5農(nóng)村信用社操作風(fēng)險的調(diào)研報告(編輯修改稿)
2024-09-09 12:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 貸時審查制度，會計人員發(fā)放時也沒有認(rèn)真核對借款人的身份證件，貸款發(fā)放后信貸人員沒有跟蹤檢查貸款使用情況，季度清收利息找到李某時，被告知其相關(guān)證件早已丟失，貸款一事本人根本不知情，信貸員再去找郭某時，該郭以做生意為名長期外出不歸，導(dǎo)致此筆貸款形成風(fēng)險。 現(xiàn)象二。個別信貸員對到逾期貸款催收力度不夠，電話催收多，上門催收次數(shù)少，有些催收通知書沒有借款人簽名，有些沒有書面催收通知書，使貸款法律時效喪失；有些貸 款隨著時間的流逝，由于信貸人員催收不及時，使一些思想不健康的借款人信用觀念發(fā)生質(zhì)變，進(jìn)而出現(xiàn)逃廢信用社債務(wù)的現(xiàn)象。 1998 年某信用社給個體戶朱某發(fā)放周轉(zhuǎn)性貸款 30 萬元，貸款初期該貸戶清息及時，信用觀念良好，隨后幾年歷任信貸員放松了檢查和催收，其按季度清息也變成按年清息，后來逐漸發(fā)展到既不還本又 第 5 頁 共 9 頁 不付息，無奈之下信用社訴至法院，由于信貸人員催收時沒有下發(fā)書面催收通知書，法院審理時，朱某辯稱最后一次清息行為不是自己所為，是信用社為延續(xù)法律時效墊付的利息，該貸款訴訟時效已過，法院要求雙方再出示新的證據(jù)以做出判定。 現(xiàn)象三。信用社辦理的個別抵押貸款不合規(guī)。 1997 年某信用社給私營企業(yè)主龐某辦理房產(chǎn)抵押貸款 40 萬元，其房產(chǎn)登記抵押及財產(chǎn)共有人承諾均由該龐提供，信貸人員未認(rèn)真核實(shí)相關(guān)資料，未要求財產(chǎn)雙方當(dāng)面書寫抵押承諾書并親筆署名，后因其經(jīng)營虧損無法還貸，經(jīng)多次催收無果，信用社依法起訴，法院審理后認(rèn)定，貸款事實(shí)清楚，借款主合同合法有效，龐某應(yīng)歸還借款，但抵押合同不合法，信用社無權(quán)對抵押房產(chǎn)進(jìn)行處分，理由是貸款之前該龐夫妻已協(xié)議離婚，抵押房產(chǎn)劃歸其妻所有，該龐的抵押行為屬于侵權(quán)，導(dǎo)致信貸資金沉淀。 現(xiàn)象四 。綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)上線后，全面加強(qiáng)了對貸款的授信授權(quán)控制約束，超權(quán)、跨區(qū)、壘大戶等違規(guī)貸款現(xiàn)象得到有效遏制，但個別信用社工作人員為發(fā)放人情跨區(qū)貸款，放棄制度原則，對涂改的借款人身份證復(fù)印件、地址不加核實(shí)就辦理貸款，后任信貸員催收貸款時才發(fā)現(xiàn)借款人不是轄內(nèi)居民，僅從信貸資料看手續(xù)齊全無任何瑕疵，如果不采取上門核對的辦法難以發(fā)現(xiàn)此類跨區(qū)貸款。 由此可見，會計、信貸工作中的種種違規(guī)操作引發(fā)的風(fēng)險不 第 6 頁 共 9 頁 容輕視。
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