xx廣州德塞戰(zhàn)略咨詢診斷案ppt32頁(編輯修改稿)
2025-03-26 05:58 本頁面
【文章內容簡介】 同演化過程值得廣州德塞借鑒 /國際經(jīng)驗舉例 / 1 同時，不同國家在各個方面的發(fā)展呈現(xiàn)不同的程度 … High Low 加拿大 澳大利亞 英國 美國 中介 新進入者 產(chǎn)品創(chuàng)新 服務 /收款外包 市場份額達到中介市場的 1520% 市場份額低于 20% 20%的銷售額來自中介渠道 超過 70%的份額 主要是銀行 , 但是受到資產(chǎn)證券化的推動 資產(chǎn)證券化和新技術方面推動 增長 業(yè)務系統(tǒng)整合的時候，出現(xiàn)大量的新進入者 由于競爭者較弱， 新產(chǎn)品發(fā)展有限 由于新競爭者和收款服務機構的推動 多樣化的借款機構 推動許多更新 大部分是標準化的產(chǎn)品 目前沒有，但是市 場參與者正在探索 目前比較少，但持續(xù)增長 目前比較少，但 持續(xù)增長 有限數(shù)量的機構占據(jù)了主要的市場份額 資產(chǎn)證券化 目前程度比較低， 但有發(fā)展的趨勢 達到 20%并且持續(xù)增長 由于高的費用 比較低 60%的市場份額 互聯(lián)網(wǎng) 目前比較低，但是 有期望增長 3%的市場份額，并持續(xù)增長 目前比較低，但是 有期望增長 目前比較低，但是 有期望增長 資料來源：遠卓知識庫分析 /國際經(jīng)驗舉例 / 1 … 從而導致不同的市場特征 … * 非銀行客戶約 61%(中介 12%，其他金融機構 24%, 地產(chǎn)中介 13%, 其他 12% ) 前五位貸款機構的市場份額 60% 28% 54% 65% 中介貢獻的市場份額 20% 61% 12%* 20% 由銀行提供的資金比例 71% 25% 69% 80% 一般的按揭周期 5 30 5 5 占主流的利率特征 固定利率 固定利率 可變利率 可變利率 /國際經(jīng)驗舉例 / 資料來源：遠卓知識庫分析 1 … 但都對按揭行業(yè)的邊際收益產(chǎn)生負面的影響 客戶關系流失 有利于服務的比較 新進入者 新產(chǎn)品 市場份額變化 改變銀行體系 的收益分配 價格競爭 中介 互聯(lián)網(wǎng) 服務 /收款外包 資產(chǎn)證券化 邊際收益 NIAT 要求產(chǎn)品差異化 ` /國際經(jīng)驗舉例 / 資料來源：遠卓知識庫分析 1 因此，結合中國的行業(yè)發(fā)展趨勢分析，首先應明確廣州德塞未來可能的戰(zhàn)略定位 … 縱向整合式的按揭提供商 橫向整合式的 PFS中介商 ? 緊密協(xié)作的渠道（中介） ? 先進的風險控制能力 ? 強大的第三方信用加強合作網(wǎng)絡 ? 按揭資產(chǎn) Pooling能力 ? 與承銷機構的緊密合作 ? 資產(chǎn)證券化創(chuàng)新能力 ? 充分利用國家金融行業(yè)監(jiān)管放松和住宅產(chǎn)業(yè)政策 ? 客戶細分目標客戶群定位 ? 提供組合式增值建議和創(chuàng)新基于收費的產(chǎn)品 ? 高效、低成本的運營體系 ? 針對客戶全生命周期的完整的個人金融產(chǎn)品和服務系列 ? 不同地域的運作能力 ? 獨立的品牌和強大的專業(yè)理財顧問群 特 征 案 例 ? Countrywide Credit ? Chase Home Finance ? Charles Schwab ? Edward Jones 1 非此即彼 … 其次，明確不同發(fā)展階段按時間和價值展開的戰(zhàn)略定位 … ? 客戶戰(zhàn)略 ? 合作戰(zhàn)略 ? 業(yè)績改善 第三層面：遠景戰(zhàn)略 （ 10年） 第一層面：生存戰(zhàn)略 （ 12年） 第二層面：選擇戰(zhàn)略 （ 35年） 時間 價值 /供討論 / 1 … 以及不同發(fā)展階段具有共性的、不斷加強的核心競爭力 時間 價值 /以縱向整合式按揭提供商為例 / 1 ? 資產(chǎn)質量增強 ? 與保險、擔保等機構合作 ? 基于歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)驗的信用風險量化 ? 針對渠道的增值服務 ? 渠道成本控制 風險管理 資金來源 渠道策略 ? 新的資金渠道，如：信托、基金或其他商業(yè)銀行 ? 信用風險模型 ? 運營風險管理 ? 新渠道的開拓 ? 渠道管理體系 ? 住宅和商用房的按揭資產(chǎn)證券化（ MBS） ? 信用風險預測能力 ? 運營和市場風險管理 ? 終端營銷策略 ? 整合渠道的 IT系統(tǒng) 核心競爭力 然后，結合德塞的現(xiàn)有資源和能力，確定近 12年的戰(zhàn)略定位，以“生存戰(zhàn)略”的為基礎，充分考慮“戰(zhàn)略柔性” … ?通過客戶細分，確定目標市場 ?為目標市場提供差異化的產(chǎn)品和服務 ?建立完善的客戶服務 /管理體系 ?與農行廣東省分行流程和組織的全面對接和協(xié)調 ?與其他資金提供者的合作，如：信托、基金等 ?與保險、擔保等機構的合作，提高資產(chǎn)質量 ?核心按揭業(yè)務流程的優(yōu)化 ?新產(chǎn)品開發(fā)和推廣流程，以及新業(yè)務流程的建立 ?營銷 /銷售、風險管理、客戶管理和績效考核流程優(yōu)化 可能的子議題 1 /舉例 / 客戶戰(zhàn)略 合作戰(zhàn)略 業(yè)績改善 生 存 戰(zhàn) 略 … 和中期（ 35年）基于按里程碑預先設定臨界條件的選擇戰(zhàn)略（ Real Options） … ?明確目標客戶群，提供差異化服務 ?金融產(chǎn)品代理（農行產(chǎn)品延伸、信托計劃、基金單元等） ?渠道整合（有選擇的房產(chǎn)中介、農行金融超市等） ?銷售隊伍（招聘、培訓、激勵、保留） ?進一步提高效率、降低成本 ?渠道聯(lián)盟（房產(chǎn)中介、裝修店 /商等） ?技術應用，整合上有環(huán)節(jié)（ Intra/Extra、應用統(tǒng)計等） ?自有資金介入（提供短期過橋資金、農行按揭貸款回購等） ?拓展資金來源，提高信用等級，探索 MBS途徑 ?通過合作，創(chuàng)新產(chǎn)品，提高 R
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