(xù)完善擴(kuò)大試點(diǎn)實(shí)施方案，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)工作。擴(kuò)大試點(diǎn)的25個(gè)?。▍^(qū)、市），銀監(jiān)局要在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，按照《若干意見(jiàn)》和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相關(guān)制度辦法，成立試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，抓緊制訂試點(diǎn)實(shí)施方案，明確各階段要求，做到任務(wù)明確、重點(diǎn)突出、措施具體、責(zé)任落實(shí)。要加強(qiáng)準(zhǔn)入政策的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，重點(diǎn)掌握好《若干意見(jiàn)》以及配套制度辦法，為實(shí)施試點(diǎn)工作奠定基礎(chǔ)。（二）加強(qiáng)規(guī)范操作。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范試點(diǎn)操作，防止“帶病準(zhǔn)入”，在確保組建質(zhì)量的同時(shí)，進(jìn)一步提高審批效率。要合理安排組建進(jìn)度，積極有序地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止“一哄而起”。要防止“暗箱操作”等違規(guī)行為，確保組建工作公開(kāi)