5市民政局農(nóng)房調(diào)研報告(編輯修改稿)
2024-09-07 03:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 村有相當(dāng)數(shù)量的農(nóng)房沒有完整辦理相關(guān)手續(xù)。二是個案影響整體理賠。由民政統(tǒng)一提供理賠材料，往往是一次災(zāi)害統(tǒng)一辦理，由 第 7 頁 共 15 頁 于個案的材料不全，以及提供材料時遇到的種種問題，勢必延誤了總體保險理賠金的發(fā)放，無法及時兌現(xiàn)。這些問題也將轉(zhuǎn)變?yōu)槊裾块T與群眾的矛盾。 對需提供材料的內(nèi)容的理解，民政與保險也各有不同。由于保險協(xié)議中未明確各類災(zāi)害應(yīng)提供哪些理賠材料，在各地實踐中也造成一定混亂。如有的縣要求提供戶口簿和村委會報告；有的縣要求提 供身份證復(fù)印件和村委會證明；有的縣除要求戶口簿、產(chǎn)權(quán)證明外，還要求民政局到消防隊開具火災(zāi)證明。 （三）在農(nóng)房保險理賠的實際操作過程中存在的較為普遍的問題。 在保險范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)、理賠仲裁等方面存有爭議。 （ 1）在保險范圍方面。一是繳交保費的戶數(shù)與保險協(xié)議中的標(biāo)的戶數(shù)不一致。從繳交保費的戶數(shù)看， *市是按 2024年鄉(xiāng)村戶數(shù) 604302 戶、鄉(xiāng)村人口數(shù) 23240*人繳交，而同期 *市農(nóng)業(yè)人口數(shù)為 2023647人（以上數(shù)據(jù)出自《縣農(nóng)村住房統(tǒng)保協(xié)議》和《 *市 2024 年統(tǒng)計提要》），因此， 可以看出繳交保費的戶數(shù)、人數(shù)包含了居住在農(nóng)村的非農(nóng)業(yè)人口在內(nèi)，但統(tǒng)保協(xié)議中明確保險標(biāo)的是 “ 農(nóng)戶所有且座落于鄉(xiāng)村有人長期居住的房屋 ” ，按此條款不僅把農(nóng)村的非農(nóng)業(yè)戶住房排除在外，也將在 XX 縣區(qū)街道的農(nóng)民住房排除在外。這些對象，有的以保費包含了居住在農(nóng)村的非農(nóng)業(yè)人口為由，有的以自己是農(nóng)民，受災(zāi)后應(yīng)享有農(nóng)房保險的權(quán) 第 8 頁 共 15 頁 利為由，提出理賠申請，易引起爭議。 （ 2）在賠償標(biāo)準(zhǔn)方面，主要在計算損失、賠償數(shù)額上存在爭議。一是損毀如何認(rèn)定未具體明確。統(tǒng)保協(xié)議中 “ 完全損毀 ”未進(jìn)行具體定義，在實際操作中，有的認(rèn)為倒塌兩面以上 墻為完全損毀，有的認(rèn)為主體承重結(jié)構(gòu)倒塌為完全損毀，有的認(rèn)為無顯性損毀卻又是嚴(yán)重危房的也應(yīng)認(rèn)定為倒房。二是一些保險公司在理賠中選擇對保險有利的賠付辦法，降低理賠風(fēng)險。在對房屋間數(shù)少的受災(zāi)戶理賠時，保險公司引用《統(tǒng)保協(xié)議》中規(guī)定的 “ 受災(zāi)農(nóng)房理賠時，統(tǒng)一按間計算 ” 條款，這樣按間數(shù)賠，可能造成越貧困的全毀戶賠得越少。如，有的困難戶（低保戶）因為貧窮房屋間數(shù)很少，只有 4 間房，若按間數(shù)賠，全毀了也只賠二、三千元，根本無力重建房屋。在對房屋間數(shù)多的受災(zāi)戶理賠時，保險公司就引用《統(tǒng)保協(xié)議》中規(guī)定的每戶上限賠 5000 元的 條款。如 XX 縣區(qū)南坑村燒毀了一棟占地面積 240 平方米的房屋，共有 24 間，該房實際上已分給倆兄弟各人一半，但土地證只做父親的名字，當(dāng)?shù)刎旊U公司按協(xié)議中的規(guī)定 “ 不論全部損失或部分損失，每戶賠償金額均以保險金額為限 ” ，只賠了 5000元。 （ 3）統(tǒng)保協(xié)議中雖有規(guī)定。 “ 因履行本協(xié)議發(fā)生的爭議，由雙方當(dāng)事人友好協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交當(dāng)?shù)刂俨梦瘑T會仲裁 ” 。但未明確仲裁委員會的構(gòu)成，當(dāng)農(nóng)戶、財險公司、民政部門對理賠情況發(fā)生爭議時，不知由誰來仲裁。 第 9 頁 共 15 頁 人員和經(jīng)費緊張?？h級人保財險公司人手少，農(nóng)房保險的理賠往往由理賠部的人員兼任，僅由財險公司負(fù)責(zé)查勘理賠，在人手和時間上存在問題。人保財險公司認(rèn)為農(nóng)房統(tǒng)保協(xié)議是民政部門與人保財險公司簽訂，因此民政部門不僅要參與整個理賠過程，而且要遵循保險公司嚴(yán)格的理賠條件，提供相應(yīng)的理賠材料。然而，人手和經(jīng)費問題在民政部門同樣存在。一方面，按中央政策，民政救災(zāi)只是針對自然災(zāi)害，但開展農(nóng)房保險試點后，一些原來不需要民政部門介入核災(zāi)的災(zāi)種（如火災(zāi)等），民政部門也需參加核災(zāi)。另一方面，救災(zāi)救濟和城鄉(xiāng)低保工作本身業(yè)務(wù)量大，人手和辦公經(jīng)費都緊缺，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政辦更顯緊張。如果發(fā)生大 災(zāi)，民政僅抗災(zāi)救災(zāi)就需消耗大量的人力及時間，沒有精力和時間來從事理賠業(yè)務(wù)。 宣傳不夠，農(nóng)戶的保險理賠意識有待加強。一是農(nóng)房保險這項利民工程的農(nóng)戶知曉率不高，這在一定程度上影響了災(zāi)情發(fā)生后及時有效地報案。二是大部分農(nóng)戶房子沒辦理合法完整的手續(xù)，平時也不注意保留相關(guān)的費用單據(jù)。三是有的農(nóng)戶實際已分戶但未辦理手續(xù)，在理賠時未能按實際戶數(shù)理賠。 （四
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