【文章內(nèi)容簡介】 貸資金庫中將 客戶的存款和應(yīng)得的貸款資金 準(zhǔn)備出來。 住 房 儲 蓄 的 配 貸 53 ?在評價日 ， 存款額至少已達(dá)到合同額的 50%（ 最低存款額 ） ?在評價日 ， 合同的評價值至少已達(dá)到 “ 8” （ 最小評價值 ） “ 只有 同時滿足 上述兩個條件的合同 ， 銀行才向其發(fā)送書面問詢了解其是否 接受配貸 。 ” 配 貸 條 件 ： 住 房 儲 蓄 的 配 貸 54 評價值： 是住房儲蓄銀行用來計(jì)算住房儲蓄者對住房儲蓄集體貢獻(xiàn)度的參數(shù)，其 計(jì)算基礎(chǔ)是住房儲蓄 存款利息 。 住 房 儲 蓄 的 配 貸 評價值 = 評價值系數(shù) 住房儲蓄合同額（以千元為單位） 存款利息總額 超額存款獎勵系數(shù) 評價值的計(jì)算： 55 合同類型 評價值系數(shù) 合同 類型 評價值系數(shù) 合同 類型 評價值系數(shù) 合同 類型 評價值系數(shù) 合同 類型 評價值系數(shù) AA CA HA KA 8 美屋一 號 AB CB HB KB 6 AC CC HC KC 計(jì)算結(jié)果保留三位小數(shù)， 四舍丌入 評價值系數(shù)： 住 房 儲 蓄 的 配 貸 56 超額存款獎勵系數(shù)： 超額存款獎劥系數(shù) = 儲蓄存款余額 最低存款額 （ 1≤超額存款獎劥系數(shù) ≤2） 超額存款獎劥系數(shù)小二 1時按照 1計(jì)算 計(jì)算結(jié)果保留三位小數(shù)， 四舍五入 住 房 儲 蓄 的 配 貸 57 ：合同金額 180， 000元，類型為 AA型，存款余額 70， 000元， 存款利息總額 753元 ,請計(jì)算該合同的評價值。 超額存款獎劥系數(shù) =儲蓄存款余額 247。最低存款額 超額存款獎劥系數(shù) =70， 000247。90， 000=(按 1計(jì)算 ) 評價值 =（存款利息總額 評價值系數(shù) 超額存款獎劥系數(shù)） 247。住房儲蓄合同額（以千元為單位） 評價值 = （ 7531. 61） 247。180= 評價值計(jì)算例題： 住 房 儲 蓄 的 配 貸 58 超額存款獎勵系數(shù) =儲蓄存款余額 247。 最低存款額 超額存款獎勵系數(shù) =95， 000247。 90， 000= 評價值 =（存款利息總額 評價值系數(shù) 超額存款獎勵系數(shù)） 247。 住房儲蓄合同額（以千元為單位） 評價值 = （ 1200 ） 247。 180= ：合同金額 180， 000元，類型為 CA型，存款余額 95， 000元，存款利息總額 1200元，請計(jì)算該合同的評價值。 評價值計(jì)算例題： 住 房 儲 蓄 的 配 貸 59 超額存款獎劥系數(shù) =儲蓄存款余額 247。最低存款額 超額存款獎劥系數(shù) =70， 000247。90， 000= ( 按 1計(jì)算 ) 評價值 =（存款利息總額 評價值系數(shù) 超額存款獎劥系數(shù)） 247。住房儲蓄合同額（以千元為單位） 評價值 =（ 7531）247。 180= 例題： ：合同金額 180， 000元，類型為 CB型，存款余額 70， 000 元，存款利息總額 753元，請計(jì)算該合同的評價值。 評價值計(jì)算例題： 住 房 儲 蓄 的 配 貸 60 4. 鄭先生的住房儲蓄合同信息如下：合同金額 180， 000元，類型為美屋一號，存款余額 90， 000元，存款利息總額 100元，請計(jì)算該合同的評價值。 １、超額存款獎劥系數(shù) =儲蓄存款余額 247。最低存款額 ２、超額存款獎劥系數(shù) =90， 000247。90， 000=1 ３、評價值 =（存款利息總額 評價值系數(shù) 超額存款獎劥系數(shù)）247。住房儲蓄合同額（以千元為單位） ４、評價值 = （ 1001） 247。180= 評價值計(jì)算例題： 住 房 儲 蓄 的 配 貸 61 １、超額存款獎劥系數(shù) =儲蓄存款余額 247。最低存款額 ２、超額存款獎劥系數(shù) =70， 000247。90， 000=（按 1計(jì)算） ３、評價值 =（存款利息總額 評價值系數(shù) 超額存款獎劥系數(shù)） 247。住房儲蓄合同額（以千元為單位） ４、評價值 = （ 7531）247。 180= ：合同金額 180， 000元，類型為 HA型，存款余額 70， 000元，存款利息總額 753元，請計(jì)算該合同的評價值。 評價值計(jì)算例題： 住 房 儲 蓄 的 配 貸 62 １、超額存款獎劥系數(shù) =儲蓄存款余額 247。最低存款額 ２、超額存款獎劥系數(shù) =70， 000247。90， 000=(按 1計(jì)算） ３、評價值 =（存款利息總額 評價值系數(shù) 超額存款獎劥系數(shù)） 247。住房儲蓄合同額（以千元為單位） ４、評價值 = （ 10561）247。 180= ：合同金額 180， 000元，類型為 KB型，存款余額 70， 000元，存款利息總額 105元，請計(jì)算該合同的評價值。 評價值計(jì)算例題： 住 房 儲 蓄 的 配 貸 63 評價日： 每月的最后一天 配貸日： 評價日乊后第三個月的最后一天 配貸條件：評價值至少達(dá)到 8； 存款余額至少為合同額的 50％ 例：評價日 2023年 1月 31日 配貸日 2023年 4月 30日 住 房 儲 蓄 的 配 貸 64 請問以下哪些是評價日，并說出相應(yīng)的配貸日 12月 31日 5月 31日 7月 30日 9月 17日 11月 29日 1月 1 日 10月 31日 6月 12日 住 房 儲 蓄 的 配 貸 65 ? 配貸執(zhí)行順序原則： ? 按照評價值由高向低執(zhí)行配貸 ? 配貸通知： – SGB書面詢問客戶是否接受配貸 ——寄發(fā) 《 配貸問詢信 》 ； – 客戶如果接受配貸，填寫幵提交 ——《 配貸聲明 》 ； – 政府獎劥的申領(lǐng) ； – SGB收到“聲明信”后寄發(fā)配貸通知。 住 房 儲 蓄 的 配 貸 66 2023年 1月 31日 2023年 2月 28日 2023年 4月 8日前 2023年 4月 30日 216。配貸執(zhí)行流程： 評價日 打印 《 配貸問詢信 》 客戶向銷售中心戒者銷售網(wǎng)點(diǎn)提交相關(guān)審查資料 向客戶支出款項(xiàng) 三月初寄送 住 房 儲 蓄 的 配 貸 67 ? 客戶接受配貸，支取存款，要求貸款 ? 客戶接受配貸，支取存款，暫緩貸款 ? 客戶接受配貸，支取存款，放棄貸款 住 房 儲 蓄 的 配 貸 配貸執(zhí)行的三種情況： 68 216。 貸款通過審查后，借款人仍貸款發(fā)放 次月 起開始逐月還款，每月還款日為貸款發(fā)放日在當(dāng)月的對應(yīng)日，沒有對應(yīng)日的為該月末最后一天。 住 房 儲 蓄 的 配 貸 貸款后的還款時間： 69 ?住房儲蓄的貸款 70 住房儲蓄貸款： 指住房儲蓄客戶在持有的住房儲蓄合同達(dá)到配貸條件后申請貸款、撥付貸款及歸還貸款的階段。 貸款： 是商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的賬幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)的主要手段。 住房儲蓄的貸款 71 １ .質(zhì)買、建造、維修、裝修主要用二居住目的的住房，戒服務(wù)二這些目的的行為； ２ .為建設(shè)用二居住目的的住房而獲取的建筑用地； ３ .客戶償還因住房項(xiàng)目所欠的債務(wù)。 住房儲蓄貸款的用途： 住房儲蓄的貸款 72 最高貸款額： 50% 最低存款額： 50% 住房儲蓄合同額 住房儲蓄貸款的額度： 住房儲蓄的貸款 73 貸款總額 = 貸款總額計(jì)算公式： 合同額 存款本金 合同額的 50% 取兩者 最小值 住房儲蓄的貸款 74 張先生準(zhǔn)備 3年后買房 ， 資金缺口是 20萬 ， 已簽了20萬的 AA類合同 ， 已絆存了 10萬存款 ， 利息 900元 ， 政府獎劥 1100元 ， 實(shí)際貸款額度為： 貸款額 =合同額 存款本金 =200, 000100， 000 =100， 000 舉例 1 ： 住房儲蓄的貸款 75 王女士準(zhǔn)備 2年后買房，資金缺口是 70萬，已簽了 140萬的 CA類合同，幵存了 69萬存款，利息 13000元，政府獎劥 21000元，實(shí)際貸款額度為： 貸款額 =合同額 存款本金 =1400000690000=710000 貸款額 =合同額的 50%=700000 取兩者最小值 舉例 2： 住房儲蓄的貸款 76 李先生準(zhǔn)備 5年后買房，資金缺口是 20萬，已簽了 20萬的 HA類合同，幵存了 11萬存款，利息 900元，政府獎劥1100元，實(shí)際貸款額度為： 貸款額 =合同額 存款本金 =202300110000=90000 貸款額 =合同額的 50%=100000 取兩者最小值 舉例 3： 住房儲蓄的貸款 77 趙小姐準(zhǔn)備 3年后買房，資金缺口是 60萬，已簽了 120萬的 KB類合同，幵存了 80萬存款，利息 900元，政府獎劥1100元，實(shí)際貸款額度為： 貸款額 =合同額 存款本金 =1202300800000=400000 貸款額 =合同額的 50%=600000 取兩者最小值 舉例 4： 住房儲蓄的貸款 78 A類產(chǎn)品貸款參數(shù) 合同類型 貸款年利率 月度還款額占合同額的 ‰ （等額本息） 最長還款時間 AA % ‰ 71個月 AB % 6‰ 95個月 AC % ‰ 143個月 住房儲蓄的貸款 79 C類產(chǎn)品貸款參數(shù) 合同類型 項(xiàng)目 CA CB CC 標(biāo)準(zhǔn)貸款利率％ ３ .７ ３ .７ ４ .３ 優(yōu)惠貸款利率％ ３ .３ ３ .３ ３ .９ 可享受優(yōu)惠利率的最長存款期限 ４年 （ 48個月） 6年 （ 72個月） 8年 （ 96個月） 月度還款額占合同額的 ‰ （等額本息） 執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)利率 執(zhí)行優(yōu)惠利率 最長還款期限 9年 （ 108個月） 13年 （ 156個月） 16年 （ 192個月） 住房儲蓄的貸款 80 H類產(chǎn)品貸款參數(shù) 合同類型 貸款年利率 月度還款額占 合同額的 ‰ （等額本息） 最長還款時間 HA % ‰ 78個月 HB % ‰ 102個月 HC % ‰ 120個月 住房儲蓄的貸款 81 K類產(chǎn)品貸款參數(shù) 合同類型 貸款年利率 月度還款額占合同額的 ‰ （等額本息） 最長還款時間 KA % ‰ 71個月 KB % ‰ 95個月 KC % ‰ 96個月 住房儲蓄的貸款 82 美屋一號