3規(guī)下工業(yè)調(diào)查之我見(編輯修改稿)
2025-08-27 01:35 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 每一筆業(yè)務(wù)，從細節(jié)著手，無論是新客戶還是老客戶，用樣的標準對待，做到處處合規(guī)，唯有如此，才能避免出現(xiàn)應(yīng)付差別化服務(wù)，檢查式服務(wù)，才有發(fā)在內(nèi)心的真誠的標準服務(wù)。 建設(shè)合規(guī)文化 要將合規(guī)文化以喜聞樂見的方式傳授給大家。通過培訓或者會議模式的方式進行合規(guī)教育取得的效果是有限的，可采取豐富多彩的形式將合規(guī)理論傳遞給大家。例如組織合規(guī)知識競賽、合規(guī)文化晚會、合規(guī)案例解析、 合規(guī)辯論會等等，既可以豐富精神文化生活，又可以提升大家的合規(guī)理論修養(yǎng)。 經(jīng)營合規(guī)就是從源頭上控制了操作風險、信用風險，而網(wǎng)點作為銀行負債業(yè)務(wù)的前線，對風險控制要求更加嚴格，合規(guī)經(jīng)營不僅是對工作的要求，對監(jiān)管的保證，更是對客戶的承諾，作為支行長，我要用最嚴格的標準要求自己，起到帶頭模范作用，然后用同樣的標準要求我的同事，讓我所負責的網(wǎng)點成為合規(guī)經(jīng)營的標桿，合規(guī)操作的典范。 第四篇：合規(guī)之我見合規(guī)之我見 第 8 頁 共 16 頁 合規(guī)，顧名思義，就是做事要符合規(guī)矩，這是對合規(guī)的表面的簡單理解。根據(jù)巴塞爾委員 會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的精神，合規(guī)的定義是指使銀行的所有經(jīng)營活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。 農(nóng)村信用合作社（以下簡稱農(nóng)信社）其合規(guī)的本質(zhì)是與商業(yè)銀行一致的。作為高風險行業(yè)，農(nóng)信社的安全穩(wěn)健發(fā)展離不開合規(guī)的經(jīng)營，既要有合格的 “ 規(guī) ” ，又要大家自動 “ 符合 ” 這個合格的 “ 規(guī) ” 。據(jù)筆者所了解國外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責包括合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀 行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對于目前正處于深化改革階段的農(nóng)信社而言，合規(guī)風險管理的建設(shè)才處于起步階段，未來的發(fā)展任重而道遠。 作為一名剛加入農(nóng)信社工作不久的新員工，在崗前培訓過程中，我對合規(guī)的認識還較為淺顯，局限于對學習資料上的感性認識。然而在綜合柜員崗位實習了一段時間后，通過實際的業(yè)務(wù)辦理和操作，我對合規(guī)有了更為深刻的認識，開始逐漸意識到合規(guī)對農(nóng)信社的重要意義。 實習期間，我時常碰到一些有關(guān)合規(guī)與否的行為。例如，一些客戶代替他人來 我們營業(yè)網(wǎng)點辦理存折書面掛失申請的時候， 第 9 頁 共 16 頁 在無法提供存折儲戶本人的身份證件的條件下卻要求我們違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。又如，規(guī)章制度規(guī)定客戶在辦理大額現(xiàn) 金支取業(yè)務(wù)時須提供客戶本人的有效身份證明，然而某些忘記攜帶身份證件的客戶自認為跟柜員相熟就算不提供身份證件也照樣可以辦理。類似這些由客戶自身問題引起的不合規(guī)行為屢有發(fā)生，所幸的是我們工作人員能夠及時糾正和指導，確保客戶和自己嚴格遵守規(guī)章制度辦事。 不合規(guī)的行為除了發(fā)生在客戶身上，也會由工作人員操作不當或失誤所引起。就拿我自己來說，記得有一次在幫客戶辦 理異地卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的時候，一時麻痹大意在還沒打印取款單給客戶簽名確認之前就把現(xiàn)金遞交給了他，這樣做就違反了在辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時應(yīng)當嚴格執(zhí)行先記賬后付款這一原則。盡管得到旁邊同事的及時提醒，立刻采取措施糾正了過來，但這也給我敲響了警鐘，時刻提醒自己要嚴格按照操作流程辦事。 這些日常的不合規(guī)行為和現(xiàn)象雖非人為故意操控，但一個小小的失誤也會釀成大錯，造成難以補救的損失。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業(yè)務(wù)時，錯把取款記作存款造成柜員短款，既支付現(xiàn)金給客戶又在客戶的賬戶上打進了一筆相應(yīng)的存款，令客 戶賬戶無故增多了兩倍于取款金額的款數(shù)。待到該客戶走后當天扎帳才發(fā)現(xiàn)差錯，采取補救行動也僅能追回部分的損失金額，結(jié)果令農(nóng)信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到 第 10 頁 共 16 頁 被留職察看的處分。 上述的不合規(guī)行為僅僅是無意的操作失誤所引起，也尚未觸及國家法律，對農(nóng)信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔憂的是不斷發(fā)生的故意違規(guī)行為，這些違規(guī)行為所涉及的金額動輒起來就是數(shù)十萬，數(shù)百萬，上千萬的大數(shù)目，甚至更多，對農(nóng)信社的資產(chǎn)造成了巨大的損失，形象也大受損害。
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