4農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展面臨的問題透析(編輯修改稿)
2024-08-27 03:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ）辦理了農(nóng)作物火災(zāi)險，其他各縣市均未辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。 二、制約農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展的障礙因素 （一）農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)萎縮，難以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效需 上世紀(jì) 90 年代中前期，人民保險公司的各分支機(jī)構(gòu)專門設(shè)有農(nóng)業(yè)保險科，開辦的保險品種涉及麥?zhǔn)铡⑻厣B(yǎng)殖、水果蔬菜等，但隨著保險公司的商業(yè)化改革，已不再單設(shè)農(nóng)業(yè)保險科，并相繼取消了麥?zhǔn)?、特色養(yǎng)殖、水果蔬菜等險種，目前煙臺開辦的 第 4 頁 共 7 頁 僅有農(nóng)作物火災(zāi)、冰雹保險和家庭財產(chǎn)責(zé)任保險等幾個險種，在眾多的近 60 個財險種類中，涉農(nóng)險種占比不足 10%，品種少、份額低。農(nóng)業(yè)保險萎縮的主要原因是，農(nóng)業(yè)災(zāi)害多、風(fēng)險大，出險后勘查難、賠付率高，與保險公司的商業(yè)化經(jīng)營目標(biāo)明顯沖突，基于此，諸多保險機(jī)構(gòu)都紛紛退出了農(nóng)業(yè)保險市場。 （二）保險產(chǎn)品設(shè)計上的缺陷，與農(nóng)民的支付能力形成較大的差距 目前大部分保險公司將產(chǎn)品定位于城鎮(zhèn)市場，產(chǎn)品設(shè)計趨同性較強(qiáng)，普遍缺乏對農(nóng)村保險市場的研究和開發(fā)，少有推出適合農(nóng)民和 農(nóng)村特點的保險新品種。而農(nóng)民與城市居民在收入水平上存在明顯的差異，據(jù)調(diào)查， 2024 年， XX 市各縣市區(qū)農(nóng)民人均收入較城鎮(zhèn)居民普遍要低一半以上，平均收入額要少 50006000 元，將適用城市的保險產(chǎn)品向農(nóng)村延伸，必然超出農(nóng)民的消費能力。在所調(diào)查的 180 個農(nóng)戶中，有 53 人未辦理過保險，占調(diào)查農(nóng)戶的 29%，其中因保險價格偏高而缺乏一定經(jīng)濟(jì)能力的有 31 人，占比為 %。產(chǎn)品設(shè)計上的偏差，降低了農(nóng)民的投保意愿。 （三）業(yè)務(wù)發(fā)展不夠平衡，市場監(jiān)管存在盲區(qū) 目前，商業(yè)保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中存在三個方面 的不平衡。一是地區(qū)間機(jī)構(gòu)設(shè)置存有偏差。 XX 市全轄共有保險分支機(jī)構(gòu)超過 300 家，其中占全市人口總數(shù) 80%以上的 9 個縣市卻僅擁有三分之一的
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