6縣信用社金融服務(wù)存在問題與解決思路_(編輯修改稿)
2024-09-25 15:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 靈活性；要慎貸，不要惜貸；努力提高信貸管理人員識別和把握信貸風(fēng)險的能力。在評估貸款風(fēng)險上，重點把握借款人的誠信、實力、項目、市場、效益等因素，對抵押擔(dān)保的要求可作一定的靈活處理。（4）講求效率，強化服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展贏得時間和空間。要努力做到急為企業(yè)所急，想為企業(yè)所想，收到企業(yè)貸款申請后，及時安排信貸人員調(diào)查論證，打破周五工作制和八小時工作制的工作方式，努力提高辦事效率，縮短貸款調(diào)查、評估、初審、研究、審批、辦貸時間。對一些不完全符合貸款條件的企業(yè)，要及時提出要求，希望企業(yè)能夠創(chuàng)造條件，待條件基本具備后，及時給予貸款支持；即使一些企業(yè)不符合貸款條件，我們也要及時給予答復(fù)，并說明理由，以求得企業(yè)的理解。（5）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效解決企業(yè)抵押和監(jiān)管問題。目前我縣不少企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率較高、抵押物不足值、變現(xiàn)能力差、財務(wù)透明度不高等，片面地按人民銀行規(guī)定的貸款方式去要求，符合貸款條件的企業(yè)不多，為了支持我縣經(jīng)濟的發(fā)展，我們將對講誠信、有實力、有效益、有市場的企業(yè)，在防范貸款風(fēng)險基礎(chǔ)上，可以分別為企業(yè)“以身定做”了金融產(chǎn)品，如封閉貸款、跟蹤貸款、原材料（產(chǎn)成口）倉儲質(zhì)押貸款、連環(huán)擔(dān)保貸款等，解決企業(yè)抵押不足和貸款監(jiān)管問題。（6）積極參與，優(yōu)選項目，支持我縣中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在企業(yè)新建、技改和擴建中，我們將積極地、認(rèn)真地優(yōu)選項目，大力支持科技含量高，產(chǎn)品有較強競爭力的項目發(fā)展，為我縣經(jīng)濟的超常發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。 三、我縣信用社 第四篇：縣信用社金融服務(wù)存在問題與解決思路一 增進相互溝通，重塑銀企合作關(guān)系當(dāng)前“貸款難，難貸款”這個金融現(xiàn)象令人關(guān)注，一方面借款人需要資金卻貸不到款，另一方面銀行想貸卻不敢貸。借款人抱怨銀行思想保守、條件太高、手續(xù)太繁、效率太低、傲慢偏見；銀行則顧慮貸款投放環(huán)境較差、符合貸款條件的項目不多、貸款風(fēng)險較大、風(fēng)險防范太難。二者缺乏互信、溝通。從企業(yè)方面看，貸款難的主要障礙有五個因素：一是誠信程度不高；二是企業(yè)實力不強，資產(chǎn)負(fù)債率較高；三是企業(yè)財務(wù)不健全，運作不規(guī)范，授信評級低；四是抵押擔(dān)保落實困難；五是管理能力較差?？傊环腺J款條件。從銀行方面看，難貸款的主要障礙也有五個因素：一是受貸款責(zé)任制的壓力，懼貸、慎貸、防范意識比較突出；二是難以區(qū)分借款人真與偽、虛與實、紅與黑、強與弱；三是信息不對稱，尤其是財務(wù)狀況透明度低；四是不少銀企關(guān)系常常被扭曲，主體經(jīng)常錯位，不是平等的借貸關(guān)系，而是表現(xiàn)為貸款前后顛倒的主從關(guān)系；五是信貸產(chǎn)業(yè)政策的限制，“五小”企業(yè)、污染企業(yè)、低水平重復(fù)建設(shè)企業(yè)是國家信貸政策限制或嚴(yán)禁支持的對象?？傊?，銀企雙方缺乏互信，缺乏理解，溝通較少，相互責(zé)備?？陀^地談，金融業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，尤其是社會轉(zhuǎn)型時期，上述問題的確給金融企業(yè)的貸款投放構(gòu)成了較大的風(fēng)險。為防范信貸風(fēng)險則必須設(shè)置貸款條件，這就是貸款“六原則”。即一看借款人思想品德、生活作風(fēng)、信用觀念、信用行為、信用記錄、經(jīng)營理念及其敬業(yè)精神；二看借款人實力，即資產(chǎn)負(fù)債率、速動比率、流動凈資產(chǎn)；三看項目可行程度及其利潤率的高低；四看項目的風(fēng)險程度和不可預(yù)測因素；五看項目的經(jīng)營范圍、行業(yè)政策調(diào)整趨勢、國家政策干預(yù)程度、環(huán)保治理要求等；六看借款擔(dān)保的方式、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力、變現(xiàn)價值等。上述“六原則”是判斷貸款與否的根本標(biāo)準(zhǔn)，借款人只要符合貸款條件，獲取貸款不僅沒有任何障礙，而且可能被銀行爭相貸款。同時，我們也希望企業(yè)要營造誠信環(huán)境、增強信用觀念、開放經(jīng)營信息、樹立穩(wěn)健經(jīng)營理念、努力尋求優(yōu)勢項目，堅持量力而行、注重市場研究、慎重?fù)駜?yōu)決策、提前與銀行進行論證對接、避免政策風(fēng)險、提高項目科技含量、爭當(dāng)銀行的優(yōu)良客戶。只要銀企雙方相互溝通、相互信任、真誠合作，就一定能實現(xiàn)銀企雙贏。 二、我縣信用社加強金融服務(wù)的基本思路為了支持我縣經(jīng)濟的發(fā)展，我縣農(nóng)村信用社將在做好信貸支農(nóng)的前提下，增進與企業(yè)的相互溝通，共創(chuàng)“誠信經(jīng)濟”，重塑銀企合作關(guān)系，繼續(xù)積極支持企業(yè)快速、健康發(fā)展，其基本思路是：（1）解放思想，樹立營銷意識，加大營銷力度。一要繼續(xù)強化貸款營銷觀念；二要進一步研究貸款市場，細(xì)分客戶；三要繼續(xù)探索貸款營銷模式；四要處理好貸款營銷與風(fēng)險防范的關(guān)系。（2）細(xì)化市場定位，明確服務(wù)重點，為中小企業(yè)提供融資渠道。我們要牢固樹立“經(jīng)濟決定金融，金融反作用于經(jīng)濟”的雙贏意識，努力營造經(jīng)濟與金融共同發(fā)展的良好氛圍。在優(yōu)先滿足農(nóng)民調(diào)結(jié)構(gòu)、促增收的信貸需求的基礎(chǔ)上，將努力滿足講誠信、有效益、有實力的中小企業(yè)信貸需求，積極支持企業(yè)的健康發(fā)展，為中小企業(yè)提供
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