4農村商業(yè)保險市場發(fā)展困境以及決策(編輯修改稿)
2025-08-27 03:37 本頁面
【文章內容簡介】 上世紀 90 年代中前期，人民保險公司的各分 支機構專門設有農業(yè)保險科，開辦的保險品種涉及麥收、特色養(yǎng)殖、水果蔬菜等，但隨著保險公司的商業(yè)化改革，已不再單設農業(yè)保險科，并相繼取消了麥收、特色養(yǎng)殖、水果蔬菜等險種，目前煙臺開辦的僅有農作物火災、冰雹保險和家庭財產責任保險等幾個險種，在眾多的近 60 個財險種類中，涉農險種占比不足 10%，品種少、份額低。農業(yè)保險萎縮的主要原因是，農業(yè)災害多、風險大，出險后勘查難、賠付率高，與保險公司的商業(yè)化經營目標明顯沖突，基于此，諸多保險機構都紛紛退出了農業(yè)保險市場。 （二）保險產品設計上的缺陷，與農民的支付能力形 成較大 第 4 頁 共 7 頁 的差距 目前大部分保險公司將產品定位于城鎮(zhèn)市場，產品設計趨同性較強，普遍缺乏對農村保險市場的研究和開發(fā)，少有推出適合農民和農村特點的保險新品種。而農民與城市居民在收入水平上存在明顯的差異，據調查， 2024 年， XX 市各縣市區(qū)農民人均收入較城鎮(zhèn)居民普遍要低一半以上，平均收入額要少 50006000 元，將適用城市的保險產品向農村延伸，必然超出農民的消費能力。在所調查的 180 個農戶中，有 53 人未辦理過保險，占調查農戶的 29%，其中因保險價格偏高而缺乏一定經濟能力的有 31 人，占比為 %。產品設計 上的偏差，降低了農民的投保意愿。 （三）業(yè)務發(fā)展不夠平衡，市場監(jiān)管存在盲區(qū) 目前，商業(yè)保險公司在業(yè)務發(fā)展中存在三個方面的不平衡。一是地區(qū)間機構設置存有偏差。 XX 市全轄共有保險分支機構超過 300 家，其中占全市人口總數 80%以上的 9 個縣市卻僅擁有三分之一的保險機構。同時，縣域間的機構分布也不平衡，經濟發(fā)達的 XX 縣區(qū)現有保險機構 17 家，另外還有多家保險公司擬在此
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