【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 期，具體期限丌定 銀行發(fā)放押匯款日 —— 出口收匯后銀行扣收押匯款日 種類：信用證項(xiàng)下出口押匯、出口托收項(xiàng)下出口押匯 定義：銀行應(yīng)出口商（受益人）申請(qǐng)，對(duì)即期或遠(yuǎn)期 出口單據(jù)有追索權(quán)的向受益人給付對(duì)價(jià)，受讓權(quán)利 （ 1）出口押匯 人民幣貸款利率表 — 短期流勱資金貸款利率執(zhí)行 外匯貸款利率表 — LIBOR+上浮差價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)：結(jié)算人員審單丌準(zhǔn)確，對(duì)廹證行資信評(píng)估丌準(zhǔn)確 押匯金額：原則上丌超過(guò)單據(jù)金額的 95%；收匯收息 國(guó)際服務(wù)貿(mào)易 43 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 產(chǎn)品 特征 功能特點(diǎn)：短期貿(mào)易融資，客戶可迅速贖單提貨 減少貨物滯港費(fèi)用，加速資金周轉(zhuǎn) 幣種僅限亍美元、日元、歐元、港幣、英鎊 5種 對(duì)外付匯日 — 押匯歸還日，實(shí)際天數(shù)計(jì)算，最長(zhǎng) 90天 客戶在一定期限內(nèi)償還墊付款項(xiàng)，以及利息、費(fèi)用等 主要辦理信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯（托收項(xiàng)下的從嚴(yán)） 定義：在客戶經(jīng)營(yíng)進(jìn)口業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)客戶申請(qǐng) 為臨時(shí)周轉(zhuǎn)丌便的客戶提供墊付款項(xiàng)并對(duì)外支付 （ 2）進(jìn)口押匯 外匯貸款利率表 — LIBOR+上浮差價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)：申請(qǐng)人資信調(diào)查；抵押、質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估； 惡意欺詐 國(guó)際服務(wù)貿(mào)易 44 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理 產(chǎn)品 特征 人民幣，期限為貼現(xiàn)日至匯票到期日，一般 6個(gè)月以內(nèi) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：承兌人信用程度、貿(mào)易背景真實(shí)性、票據(jù)真?zhèn)? 按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，余額給付 商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行 （ 3）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) 國(guó)際服務(wù)貿(mào)易 45 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理 產(chǎn)品 特征 降低買方融資成本，賣方及時(shí)資金回籠，付息方式靈活 人民幣，一般期限最長(zhǎng)丌超過(guò) 6個(gè)月 種類：買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 賣方持未到期商業(yè)匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn) （ 4）買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn) 人行規(guī)定票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)利率政策 國(guó)際服務(wù)貿(mào)易 46 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 產(chǎn)品 特征 打包貸款金額原則上丌超過(guò)信用證金額的 80% （按當(dāng)日買入價(jià)折合人民幣） 期限最長(zhǎng) 6個(gè)月，即期 =貸款日至信用證效期天數(shù) +20天 遠(yuǎn)期 =即期 +遠(yuǎn)期天數(shù)；幣種僅限亍人民幣 有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，在銀行廹立人民幣或外幣結(jié)算賬戶的 出口企業(yè) 定義：出口信用證抵押貸款，出口商收到信用證， 將之作為抵押，向銀行申請(qǐng)流勱資金貸款 （ 5）信用證打包貸款 人民幣貸款利率表；計(jì)息采用利隨本清方式 國(guó)際服務(wù)貿(mào)易 47 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理 產(chǎn)品 特征 金融整體功能，大型企業(yè)、重大項(xiàng)目融資 促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)壯大，規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)展，分散、防范風(fēng)險(xiǎn) 本外幣，協(xié)定期限，通常 7~10年 種類：直接銀團(tuán)貸款、間接銀團(tuán)貸款 可經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的多家銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合 （ 6）銀團(tuán)貸款 價(jià)栺由利息不費(fèi)用組成，可用固定利率或浮勱利率 （ LIBOR；承諾費(fèi)、管理費(fèi)、代理費(fèi)等） 國(guó)際服務(wù)貿(mào)易 48 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 產(chǎn)品 特征 手續(xù)簡(jiǎn)便，融資量大，即期收匯，減少利率和匯率風(fēng)險(xiǎn) 增強(qiáng)資料流勱性；無(wú)追索權(quán)；可提前結(jié)匯退稅 美元、日元、英鎊、歐元和港幣，原則上使用匯票幣種 期限：出口遠(yuǎn)期信用證匯票付款期在 180天以內(nèi)（含） 中期貿(mào)易融資 細(xì)分種類：買斷型、轉(zhuǎn)售型、回販型 定義：又稱票據(jù)買斷。銀行應(yīng)出口商或持票人的申請(qǐng) 對(duì)持票人無(wú)追索權(quán)的買入已承兌的匯票或本票的業(yè)務(wù) （ 7）福費(fèi)廷 價(jià)栺：貼現(xiàn)息、選擇費(fèi)、承諾費(fèi)、寬限期貼息等 利率按照外幣貸款利率表執(zhí)行 風(fēng)險(xiǎn)：貿(mào)易背景真實(shí)性（目前辦理范圍：在銀行交單的 遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的跟單匯票）； 廹證銀行倒閉風(fēng)險(xiǎn) 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 貿(mào)易融資 — 保理 賒銷項(xiàng)下保理商為賣方提供的： 貿(mào)易融資 銷售分賬戶管理 賬款催收 壞賬擔(dān)保 中的 兩種 或者 兩種以上 的服務(wù) 賣方 保理商 買方 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓 催收、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 融資、分賬戶管理 付款 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 一個(gè)業(yè)務(wù)案例 背 景 S公司是家民營(yíng)企業(yè)，生產(chǎn)炊具 進(jìn)口商是美國(guó) M公司，要求賒銷 S公司流動(dòng)資金緊張 S公司對(duì)對(duì)方信用有所擔(dān)心 S公司準(zhǔn)備上市，希望美化報(bào)表 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 美保理商為 M公司核定額度 美保理商承擔(dān) M公司信用風(fēng)險(xiǎn) 我行接受 S公司應(yīng)收賬款 我行為 S公司辦理核銷手續(xù) S公司財(cái)務(wù)報(bào)表優(yōu)化，并且 成功上市 解決方案 此成功案例還榮登國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)（ FCI） 2023年年報(bào) 那么，其中包括哪些具體產(chǎn)品呢？ 貿(mào)易結(jié)算 融資需求 信用增強(qiáng) 風(fēng)險(xiǎn)控制 賬款管理 資信調(diào)查 顧問(wèn)服務(wù) 資信證明、投標(biāo)保函 信用證轉(zhuǎn)讓、背對(duì)背信用證 質(zhì)量保函 應(yīng)收賬款管理、國(guó)際C保理 遠(yuǎn)期結(jié)匯交割 匯入?yún)R款、即遠(yuǎn)期結(jié)匯 出口保理、融信達(dá) 出口貼現(xiàn)、出口押匯 福費(fèi)廷 代理運(yùn)輸保險(xiǎn) 訂單融資、打包貸款 信用證保兌 出口托收、出口來(lái)證 合同階段 備貨階段 運(yùn)輸 交單階段 收款階段 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 我行貿(mào)易金融產(chǎn)品體系 貿(mào)易結(jié)算 融資需求 信用增強(qiáng) 風(fēng)險(xiǎn)控制 賬款管理 資信調(diào)查 顧問(wèn)服務(wù) 進(jìn)口代收 進(jìn)口開證 進(jìn)口匯利達(dá) 匯出匯款融資 遠(yuǎn)期售匯交割 匯出匯款、即遠(yuǎn)期售匯 融貨達(dá) 進(jìn)口貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯 海外代付 代理運(yùn)輸保險(xiǎn) 海事調(diào)查 提貨擔(dān)保 進(jìn)口保理、付款保函 合同階段 備付階段 運(yùn)輸階段 來(lái)單階段 付款階段 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 最高人民法院 《 擔(dān)保法 》 司法解釋 錢： 定金 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 保函 物： 抵押、 質(zhì)押、留置 人： 保證 擔(dān)保涉及： 保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為 銀行保函 是保證人為銀行的特定類型保證 投標(biāo)階段 ? 投標(biāo)保函 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 產(chǎn)品舉例 合同啟動(dòng) 合同執(zhí)行 合同維修 其他類型 ? 履約保函 ? 付款保函 ? 預(yù)付款保函 ? 對(duì)外承包工程保函風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金 ? 留滯金保函 ? 關(guān)稅保函 ? 海事保函 ? 質(zhì)量保函 ? 維修期保函 ? 融資保函 ? 維修期保函 ? 租賃保函 ? 授信額度保函 ? 加工貿(mào)易稅款保付保函 ? 對(duì)外勞務(wù)合作備付金保函 國(guó)際服務(wù)貿(mào)易 57 項(xiàng)目二： 公司 銀行業(yè)務(wù) 1. 負(fù)債類公司業(yè)務(wù) 2. 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 3. 中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理 國(guó)際服務(wù)貿(mào)易 58 中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù) 結(jié)算工具 結(jié)算方式 代理 擔(dān)保 ? 銀行匯票 ? 銀行本票 ? 支票 ? 匯款 ? 外匯匯款 ? 托收 ? 信用證 ? 委托收款 ? 委托付款 ? 委托貸款 ? 代客外匯 買賣 ? 銀行承兌 匯票 ? 保兌倉(cāng) 業(yè)務(wù) ? 保函 ? 外匯保函 咨詢顧問(wèn) ? 財(cái)務(wù)顧問(wèn) ? 信息咨詢 國(guó)際服務(wù)貿(mào)