當(dāng)代金融發(fā)展倫理研究(編輯修改稿)
2024-09-30 21:06 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 思維和精神氣質(zhì)，這為解決當(dāng)代金融發(fā)展所產(chǎn)生的一系列道德難題提供了理論支撐。 （一）內(nèi)含自律的主動(dòng)性擔(dān)當(dāng)隨著金融與現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的全面融合，金融領(lǐng)域面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)?？萍嫉陌l(fā)展使金融風(fēng)險(xiǎn)不再局限于區(qū)域性、地區(qū)性、簡(jiǎn)單性，2008年金融危機(jī)開始于美國的次貸危機(jī)，然后迅速擴(kuò)展至全球金融圈，之后又引起了貨幣危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、銀行危機(jī)等一系列的風(fēng)險(xiǎn)狀況，馬太效應(yīng)明顯。我們透視這些金融風(fēng)險(xiǎn)，其背后無一不和“不負(fù)責(zé)任”有關(guān)。西塞羅認(rèn)為，“任何一種生活，無論是公共的還是私人的，事業(yè)的還是家庭的，所作所為只要關(guān)系到個(gè)人的或是牽涉他人的，都不可能沒有其道德責(zé)任。因?yàn)樯钪幸磺杏械轮戮陕男羞@種責(zé)任而出，而一切無德之事皆因忽視這種責(zé)任所致”［4］91。責(zé)任意識(shí)的“不在場(chǎng)”使風(fēng)險(xiǎn)時(shí)代的金融發(fā)展面臨著諸多道德難題。責(zé)任倫理強(qiáng)調(diào)金融行為主體的主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，強(qiáng)調(diào)自由與責(zé)任同在。自由選擇是金融行為主體主動(dòng)、自覺做出的，承擔(dān)該行為所產(chǎn)生的后果自是必然的。意志自由是進(jìn)行金融活動(dòng)的前提性條件，而自由又內(nèi)含著自律，金融主體的行為又要受到理性的約束。這意味著責(zé)任是內(nèi)化于金融行為主體自身的，是義務(wù)上的道德責(zé)任。同時(shí)，責(zé)任還內(nèi)含著對(duì)金融行為主體自身擁有的能力負(fù)責(zé)，能夠也就意味著應(yīng)該。內(nèi)含自律的主動(dòng)性擔(dān)當(dāng)，在金融活動(dòng)中具體表現(xiàn)為憑自我良心辦事的責(zé)任感和使命感。信息不對(duì)稱、金融市場(chǎng)環(huán)境的變化、金融體制的過度創(chuàng)新使金融體系游離出了實(shí)體經(jīng)濟(jì)范圍而處于巨大的風(fēng)險(xiǎn)之中，在這種境遇中，責(zé)任原則有利于優(yōu)化金融秩序、促進(jìn)社會(huì)公平、改善金融生態(tài)、增進(jìn)人類共同幸福。 （二）內(nèi)含整體性的前瞻性風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任傳統(tǒng)的責(zé)任概念是一種過失責(zé)任，它以追究少數(shù)的過失者為導(dǎo)向，有時(shí)可以稱之為法律責(zé)任，它是一種事后的責(zé)任，是對(duì)過去的失誤或者錯(cuò)誤的追究，要求責(zé)任主體被動(dòng)地承擔(dān)義務(wù)。責(zé)任倫理的責(zé)任概念，是一種新的道德思維，它是以未來的行為為導(dǎo)向的，是一個(gè)事前的責(zé)任、預(yù)防性責(zé)任、前瞻性責(zé)任，是責(zé)任主體主動(dòng)、自愿的承擔(dān)的責(zé)任，不僅注重當(dāng)下的后果，還包括未來可能發(fā)生的后果，可以成之為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)代社會(huì)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)。人與人、人與自然、人與社會(huì)的關(guān)系已經(jīng)由差序格局中所說的中心圓型向網(wǎng)格型社會(huì)轉(zhuǎn)變。金融作為經(jīng)濟(jì)最為敏感的領(lǐng)域，受到風(fēng)險(xiǎn)影響的速度特別迅速，并很快會(huì)轉(zhuǎn)化為全球性的金融風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)不經(jīng)意的金融決策，很有可能成為蔓延全球的金融危機(jī)。1997年，資本大鱷索羅斯的一次“出手”，使東南亞經(jīng)濟(jì)迅速崩潰，并成為席卷整個(gè)亞洲的金融風(fēng)暴。人類必須從整體的、長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度考慮科技時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)金融活動(dòng)主體的行為進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)和評(píng)估，對(duì)未來發(fā)生或可能發(fā)生的事情進(jìn)行預(yù)防性、前瞻性、整體性的道德考量和價(jià)值判斷，預(yù)防不應(yīng)該發(fā)生的事情成為金融責(zé)任主體首要的道德思維。約納斯認(rèn)為，責(zé)任倫理的絕對(duì)命令是“你的行為必須是行為后果要考慮到承擔(dān)起地球上真正的人的生命持續(xù)的義務(wù)”。其否定形式的表達(dá)是“你的行為必須是行為后果不能破壞地球上人的生命的未來的可能性”［5］。責(zé)任倫理的前瞻性與整體性，要求金融行為主體對(duì)資源、風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)值、利益的調(diào)整與分配時(shí)要有“心懷天下”的精神氣質(zhì)，不僅要看到并承擔(dān)在場(chǎng)的當(dāng)代人的責(zé)任，還要預(yù)測(cè)到給缺席的未來人、后代人所帶來的后果并承擔(dān)起不良的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。不僅要立足自身的價(jià)值體系進(jìn)行道德判斷，還要考量給其他價(jià)值體系中的行為者所帶來的可能的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，這就是責(zé)任倫理的他者思維。責(zé)任原則不是一個(gè)金融行為主體的獨(dú)白，它考慮是自身和他者的對(duì)話，在具體的境遇中以自律和主動(dòng)性擔(dān)當(dāng)?shù)臍馄?，運(yùn)用商談和對(duì)話的形式解決金融研究與實(shí)踐中的道德難題。因此，從這種意義上講，責(zé)任倫理是當(dāng)代金融走出困境的道德之帆。 三、金融主體的道德責(zé)任確證 金融主體可以歸納為三類。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在我國，主要包括“一行三會(huì)”，即中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)等。金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)，主要包
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