【文章內(nèi)容簡介】 目后評價(jià)報(bào)告 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 58 接上圖 處理 比例核銷處理 法律訴訟 債轉(zhuǎn)股處理 其他化解手段 方案執(zhí)行信息反饋 結(jié)束 風(fēng)險(xiǎn)管理庫 項(xiàng)目后評價(jià)報(bào)告 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 59 、約束性需求制度保障。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 風(fēng)險(xiǎn)管理 60 ? 建立層次清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理政策的制定、風(fēng)險(xiǎn)管理的具體執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行監(jiān)控。 ?風(fēng)險(xiǎn)管理委員會作為非常設(shè)機(jī)構(gòu)，其職責(zé)為 管理的原則、目標(biāo)、策略、階段重點(diǎn) 。 理制度與辦法、信用管理指標(biāo)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)系統(tǒng)；，防止重復(fù)、交叉和遺漏； ，提出下階段風(fēng)險(xiǎn)防范工作的側(cè)重點(diǎn)； ?風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行監(jiān)控部門對業(yè)務(wù)部門是否執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)進(jìn)行獨(dú)立的審核。 優(yōu)化要點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)管理 61 ：風(fēng)險(xiǎn)管理的衡量系統(tǒng)（信用評級系統(tǒng)、各種缺口模型等）、風(fēng)險(xiǎn)管理的決策系統(tǒng)（選擇風(fēng)險(xiǎn)管理措施、 選擇資產(chǎn)組合等）、風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)控系統(tǒng)（資本充足率、流動(dòng)性比率、單項(xiàng)貸款的占比等）、風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)救系統(tǒng)（系統(tǒng)在銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)將協(xié)助有關(guān)部門采取措施如通過法律手段或市場運(yùn)作來限制或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)管理的評估系統(tǒng)（內(nèi)控系統(tǒng)的評估、風(fēng)險(xiǎn)管理模型的評估、風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)績評估）、風(fēng)險(xiǎn)管理的輔助系統(tǒng)（風(fēng)險(xiǎn)管理信息庫等）。 IT支撐： 風(fēng)險(xiǎn)管理 62 開發(fā)立項(xiàng) 項(xiàng)目評審 談判簽約 貸款發(fā)放貸款回收/重組/保全貸后管理資金運(yùn)作政策風(fēng)險(xiǎn)識別產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識別市場風(fēng)險(xiǎn)識別行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識別地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)識別頭寸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控資金使用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控不良資產(chǎn)化解資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控合同風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控項(xiàng)目可行性評估市場風(fēng)險(xiǎn)評估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估決策支持與綜合計(jì)劃管理體系（資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)控）信用管理體系風(fēng)險(xiǎn)識別 風(fēng)險(xiǎn)評估 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架及政策制定風(fēng)險(xiǎn)管理分析與政策修訂稽核評價(jià)體系客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控貸款使用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控業(yè)務(wù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)識別IT技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范匯率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控貸款回收風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控籌資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理體系 63 信用管理體系 信用管理指標(biāo)體系制定信用管理系統(tǒng)應(yīng)用信用管理指標(biāo)體系維護(hù)開發(fā)立項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)評估風(fēng)險(xiǎn)識別稽核評價(jià)信貸管理項(xiàng)目評審客戶信用評級系統(tǒng)行業(yè)評級系統(tǒng)地區(qū)評級系統(tǒng)市場評級系統(tǒng)決策支持與綜合計(jì)劃體系IT支撐系統(tǒng)64 、財(cái)務(wù)一體化，增強(qiáng)資金使用效率及實(shí)時(shí)掌握財(cái)務(wù)狀況及關(guān)鍵指標(biāo) ，通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 會計(jì)核算體系 65 ? 在總體規(guī)劃的指導(dǎo)下，重新設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能，實(shí)施財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化的會計(jì)核算系統(tǒng)，業(yè)務(wù)信息自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“大集中管理” 。 ? 財(cái)會人員相應(yīng)地從核算型會計(jì)轉(zhuǎn)為管理型會計(jì) 。 優(yōu)化要點(diǎn)： 會計(jì)核算 66 會計(jì)核算體系 資金平衡 籌資 資金頭寸管理 調(diào)撥執(zhí)行 分行資金管理 貸款發(fā)放應(yīng)付系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 清算系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 應(yīng)收系統(tǒng)總帳管理資產(chǎn)管理費(fèi)用預(yù)算控制......財(cái)務(wù)報(bào)表分析系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理報(bào)告客戶收益性報(bào)告 資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表............總行 分行67 ? 綜計(jì)局在宏觀層次，行使整體計(jì)劃與監(jiān)控職能 。 ? 綜計(jì)局依據(jù)資產(chǎn)負(fù)債管理原則制定綜合經(jīng)營計(jì)劃。并指導(dǎo)與監(jiān)督檢查各二級計(jì)劃的制定和執(zhí)行 。 ? 綜計(jì)局負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理 。 ? 綜計(jì)局負(fù)責(zé)經(jīng)營管理考核 。 ? 綜計(jì)局負(fù)責(zé)信用總量控制 。 ? 綜計(jì)局負(fù)責(zé)利率管理。 ? 綜計(jì)局 與信息管理局協(xié)同，組織與推動(dòng)國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新。 優(yōu)化要點(diǎn)： 綜合計(jì)劃 68 計(jì)劃管理體系 開發(fā)立項(xiàng) 項(xiàng)目評審 談判簽約 貸款發(fā)放貸款回收/重組/保全貸后管理資金運(yùn)作不良資產(chǎn)化解計(jì)劃項(xiàng)目貸款計(jì)劃項(xiàng)目貸款計(jì)劃項(xiàng)目評審計(jì)劃決策支持與綜合計(jì)劃管理體系（資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)控）研發(fā)計(jì)劃計(jì)劃體系總體框架及政策制定計(jì)劃體系分析與政策修訂計(jì)劃的指標(biāo)體系與分析模型設(shè)計(jì)市場開發(fā)計(jì)劃IT規(guī)劃資金使用計(jì)劃貸款本息回收計(jì)劃發(fā)債計(jì)劃項(xiàng)目用款計(jì)劃存款計(jì)劃呆壞帳核銷計(jì)劃69 計(jì)劃管理體系 業(yè)務(wù)平臺分析歷史數(shù)據(jù)建立模型庫、方法庫、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)倉庫，應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)制定總體計(jì)劃計(jì)劃的分解與細(xì)化計(jì)劃的執(zhí)行計(jì)劃的監(jiān)督與控制計(jì)劃的評價(jià)與考核計(jì)劃管理的規(guī)章制度數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)平臺制定總體計(jì)劃的前提和依據(jù)：對歷史數(shù)據(jù)的分析；對未來發(fā)展趨勢的預(yù)測；對戰(zhàn)略目標(biāo)的落實(shí)。形成三個(gè)層次的計(jì)劃：指令計(jì)劃層指導(dǎo)性計(jì)劃層業(yè)務(wù)操作計(jì)劃層關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）70 ，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。 ，提供量身定制的個(gè)性化服務(wù)。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 71 ? 建議將原政策研究室的職能進(jìn)行較大拓展，專事金融市場的研究和金融產(chǎn)品的研發(fā)。原負(fù)責(zé)的文件、報(bào)告起草工作歸口辦公廳。 優(yōu)化要點(diǎn)： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 72 客戶經(jīng)理反映 業(yè)務(wù)問題 產(chǎn)品跟蹤 市場研究 創(chuàng)新專題組 會計(jì)核算制度方法 業(yè)務(wù)新品操作方法 人力資源管理制度 方案審批崗審批 試運(yùn)行 繼續(xù) 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)） 73 試運(yùn)行 接上圖 運(yùn)行機(jī)制完善 審批同意推廣 全行業(yè)務(wù)推廣 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)） 74 （ DSS）對創(chuàng)新提供支持。 。 （ CRM）系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場需求的方向。 。 ，進(jìn)入“業(yè)務(wù)制度信息庫”共享。 IT支撐： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 75 、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源。 2. IT技術(shù)有效、合理的支撐業(yè)務(wù)流程。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： IT支撐 76 ? 信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源、 IT運(yùn)作管理、決策支持。 ? 建議成立標(biāo)準(zhǔn)化委員會 ,標(biāo)準(zhǔn)化委員會的職責(zé)包括：組織制定、審批、發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則、監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)的整合與共享應(yīng)用情況 。 ? 信息中心與綜合計(jì)劃局協(xié)同，組織與推動(dòng)國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新 。 優(yōu)化要點(diǎn)： IT支撐 77 IT支撐體系 開行電子銀行外部門戶網(wǎng)站開行電子銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)客戶CALL CENTER/CRM(客戶關(guān)系管理）系統(tǒng)會計(jì)核算系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)（DSS)/KPI績效考核指標(biāo)體系基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫公共資料庫 內(nèi)部資料庫客戶管理信息庫 項(xiàng)目管理信息庫信用管理信息庫 資金管理信息庫人力資源信息庫 日常業(yè)務(wù)信息庫其它信息庫辦公自動(dòng)化處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)圖例：網(wǎng)絡(luò) 應(yīng)用系統(tǒng) 數(shù)據(jù)庫外匯交易市場證券交易市場78 總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程 79 流程優(yōu)化： 總分行關(guān)系 ?總分行兩級管理 ?相互信息反饋不及時(shí) ?對分行考核不健全 大集中模式，一級管理 分行運(yùn)作規(guī)范性和靈活性的把握 標(biāo)桿 約束 問題表現(xiàn) 80 設(shè)置原則： ? 分析總行哪些業(yè)務(wù)需要延伸 ? 延伸原則：強(qiáng)化開發(fā) 、 加快響應(yīng)速度 、 降低成本 分行組織機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)框架 81 財(cái)會 系統(tǒng) 呼叫 中心 動(dòng)態(tài) 網(wǎng)站 信貸 系統(tǒng) 最終用戶 N 開發(fā) 談判 服務(wù) 結(jié)算 分 行 M 總 行 受理 /評審 風(fēng)險(xiǎn)控制 計(jì)劃管理 會計(jì)核算 /清算 人力資源 /監(jiān)察 局域網(wǎng) /廣域網(wǎng)（加密） 大集中 系統(tǒng) 人行系統(tǒng) 物理位置在 總行運(yùn)行中心 資金 系統(tǒng) 目標(biāo)模式 82 總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程 83 國家開發(fā)銀行 電子銀行 業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢 項(xiàng)目副組長 王玉榮 開行 組織職能調(diào)整 建議 84 組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的原則 ? 依流程決定組織，而不是依組織決定流程。 ? 局級部門數(shù)量基本不變、名稱適當(dāng)調(diào)整、合并少量發(fā)生、重在： 組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實(shí)質(zhì)改進(jìn) 85 組織機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)框架 決策支持（金融工程局） 綜合計(jì)劃（綜合計(jì)劃局） 資 金 局 信貸局 … ... 投資局 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、稽核評價(jià)局、法律事務(wù)局 財(cái)務(wù)管理（財(cái)會局）、 核算清算（