3關(guān)于全盟工業(yè)中小微企業(yè)資金需求情況的調(diào)研報(bào)告(編輯修改稿)
2025-08-26 13:48 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 四、存在的問(wèn)題 （一）小微企業(yè)融資成本偏高小微企業(yè)貸款融資成本主要包括貸款利率、抵押資產(chǎn)評(píng)估、抵押資產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利登記、合同公證、抵押資產(chǎn)保險(xiǎn)、貸款擔(dān)保等費(fèi)用。 利率：所有銀行均執(zhí)行同期貸款基準(zhǔn)利率，但不同的銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，上浮的利率各不相同?；厩闆r是：農(nóng)發(fā)行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，不上??； 國(guó)有商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上浮 30%60%不等；其他股份制銀行上浮 60%200%不等。 其他費(fèi)用：直接從銀行貸款的小微企業(yè)，要履行抵押資產(chǎn)評(píng)估、他項(xiàng)權(quán)利登記、抵押資產(chǎn)保險(xiǎn)、合同公證等銀行要求的各項(xiàng)手續(xù)。據(jù)了解，實(shí)際運(yùn)作中，大部分中介機(jī)構(gòu)都能協(xié)商，降低標(biāo)準(zhǔn)或按最低標(biāo)準(zhǔn)或更低收費(fèi)，在履行必要法定貸款手續(xù)中，企業(yè)實(shí)際負(fù)擔(dān)不會(huì)很重。以中行為例， 2024 年錫盟額爾敦食品有限公司流動(dòng)資金貸款 1500 萬(wàn)元，貸款利率為 %（基礎(chǔ)利率6%，上浮 30%），另外收取財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)費(fèi) %，實(shí)際利率為 %；資產(chǎn)評(píng)估費(fèi) 17500 元，他項(xiàng)權(quán)證 1100 元（手續(xù)費(fèi)每證 450 元，工本費(fèi)每證 100 元），保險(xiǎn)費(fèi) 56918 元（自治區(qū)中行系統(tǒng)設(shè)立的中銀保收?。?，利息以外的中介費(fèi)合計(jì)： 75518 元，占貸款額的%，中行取消了合同公證，企業(yè)最終融資成本為 %。 第 5 頁(yè) 共 8 頁(yè) 擔(dān)保情況。擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)信用和經(jīng)營(yíng)情況，抵押率放大到 80%100%（銀行直接貸款一般抵押率為 50%），由此增加了企業(yè)的貸款額度；抵押物不符合銀行要求或沒(méi)有固定資產(chǎn)作抵押的，以流動(dòng)資產(chǎn)或其他無(wú)權(quán)證的資產(chǎn)作抵押，抵押物押給擔(dān)保機(jī)構(gòu)。此環(huán)節(jié)給 企業(yè)減少了資產(chǎn)評(píng)估、登記、保險(xiǎn)等各項(xiàng)費(fèi)用。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的擔(dān)保業(yè)務(wù)，浮動(dòng)利率較銀行直接貸款下降了 20%40%，擔(dān)保費(fèi)率根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度平均在 2%左右，銀行利息和擔(dān)保費(fèi)相加，基本與企業(yè)從銀行直接貸款的利率相同。企業(yè)通過(guò)擔(dān)保既增加了貸款額度，降低了融資成本，擔(dān)保資金的倍增效應(yīng)得到了較好的發(fā)揮。 （二）貸款程序繁瑣，時(shí)間較長(zhǎng)一是商業(yè)銀行出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，綜合考慮中小企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、發(fā)展前景、信用記錄、抵押物等各項(xiàng)指標(biāo)，很多中小企業(yè)很難符合商業(yè)銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)，而目
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