人壽保險單設(shè)計(編輯修改稿)
2025-03-22 12:08 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 康的未如實告知只要過了一定期限，保險人就將喪失保險合同解除權(quán)，甚至我國的保險理論界對此規(guī)定也不采取排斥的態(tài)度，在一些教科書中，也對這一問題作了闡述，但是，在我國的保險業(yè)務(wù)中，還沒有明確的法律依據(jù)?！侗ｋU法》第 3條規(guī)定：“在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法?！蹦敲?， 我國《保險法》對此未作規(guī)定，便依條款約定 ，而條款中的除外責任明白無誤地寫著：“投保人或被保險人對投保隱瞞或欺騙行為”屬于除外責任 ，因此， 保險公司對此案拒賠有其法律依據(jù)。 （二）不喪失價值條款（不喪失價值任選條款） 保費＝支付保險人的費用＋責任準備金 （現(xiàn)金價值） 含義： ? 保單所有人享有現(xiàn)金價值的權(quán)利， 不因保險效力的變化而喪失。 ? 在繳付一定時期的保費后都具有現(xiàn)金價值。 ? 保單所有人可以任選一個方案享用其保單的現(xiàn)金價值。 ? 《保險法》有關(guān)解除合同、保險人不承擔給付保險金責任的規(guī)定中， 均有“退還保險單現(xiàn)金價值”的字樣。 處理保單現(xiàn)金價值的方式 ? 保單貸款 ? 申請退保：退保金。 ? 申請變更為 “減額交清保險” ：保險金額降低，保險期間與其他保險內(nèi)容不變，投保人不用再續(xù)交保險費。 ? 申請變更為 “展期定期保險” ：保險金額不變，保險期間縮短，投保人不用再續(xù)交保險費。 （三）寬限期條款（交付保險費的寬限條款） ? 目的：方便投保人 、 不輕易失效 ? 效力：合同仍有效 。 ? 在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故時 ， 保險人可以在應(yīng)付的保險金中扣除欠繳的保險費 。 ? 第 57條 合同約定分期支付保險費 ， 投保人支付首期保險費后 ， 除合同另有約定外 ， 投保人超過 規(guī)定的期限六十日 未支付當期保險費的 ，合同效力中止 ， 或者由保險人 按照合同約定的條件減少保險金額 。 （四）復效條款 ? 未如期交付保費而導致合同效力中止或失效后，可重新訂立合同，或恢復原合同。 ? 復效條款：保單中規(guī)定的恢復原保險合同的辦法。 ? 壽險中投保人在保單停效后一段時間（ 2年）有權(quán)申請恢復保單效力，復效后不改變原合同的一切權(quán)利和義務(wù)，只是對原合同的恢復， 停效期間的保險事故不承擔 ，保險期間的起止仍以以前為準，不延長停效期間的時間。 復效條件：（防止逆選擇） ?有時間限制 2年 ?復效時，仍負有告知義務(wù) ?補交停效期間的保費連同利息 ?如原保單有貸款，必須先歸還貸款，無力歸還必須辦理新的借款手續(xù)。 第 58條 依照前條規(guī)定合同效力中止的 ， 經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議 ， 在投保人補交保險費后 ，合同效力恢復 。 但是 ， 自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的 ， 保險人有權(quán)解除合同 。 （五）年齡誤報條款 ? 若年齡有誤 ， 保險金額按實際年齡要調(diào)整 如某人 35歲投保 20230元普通終身壽險 ， 年齡誤報為 34歲 。 ? 年齡： 35歲 34歲 ? 保費： 20元 19元 ? 則支付 19/20保險金額 ? 若誤報為 36歲 ,則可退還多交保費 。 ? 實務(wù)中 ， 往往是在保險事故發(fā)生后或者年金保險開始給付時才核實被保險人的年齡 。 ? 一般年齡誤報不屬于不可抗辯條款 ， 但中國法律將其列入不可抗辯條款 。 （六）自殺條款 ?
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