房地產(chǎn)金融講義--個(gè)人住房貸款ppt31(編輯修改稿)
2025-03-26 00:35 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 款人申請(qǐng)表； ⑵核實(shí)借款人購(gòu)房行為、購(gòu)房合同的真實(shí)性與合法性，防止借款人和開發(fā)商合謀騙取貸款； ⑶審核借款人的收入情況，對(duì)借款人所提供的收入證明的真實(shí)性進(jìn)行仔細(xì)審查核實(shí)，以保證借款人有足夠的償還貸款本息的能力； ⑷對(duì)擬抵押的房屋或土地進(jìn)行實(shí)地勘察，在必要時(shí)請(qǐng)相關(guān)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估； ⑸審查借款人的抵押物是否足額有效，其共有人是否出具同意抵押的合法證明文件； ⑹審查保證人的保證資格和保證能力； ⑺審查借款人及其聯(lián)名人的真實(shí)年齡，一般要求貸款期限不超過(guò)其中年長(zhǎng)者的退休年限； ⑻審查借款人的自有資金情況，一般要求其不低于 30%，并要求其將自有資金存入開發(fā)商在放款銀行所開立的專門賬戶中。 三、借款人資信評(píng)估 個(gè)人素質(zhì)方面包括：職業(yè)穩(wěn)定性、職業(yè)地位、受教育程度、年齡、健康狀況、行為表現(xiàn)、綜合印象。 主要考察房?jī)r(jià)收入比和還貸收入比兩個(gè)指標(biāo)。 包括：抵押率、質(zhì)押率、第三方保證程度、雙重?fù)?dān)保、抵押物的變現(xiàn)能力、借款人購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)情況、其他附加條件。 四、貸款審批 經(jīng)上述程序后，同意貸款的按照規(guī)定的程序上報(bào)審批，并在規(guī)定的期限內(nèi)通知借款人進(jìn)行相關(guān)程序；不同意的，應(yīng)將申請(qǐng)人的所有材料退還。 五、各銀行的具體要求 第三節(jié) 個(gè)人住房貸款的發(fā)放 一、簽訂借款合同 銀行批準(zhǔn)了申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)通知借款人簽訂若干合同，包括借款合同、擔(dān)保合同、保險(xiǎn)合同和公證合同等，具體 程序如下 ： 。 （質(zhì)）押擔(dān)保方式擔(dān)保的需要簽訂抵（質(zhì)）押合同，并按規(guī)定辦理有關(guān)公證和抵押登記、保險(xiǎn)手續(xù)。 。 《房屋買賣合同》正本、抵押登記證明文件（或房屋他項(xiàng)權(quán)證）、抵押物保險(xiǎn)單正本交放款人保管，需要借用應(yīng)辦理相關(guān)手續(xù)并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)交還放款人保管。 ，保單正本有銀行保管。 ，要開立開發(fā)商保證金存款專戶。 二、貸款額度、期限和利率的確定 貸款額度最高不超過(guò)購(gòu)買房屋價(jià)值的80%，一般為 70%。 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 30年。 貸款利率由中國(guó)人民銀行專門公布 。在利率調(diào)整時(shí)，若剩余期限在一年內(nèi)的仍按合同利率執(zhí)行；若剩余期限超過(guò)一年，則在次年 1月 1日起執(zhí)行新利率，因此 必須分段計(jì)算還貸清單 。 三、還款方式 目前，商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款的 還款方式 由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定 ，貸款期限在一年內(nèi)的采用 到期一次還本付息方式，貸款期限在一年以上的采用 等額本息還款法（先息后本） 或 等額本金還款（利隨本清）法 ， 累進(jìn)償還法 正在研發(fā)之中。 M=P*r(1+r)n／ [(1+r)n－１ ]
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