【文章內(nèi)容簡介】 指定支行客戶經(jīng)理為項目責任人，明確項目目的和項目推進進程，加強對營銷平臺和零售客戶的規(guī)劃和跟蹤，促進批量業(yè)務營銷。 “ 四類 ” 零售客戶分層，開展精準營銷。通過從不同緯度將我行平臺渠道客戶細分為普通型客戶、消費型客戶、投資型客戶、經(jīng)營型客戶，匹配對應的產(chǎn)品和營銷措施，實現(xiàn)精準營銷和批量營銷。 （二）嚴格執(zhí)行分行業(yè)務發(fā)展導向，強化產(chǎn)品結構、收益導向要求。 結合市場利率變化，優(yōu)化產(chǎn)品結構。充分發(fā)揮有限的信貸資源效能，重點支持低資本消耗、高定價的產(chǎn)品，全面推廣 “ 輕松購 ” 消費貸款、卡易貸、及時貸、信用卡大額現(xiàn)金分期等特色產(chǎn)品。累計完成新發(fā)放 “ 輕松購 ” 消費貸款 萬元， “ 卡易貸 ” 無擔保貸款 萬元。并且根據(jù)房貸市場利率變化情況及時提高住房按揭貸款準入條件。 （三）強化發(fā)展基礎，解決多年累積的難點、重點問題 POS 收單系統(tǒng)的困難，嘗試 POS 收單業(yè)務新模式。分行加強與第三方公司的合作，與 5家第三方收單公司建設業(yè)務關系，直聯(lián)收單商戶 83 戶， POS 裝機超過 500 臺。 “ 快捷支付 ” 系統(tǒng)建設。協(xié)助總行與騰訊旗下 “ 財富通 ” 公司建立快捷支付合作，主動開發(fā)與 “ 騰付通 ” 的快捷支付業(yè)務，拓展我行借、貸記卡的網(wǎng)上支付渠道，推動我行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展。 “ 移動終端 ” 項目建設，并成功爭取該項目在深圳分行試點，為分 行拓展專業(yè)市場及代發(fā)工資客戶提供了有力武器。 ，能夠產(chǎn)生貸款利息較高的個貸收益和無資本消耗、無利息的資金監(jiān)管沉淀。 VIP 客戶維護，做好特色化理財產(chǎn)品營銷。完成首例龍崗支行單筆 5000 萬的定制工作，開展 “ 青少年高爾夫知識講座 ” 、 “ 青少年高爾夫訓練營活動 ” 等多場 VIP 客戶主題沙龍。 ，簽約安琪月餅、中航健身會、皇庭 V 酒店、江詩丹頓等一批有較大影響力的 `企業(yè)。 （四）加強營銷宣傳的結合，勤儉節(jié)支做廣告。 。先后開展 “ 金融 知識進萬家 ” 、 “ 消費者金融權益保護 ” 、 “ 三進營銷 ” 、 “ 蓮花山公園文化節(jié) ” 等活動 20 余場，獲得總行服務標標行等多項榮譽。 ，在深圳新航站樓投用當天能夠鋪入我行 ATM 機，利用社會宣傳產(chǎn)生較大的品牌效果和宣傳效應。 ，免費投放華強北賽格廣場 3 面大型 LED 廣告屏 3 個月，大量節(jié)約費用支出。 三、存在的主要問題 在總結工作成績的同時，我也清醒的認識到零售部工作還存在不少問題，業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展還有很大的壓力，體現(xiàn)在： （一）基礎建設尚為薄弱。 分行優(yōu)質(zhì)客戶僅占到總數(shù) %，中高端客戶群體偏少；營銷中介渠道偏少，數(shù)量亟待提升；缺少自有POS 收單系統(tǒng)等系統(tǒng)支持，個人網(wǎng)銀及微信銀行全功能系統(tǒng)等尚需完善；具有營銷經(jīng)驗和專業(yè)背景的理財經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理隊伍尚在建設中等問題。 （二）業(yè)務結構不盡合理。 一是活期存款、結算存款等低成本負債占比不高，保證金存款占比較大，對傳統(tǒng)業(yè)務的依存度還較高；二是個人貸款高度集中于住房按揭貸款占比 %，個人消費貸款占比 %，收益率偏低，收入結構不合理。 （三）品牌宣傳營銷還有待提高。 受限于費用配置數(shù)量和方式，整體營 銷支持的調(diào)節(jié)余地較小，缺乏系統(tǒng)性、系統(tǒng)性的營銷組織和持續(xù)安排，另外，營銷用品和宣傳物料的品種、配置時效，與客戶特別是中高端客戶的需求有較大差距。 四、 20__年工作思路 20__年，我部繼續(xù)用改革創(chuàng)新的精神、思路、辦法，科學把握轉型升級要求，因時因勢迅速求變，深刻理解發(fā)展零售業(yè)務對實現(xiàn)全行經(jīng)營模式和增長方式轉變的重要性，以利潤收益為導向，堅定走中高端客戶路線，大力發(fā)展電子銀行業(yè)務，加快社區(qū)銀行探索與建設，為全行發(fā)展做更大的貢獻。 （一）提前布署 “ 開門紅 ” ，廣建營銷渠道、鍛造全年基礎。 分一、二階段開展 20__年 “ 開門紅 ” 活動，一階段主題 “ 建渠道、打基礎 ” 、二階段主題 “ 出成效、見業(yè)績 ” ，目標完成儲蓄存款新增 億元，重點理財類金融資產(chǎn)新增 億元，無抵押無擔保消費信貸新增 億元，信用卡分期付款交易額 1550 萬元等任務，并為完成全年任務目標建設好基礎渠道、提升信心以及積累經(jīng)驗，計劃全年發(fā)展規(guī)模和利潤增長 2 倍以上。 （二）加快推進轉型升級，進一步強化特色化營銷管理模式。 在今年四季度試點基礎上，進一步強化、優(yōu)化四類型客戶和兩個平臺建設的營銷管理模式，形成 “ 大零售 ” 業(yè)務發(fā)展的整體合力，批量發(fā)掘和培育優(yōu)質(zhì)客戶群 體，提高轉型升級實效。 （三）以消費金融為戰(zhàn)略發(fā)展重點，強化利潤導向。 大力發(fā)展純信用類的及時貸、信用卡分期、卡易貸等消費金融產(chǎn)品，調(diào)整收入結構，提高利潤貢獻率，從抵押類、保證類產(chǎn)品進入到信用類產(chǎn)品的藍海，打造特色拳頭產(chǎn)品。 （四）加快電子銀行建設，全方位多渠道進行業(yè)務轉型。 加強與第三支付公司和電商平臺的合作，快速擴大特約商戶群體，以線下結算和線上電子化服務獲取高價值零售客戶和儲蓄存款沉淀。 （五）加快發(fā)展輕資本型的社區(qū)支行，下沉營銷渠道。 以 “ 安全、市場 ” 為原則，打造在網(wǎng)點形態(tài)、選址、核心盈利模式、配套 金融服務（電子渠道服務 +小微零售人工服務 +公司、國際及投行轉介服務三結合）等方面具有我行特色的社區(qū)銀行，形成與現(xiàn)有支行網(wǎng)點差異化發(fā)展的下沉伸展模式，深度挖掘社區(qū)渠道的服務與營銷潛力，實現(xiàn)綜合收益。 （六）加強宣傳營銷規(guī)劃，形成特色化、差異化的品牌定位。 加強客戶 “ 大數(shù)據(jù) ” 分析，多維度進行客戶分類，準確發(fā)現(xiàn)客戶金融需求和進行針對性宣傳營銷，強化重點產(chǎn)品推廣，尋求差異化品牌傳播效果。 20__年即將到來 ,作為中小銀行的我們 ,零售與小微企業(yè)終將是我們的戰(zhàn)略定位。我們必須直面分行零售業(yè)務存在的基礎薄弱問題，加快轉型。我在這 4 個月的工作時間內(nèi)，深刻體會到作為省外分行發(fā)展零售業(yè)務的難度，零售轉型與健康可持續(xù)發(fā)展不是一蹴而就、必須持之以恒、日積月累，但亦就是這短短的 4個月，零售隊伍綻放的新氣象、零售轉型框架的初步搭建，讓我和我的部屬看到了曙光，堅信在分行黨委的正確領導下，按照這樣的發(fā)展路徑，分行零售業(yè)務必將真正取得轉型的成功。 銀行零售業(yè)務部經(jīng)理個人述職報告精選篇 4 20__年各項工作基本告一段落 了，一年來我能始終如一的嚴格要求自己，嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度來進行實際操作。在我的努力下， 20__年我個人沒有發(fā)生一次責任事故。完成了各項工作任務，業(yè)余攬儲 179 萬元，營銷基金 150 萬元，營銷國債 110 萬元，營銷保險 5 萬元，營銷外匯理財產(chǎn)品 —— 匯財通 22 萬元。營銷理財金帳戶 25 個。在這里我總結一下我在這一年中的工作情況。 一、加強學習，提高自身素質(zhì)。 一年來，我能夠認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經(jīng)理后， 多問、多學、多練，通過學習 “ 優(yōu)質(zhì)客戶識別引導流程 ” 能成功的識別優(yōu)質(zhì)客戶。如： 10 月 21 日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客