3關于全盟工業(yè)中小微企業(yè)資金需求情況的調研報告(編輯修改稿)
2025-08-26 13:48 本頁面
【文章內容簡介】 四、存在的問題 （一）小微企業(yè)融資成本偏高小微企業(yè)貸款融資成本主要包括貸款利率、抵押資產評估、抵押資產他項權利登記、合同公證、抵押資產保險、貸款擔保等費用。 利率：所有銀行均執(zhí)行同期貸款基準利率，但不同的銀行在基準利率基礎上，上浮的利率各不相同?；厩闆r是：農發(fā)行執(zhí)行基準利率，不上??； 國有商業(yè)銀行在基準利率的基礎上，上浮 30%60%不等；其他股份制銀行上浮 60%200%不等。 其他費用：直接從銀行貸款的小微企業(yè)，要履行抵押資產評估、他項權利登記、抵押資產保險、合同公證等銀行要求的各項手續(xù)。據了解，實際運作中，大部分中介機構都能協(xié)商，降低標準或按最低標準或更低收費，在履行必要法定貸款手續(xù)中，企業(yè)實際負擔不會很重。以中行為例， 2024 年錫盟額爾敦食品有限公司流動資金貸款 1500 萬元，貸款利率為 %（基礎利率6%，上浮 30%），另外收取財務咨詢服務費 %，實際利率為 %；資產評估費 17500 元，他項權證 1100 元（手續(xù)費每證 450 元，工本費每證 100 元），保險費 56918 元（自治區(qū)中行系統(tǒng)設立的中銀保收?。⒁酝獾闹薪橘M合計： 75518 元，占貸款額的%，中行取消了合同公證，企業(yè)最終融資成本為 %。 第 5 頁 共 8 頁 擔保情況。擔保機構根據企業(yè)信用和經營情況，抵押率放大到 80%100%（銀行直接貸款一般抵押率為 50%），由此增加了企業(yè)的貸款額度；抵押物不符合銀行要求或沒有固定資產作抵押的，以流動資產或其他無權證的資產作抵押，抵押物押給擔保機構。此環(huán)節(jié)給 企業(yè)減少了資產評估、登記、保險等各項費用。同時，擔保機構與銀行合作的擔保業(yè)務，浮動利率較銀行直接貸款下降了 20%40%，擔保費率根據風險程度平均在 2%左右，銀行利息和擔保費相加，基本與企業(yè)從銀行直接貸款的利率相同。企業(yè)通過擔保既增加了貸款額度，降低了融資成本，擔保資金的倍增效應得到了較好的發(fā)揮。 （二）貸款程序繁瑣，時間較長一是商業(yè)銀行出于對風險控制的需要，綜合考慮中小企業(yè)的資產、負債、發(fā)展前景、信用記錄、抵押物等各項指標，很多中小企業(yè)很難符合商業(yè)銀行貸款標準，而目
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