【文章內(nèi)容簡介】 提供綠色信貸支持經(jīng)濟實現(xiàn)綠色發(fā)展。 2024年，農(nóng)業(yè)銀行就已經(jīng)將綠色信貸的相關理念逐步納入到全行上下的政策體系中，不斷完善和深化綠色信貸相關指標體系應用，現(xiàn)該指標已包括鋼鐵、水泥、石化以及火電等 18 個行業(yè)的相關信貸政策。此外農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大具有自身特色的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，結合當?shù)貙嶋H，相繼推出 “ 美麗鄉(xiāng)村貸 ” 以及 “ 五水共治 ” 專項 項目貸款等一批契合地方發(fā)展實際、市場反響較好的綠色金融產(chǎn)品以及服務模式，有效推動了全行綠色信貸業(yè)務的發(fā)展以及信貸結構優(yōu)化調(diào)整。據(jù)統(tǒng)計，截至 2024 年 6 月底，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額已經(jīng)超 7000億元，比 2024年年初增長 14%左右。從節(jié)能減排效果來看，農(nóng)業(yè)銀行支持的節(jié)能環(huán)保融資項目每年可節(jié)約標準煤約 2600 萬噸，相當于實現(xiàn)減排 6000 萬噸左右的二氧 第 11 頁 共 24 頁 化碳。二是投放綠色信貸促進地方經(jīng)濟轉型升級。農(nóng)業(yè)銀行最早在浙江設立綠色金融部，同時專配業(yè)務人員、專設相應產(chǎn)品，提供一站式專項綠色金融服務，對優(yōu)質(zhì)綠色信貸項目直接通過綠 色通道加快審批速度，同時建立涉及投融資、基金、租賃以及跨境服務等業(yè)務的綠色金融聯(lián)動創(chuàng)新體系。目前，浙江產(chǎn)業(yè)以勞動密集型以及資源密集型為主，企業(yè)能耗相對較高、高碳色彩濃厚。隨著我國經(jīng)濟步入新常態(tài)，浙江制造業(yè)開始遇到各種發(fā)展瓶頸，產(chǎn)業(yè)轉型升級迫在眉睫。而轉型的主要方向就是由高碳經(jīng)濟轉向低碳經(jīng)濟、由非綠色發(fā)展轉向綠色發(fā)展。浙江綠色信貸的快速增長體現(xiàn)出浙江經(jīng)濟轉型正在順應這一發(fā)展潮流。農(nóng)業(yè)銀行在浙江的綠色信貸項目主要投向以紡織、化工為代表的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技改項目以及以節(jié)能環(huán)保、光電為代表的新興產(chǎn)業(yè)項目。從提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的核 心競爭力出發(fā)，幫助企業(yè)走內(nèi)涵發(fā)展道路；通過開拓產(chǎn)業(yè)發(fā)展新空間，幫助企業(yè)從外延上培育業(yè)績新增長點。盡管方式和思路不同，但都體現(xiàn)低碳、環(huán)保、綠色這一特點。三是開展綠色投行業(yè)務推動經(jīng)濟綠色發(fā)展。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，農(nóng)業(yè)銀行在立足做好綠色信貸相關業(yè)務的同時，重視發(fā)揮原有投行業(yè)務輕資產(chǎn)的比較優(yōu)勢，以綠色環(huán)保為總綱，提出切合農(nóng)業(yè)銀行實際的綠色投行業(yè)務發(fā)展思路，利用 “ 融資 +融信 +融智 ” 這一投行化手段服務國家相關重大戰(zhàn)略，為我國經(jīng)濟的綠色發(fā)展服務。農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)創(chuàng)新地綜合運用綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、綠色債券、 第 12 頁 共 24 頁 綠色并購以及 綠色產(chǎn)業(yè)基金等相關產(chǎn)品，服務國家生態(tài)文明建設以及供給側結構性改革。這其中就包括農(nóng)業(yè)銀行率先在各大商業(yè)銀行間成功發(fā)行浙江綠水青山專項相關信貸資產(chǎn)證券化金融產(chǎn)品；成功發(fā)行總額 20 億元人民幣的綠色債務融資工具，同時實現(xiàn)了在這一領域相關承銷業(yè)務的突破；發(fā)放與綠色并購相關的貸款 億元，主要用于支持客戶對污水處理以及環(huán)境治理目標企業(yè)的并購；此外，農(nóng)業(yè)銀行還設立扶貧開發(fā)基金以及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，同時積極推動與相關綠色基金的緊密合作。四是積極引導國內(nèi)綠色金融業(yè)務發(fā)展。近年來，農(nóng)業(yè)銀行不僅開始重視綠色金融服務和產(chǎn)品創(chuàng)新 ，而且正在進一步強化綠色金融業(yè)務的國際合作，在銀行業(yè)內(nèi)創(chuàng)下 “ 四個率先 ” ：一是率先在倫敦上市亞洲銀行業(yè)首只綠色金融債券；二是率先在國內(nèi)開展綠色資產(chǎn)證券化金融創(chuàng)新，利用金風科技所有的風電收費收益權，順利發(fā)行了國內(nèi)交易所上市的首例通過認證的綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；三是率先在大型銀行中推出碳金融相關業(yè)務如 cdm 顧問業(yè)務，從而推動我國碳交易業(yè)務的發(fā)展；四是率先與國際金融公司進行全方位的綠色金融業(yè)務合作，成為首批加入中國能效計劃項目的國有商業(yè)銀行。 三、我國綠色金融發(fā)展存在的問題 當前，我國已經(jīng)進入經(jīng)濟 結構調(diào)整以及發(fā)展方式轉變的關鍵階段，綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造帶來了越來越強勁 第 13 頁 共 24 頁 的資金需求，綠色金融也成為金融業(yè)務發(fā)展的趨勢和潮流。但是，我國目前綠色金融發(fā)展仍然存在許多問題，與發(fā)達國家綠色金融的運作實踐相比有著不小的差距： （一）綠色金融的內(nèi)涵不夠清晰。目前我國對綠色金融尚未有較為明確統(tǒng)一的定義，因此綠色金融的相關行業(yè)標準難以制定。由于沒有統(tǒng)一的綠色金融相關行業(yè)標準，不同政府部門或者銀行對同一個企業(yè)或者項目是否符合綠色金融扶持政策就會產(chǎn)生不同的意見，銀行則難以判斷是否予以資金支持。綠色金融 行業(yè)標準不明確，干擾著企業(yè)、市場投資者和金融機構對綠色金融項目的認定和識別，也延誤了企業(yè)、市場投資者和金融機構對綠色金融項目的投融資機會。企業(yè)的環(huán)境數(shù)據(jù)是金融機構投資企業(yè)相關環(huán)境項目的主要依據(jù)，也是金融機構判斷和評價企業(yè)環(huán)境項目相關風險的依據(jù)。如果企業(yè)沒有公開其環(huán)境數(shù)據(jù)，同時政府部門收集的企業(yè)環(huán)境數(shù)據(jù)無法與金融機構實現(xiàn)共享，那么金融機構對這些數(shù)據(jù)的獲取只能依賴實地調(diào)查的方式，造成獲取信息成本較高。如果金融機構不能掌握企業(yè)環(huán)境信息，就難以有效識別其業(yè)務是否真正屬于綠色金融范疇，從而難以快速地開展綠色金融相關業(yè)務，甚至有可能影響金融機構對企業(yè)環(huán)境風險評估結果的可靠性，從而降低金融機構對相關綠色金融項目的投資吸引力。 （二）綠色金融法律體系尚未完善。目前我國還沒有制定專門的綠色金融法，很多綠色金融政策的實施主要依靠國務院部委 第 14 頁 共 24 頁 制定的一些規(guī)范性法律文件來約束。環(huán)境經(jīng)濟政策還處于醞釀和探索階段，地方保護主義、政策執(zhí)行不力等現(xiàn)象在環(huán)保領域比較普遍，環(huán)保信息也不透明。 2024 年以來，國家環(huán)?？偩诌M行的四次環(huán)評執(zhí)法全是依靠直接叫停大項目、區(qū)域限批、流域限批等行政手段，長期效果十分有限。雖然我國已將節(jié)能減排指標納入地方 政府的政績考核指標體系，但在具體領域、具體項目、具體企業(yè)，環(huán)保政策的實施并不是非常順利。在司法實踐中，由于現(xiàn)有法律體系存在著某種程度的機構重復以及職權交叉，一些職能機構關系不明、權責不清，造成具體實施過程中相關法律規(guī)定被不斷弱化，導致執(zhí)行和監(jiān)管不力，從而在客觀上降低了環(huán)保標準，使得在某種程度上對破壞環(huán)境行為難以形成有效的外部約束，制約了我國綠色金融的發(fā)展。此外，我國對環(huán)保違規(guī)信息還缺乏完善的發(fā)布機制。 （三）綠色金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新不足。盡管國內(nèi)綠色金融業(yè)務以可持續(xù)發(fā)展為長期目標，但其關注重點仍然集 中在生態(tài)環(huán)境領域，所以國內(nèi)銀行大多數(shù)綠色金融產(chǎn)品和服務是與碳金融以及氣候、能源、環(huán)境治理、節(jié)能減排密切相關的產(chǎn)品。根據(jù)聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展理念的核心內(nèi)容和相關指標，消除貧窮、確保平等以及教育健康等社會目標也應該值得重視，但是這些社會目標在我國目前的綠色金融業(yè)務中卻較為罕見。盡管中國過去粗放式發(fā)展模式帶來幾十年高速的經(jīng)濟增長，但這種以高能耗、高污染為代 第 15 頁 共 24 頁 價的模式也產(chǎn)生了嚴重的環(huán)境問題?？梢娔壳爸袊目沙掷m(xù)發(fā)展實際上更多是被動式的環(huán)境治理與管控，相應地在綠色金融業(yè)務上也大都以被動式應對型的綠色金融產(chǎn)品為主，主要集中于 污染治