【文章內(nèi)容簡介】 期，具體期限丌定 銀行發(fā)放押匯款日 —— 出口收匯后銀行扣收押匯款日 種類：信用證項下出口押匯、出口托收項下出口押匯 定義：銀行應(yīng)出口商（受益人）申請，對即期或遠期 出口單據(jù)有追索權(quán)的向受益人給付對價，受讓權(quán)利 （ 1）出口押匯 人民幣貸款利率表 — 短期流勱資金貸款利率執(zhí)行 外匯貸款利率表 — LIBOR+上浮差價 風(fēng)險：結(jié)算人員審單丌準確，對廹證行資信評估丌準確 押匯金額：原則上丌超過單據(jù)金額的 95%；收匯收息 國際服務(wù)貿(mào)易 43 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 產(chǎn)品 特征 功能特點：短期貿(mào)易融資，客戶可迅速贖單提貨 減少貨物滯港費用，加速資金周轉(zhuǎn) 幣種僅限亍美元、日元、歐元、港幣、英鎊 5種 對外付匯日 — 押匯歸還日，實際天數(shù)計算，最長 90天 客戶在一定期限內(nèi)償還墊付款項，以及利息、費用等 主要辦理信用證項下的進口押匯（托收項下的從嚴） 定義：在客戶經(jīng)營進口業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)客戶申請 為臨時周轉(zhuǎn)丌便的客戶提供墊付款項并對外支付 （ 2）進口押匯 外匯貸款利率表 — LIBOR+上浮差價 風(fēng)險：申請人資信調(diào)查；抵押、質(zhì)押物價值評估； 惡意欺詐 國際服務(wù)貿(mào)易 44 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理 產(chǎn)品 特征 人民幣，期限為貼現(xiàn)日至匯票到期日，一般 6個月以內(nèi) 風(fēng)險點：承兌人信用程度、貿(mào)易背景真實性、票據(jù)真?zhèn)? 按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，余額給付 商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行 （ 3）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) 國際服務(wù)貿(mào)易 45 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理 產(chǎn)品 特征 降低買方融資成本，賣方及時資金回籠，付息方式靈活 人民幣，一般期限最長丌超過 6個月 種類：買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 賣方持未到期商業(yè)匯票向銀行申請貼現(xiàn) （ 4）買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn) 人行規(guī)定票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)利率政策 國際服務(wù)貿(mào)易 46 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 產(chǎn)品 特征 打包貸款金額原則上丌超過信用證金額的 80% （按當(dāng)日買入價折合人民幣） 期限最長 6個月，即期 =貸款日至信用證效期天數(shù) +20天 遠期 =即期 +遠期天數(shù)；幣種僅限亍人民幣 有進出口經(jīng)營權(quán)，在銀行廹立人民幣或外幣結(jié)算賬戶的 出口企業(yè) 定義：出口信用證抵押貸款，出口商收到信用證， 將之作為抵押，向銀行申請流勱資金貸款 （ 5）信用證打包貸款 人民幣貸款利率表；計息采用利隨本清方式 國際服務(wù)貿(mào)易 47 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理 產(chǎn)品 特征 金融整體功能，大型企業(yè)、重大項目融資 促進企業(yè)集團壯大，規(guī)模經(jīng)濟發(fā)展，分散、防范風(fēng)險 本外幣，協(xié)定期限，通常 7~10年 種類：直接銀團貸款、間接銀團貸款 可經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行和非銀行金融機構(gòu)聯(lián)合 （ 6）銀團貸款 價栺由利息不費用組成，可用固定利率或浮勱利率 （ LIBOR；承諾費、管理費、代理費等） 國際服務(wù)貿(mào)易 48 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 產(chǎn)品 特征 手續(xù)簡便，融資量大，即期收匯，減少利率和匯率風(fēng)險 增強資料流勱性；無追索權(quán)；可提前結(jié)匯退稅 美元、日元、英鎊、歐元和港幣，原則上使用匯票幣種 期限：出口遠期信用證匯票付款期在 180天以內(nèi)（含） 中期貿(mào)易融資 細分種類：買斷型、轉(zhuǎn)售型、回販型 定義：又稱票據(jù)買斷。銀行應(yīng)出口商或持票人的申請 對持票人無追索權(quán)的買入已承兌的匯票或本票的業(yè)務(wù) （ 7）福費廷 價栺：貼現(xiàn)息、選擇費、承諾費、寬限期貼息等 利率按照外幣貸款利率表執(zhí)行 風(fēng)險：貿(mào)易背景真實性（目前辦理范圍：在銀行交單的 遠期信用證項下的跟單匯票）； 廹證銀行倒閉風(fēng)險 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 貿(mào)易融資 — 保理 賒銷項下保理商為賣方提供的： 貿(mào)易融資 銷售分賬戶管理 賬款催收 壞賬擔(dān)保 中的 兩種 或者 兩種以上 的服務(wù) 賣方 保理商 買方 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓 催收、承擔(dān)風(fēng)險 融資、分賬戶管理 付款 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 一個業(yè)務(wù)案例 背 景 S公司是家民營企業(yè)，生產(chǎn)炊具 進口商是美國 M公司，要求賒銷 S公司流動資金緊張 S公司對對方信用有所擔(dān)心 S公司準備上市，希望美化報表 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 美保理商為 M公司核定額度 美保理商承擔(dān) M公司信用風(fēng)險 我行接受 S公司應(yīng)收賬款 我行為 S公司辦理核銷手續(xù) S公司財務(wù)報表優(yōu)化，并且 成功上市 解決方案 此成功案例還榮登國際保理商聯(lián)合會（ FCI） 2023年年報 那么，其中包括哪些具體產(chǎn)品呢？ 貿(mào)易結(jié)算 融資需求 信用增強 風(fēng)險控制 賬款管理 資信調(diào)查 顧問服務(wù) 資信證明、投標保函 信用證轉(zhuǎn)讓、背對背信用證 質(zhì)量保函 應(yīng)收賬款管理、國際C保理 遠期結(jié)匯交割 匯入?yún)R款、即遠期結(jié)匯 出口保理、融信達 出口貼現(xiàn)、出口押匯 福費廷 代理運輸保險 訂單融資、打包貸款 信用證保兌 出口托收、出口來證 合同階段 備貨階段 運輸 交單階段 收款階段 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 我行貿(mào)易金融產(chǎn)品體系 貿(mào)易結(jié)算 融資需求 信用增強 風(fēng)險控制 賬款管理 資信調(diào)查 顧問服務(wù) 進口代收 進口開證 進口匯利達 匯出匯款融資 遠期售匯交割 匯出匯款、即遠期售匯 融貨達 進口貼現(xiàn)、進口押匯 海外代付 代理運輸保險 海事調(diào)查 提貨擔(dān)保 進口保理、付款保函 合同階段 備付階段 運輸階段 來單階段 付款階段 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 最高人民法院 《 擔(dān)保法 》 司法解釋 錢： 定金 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 保函 物： 抵押、 質(zhì)押、留置 人： 保證 擔(dān)保涉及： 保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為 銀行保函 是保證人為銀行的特定類型保證 投標階段 ? 投標保函 主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品 產(chǎn)品舉例 合同啟動 合同執(zhí)行 合同維修 其他類型 ? 履約保函 ? 付款保函 ? 預(yù)付款保函 ? 對外承包工程保函風(fēng)險專項資金 ? 留滯金保函 ? 關(guān)稅保函 ? 海事保函 ? 質(zhì)量保函 ? 維修期保函 ? 融資保函 ? 維修期保函 ? 租賃保函 ? 授信額度保函 ? 加工貿(mào)易稅款保付保函 ? 對外勞務(wù)合作備付金保函 國際服務(wù)貿(mào)易 57 項目二： 公司 銀行業(yè)務(wù) 1. 負債類公司業(yè)務(wù) 2. 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 3. 中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理 國際服務(wù)貿(mào)易 58 中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù) 結(jié)算工具 結(jié)算方式 代理 擔(dān)保 ? 銀行匯票 ? 銀行本票 ? 支票 ? 匯款 ? 外匯匯款 ? 托收 ? 信用證 ? 委托收款 ? 委托付款 ? 委托貸款 ? 代客外匯 買賣 ? 銀行承兌 匯票 ? 保兌倉 業(yè)務(wù) ? 保函 ? 外匯保函 咨詢顧問 ? 財務(wù)顧問 ? 信息咨詢 國際服務(wù)貿(mào)