【文章內(nèi)容簡介】 目后評價報告 以客戶為主線的流程圖（目標） 58 接上圖 處理 比例核銷處理 法律訴訟 債轉(zhuǎn)股處理 其他化解手段 方案執(zhí)行信息反饋 結(jié)束 風險管理庫 項目后評價報告 以客戶為主線的流程圖（目標） 59 、約束性需求制度保障。 標桿 約束 流程優(yōu)化： 風險管理 60 ? 建立層次清晰的風險管理體系，風險管理政策的制定、風險管理的具體執(zhí)行、風險管理的執(zhí)行監(jiān)控。 ?風險管理委員會作為非常設機構，其職責為 管理的原則、目標、策略、階段重點 。 理制度與辦法、信用管理指標系統(tǒng)、風險預警指標系統(tǒng)；，防止重復、交叉和遺漏； ，提出下階段風險防范工作的側(cè)重點； ?風險管理的執(zhí)行監(jiān)控部門對業(yè)務部門是否執(zhí)行風險控制目標進行獨立的審核。 優(yōu)化要點： 風險管理 61 ：風險管理的衡量系統(tǒng)（信用評級系統(tǒng)、各種缺口模型等）、風險管理的決策系統(tǒng)（選擇風險管理措施、 選擇資產(chǎn)組合等）、風險管理的預警系統(tǒng)、風險管理的監(jiān)控系統(tǒng)（資本充足率、流動性比率、單項貸款的占比等）、風險管理的補救系統(tǒng)（系統(tǒng)在銀行發(fā)生風險時將協(xié)助有關部門采取措施如通過法律手段或市場運作來限制或轉(zhuǎn)嫁風險）、風險管理的評估系統(tǒng)（內(nèi)控系統(tǒng)的評估、風險管理模型的評估、風險管理的業(yè)績評估）、風險管理的輔助系統(tǒng)（風險管理信息庫等）。 IT支撐： 風險管理 62 開發(fā)立項 項目評審 談判簽約 貸款發(fā)放貸款回收/重組/保全貸后管理資金運作政策風險識別產(chǎn)業(yè)風險識別市場風險識別行業(yè)風險識別地區(qū)風險識別頭寸風險監(jiān)控資金使用風險監(jiān)控不良資產(chǎn)化解資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控貸款發(fā)放風險監(jiān)控法律風險監(jiān)控合同風險監(jiān)控項目可行性評估市場風險評估財務風險評估決策支持與綜合計劃管理體系（資產(chǎn)負債管理監(jiān)控）信用管理體系風險識別 風險評估 風險監(jiān)控與風險化解風險管理總體框架及政策制定風險管理分析與政策修訂稽核評價體系客戶信用風險監(jiān)控客戶財務風險監(jiān)控貸款使用風險監(jiān)控業(yè)務創(chuàng)新風險識別IT技術風險防范匯率風險監(jiān)控貸款回收風險利率風險監(jiān)控籌資風險監(jiān)控風險管理體系 63 信用管理體系 信用管理指標體系制定信用管理系統(tǒng)應用信用管理指標體系維護開發(fā)立項風險化解風險監(jiān)控風險評估風險識別稽核評價信貸管理項目評審客戶信用評級系統(tǒng)行業(yè)評級系統(tǒng)地區(qū)評級系統(tǒng)市場評級系統(tǒng)決策支持與綜合計劃體系IT支撐系統(tǒng)64 、財務一體化，增強資金使用效率及實時掌握財務狀況及關鍵指標 ，通常根據(jù)業(yè)務傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。 標桿 約束 流程優(yōu)化： 會計核算體系 65 ? 在總體規(guī)劃的指導下，重新設計財務軟件系統(tǒng)的結(jié)構與功能，實施財務業(yè)務一體化的會計核算系統(tǒng)，業(yè)務信息自動轉(zhuǎn)入財務系統(tǒng)，實現(xiàn)“大集中管理” 。 ? 財會人員相應地從核算型會計轉(zhuǎn)為管理型會計 。 優(yōu)化要點： 會計核算 66 會計核算體系 資金平衡 籌資 資金頭寸管理 調(diào)撥執(zhí)行 分行資金管理 貸款發(fā)放應付系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 清算系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 應收系統(tǒng)總帳管理資產(chǎn)管理費用預算控制......財務報表分析系統(tǒng)財務管理報告客戶收益性報告 資產(chǎn)負債報表............總行 分行67 ? 綜計局在宏觀層次，行使整體計劃與監(jiān)控職能 。 ? 綜計局依據(jù)資產(chǎn)負債管理原則制定綜合經(jīng)營計劃。并指導與監(jiān)督檢查各二級計劃的制定和執(zhí)行 。 ? 綜計局負責資產(chǎn)負債管理 。 ? 綜計局負責經(jīng)營管理考核 。 ? 綜計局負責信用總量控制 。 ? 綜計局負責利率管理。 ? 綜計局 與信息管理局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務流程的持續(xù)創(chuàng)新。 優(yōu)化要點： 綜合計劃 68 計劃管理體系 開發(fā)立項 項目評審 談判簽約 貸款發(fā)放貸款回收/重組/保全貸后管理資金運作不良資產(chǎn)化解計劃項目貸款計劃項目貸款計劃項目評審計劃決策支持與綜合計劃管理體系（資產(chǎn)負債管理監(jiān)控）研發(fā)計劃計劃體系總體框架及政策制定計劃體系分析與政策修訂計劃的指標體系與分析模型設計市場開發(fā)計劃IT規(guī)劃資金使用計劃貸款本息回收計劃發(fā)債計劃項目用款計劃存款計劃呆壞帳核銷計劃69 計劃管理體系 業(yè)務平臺分析歷史數(shù)據(jù)建立模型庫、方法庫、基礎數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)倉庫，應用數(shù)據(jù)挖掘技術制定總體計劃計劃的分解與細化計劃的執(zhí)行計劃的監(jiān)督與控制計劃的評價與考核計劃管理的規(guī)章制度數(shù)據(jù)倉庫技術平臺制定總體計劃的前提和依據(jù)：對歷史數(shù)據(jù)的分析；對未來發(fā)展趨勢的預測；對戰(zhàn)略目標的落實。形成三個層次的計劃：指令計劃層指導性計劃層業(yè)務操作計劃層關鍵績效指標（KPI）70 ，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務。 ，提供量身定制的個性化服務。 標桿 約束 流程優(yōu)化： 業(yè)務創(chuàng)新 71 ? 建議將原政策研究室的職能進行較大拓展，專事金融市場的研究和金融產(chǎn)品的研發(fā)。原負責的文件、報告起草工作歸口辦公廳。 優(yōu)化要點： 業(yè)務創(chuàng)新 72 客戶經(jīng)理反映 業(yè)務問題 產(chǎn)品跟蹤 市場研究 創(chuàng)新專題組 會計核算制度方法 業(yè)務新品操作方法 人力資源管理制度 方案審批崗審批 試運行 繼續(xù) 業(yè)務創(chuàng)新流程（目標） 73 試運行 接上圖 運行機制完善 審批同意推廣 全行業(yè)務推廣 業(yè)務創(chuàng)新流程（目標） 74 （ DSS）對創(chuàng)新提供支持。 。 （ CRM）系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場需求的方向。 。 ，進入“業(yè)務制度信息庫”共享。 IT支撐： 業(yè)務創(chuàng)新 75 、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源。 2. IT技術有效、合理的支撐業(yè)務流程。 標桿 約束 流程優(yōu)化： IT支撐 76 ? 信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源、 IT運作管理、決策支持。 ? 建議成立標準化委員會 ,標準化委員會的職責包括：組織制定、審批、發(fā)布標準化規(guī)則、監(jiān)控數(shù)據(jù)的整合與共享應用情況 。 ? 信息中心與綜合計劃局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務流程的持續(xù)創(chuàng)新 。 優(yōu)化要點： IT支撐 77 IT支撐體系 開行電子銀行外部門戶網(wǎng)站開行電子銀行內(nèi)部網(wǎng)絡客戶CALL CENTER/CRM(客戶關系管理）系統(tǒng)會計核算系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)（DSS)/KPI績效考核指標體系基礎數(shù)據(jù)庫公共資料庫 內(nèi)部資料庫客戶管理信息庫 項目管理信息庫信用管理信息庫 資金管理信息庫人力資源信息庫 日常業(yè)務信息庫其它信息庫辦公自動化處理系統(tǒng)綜合業(yè)務處理系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)圖例：網(wǎng)絡 應用系統(tǒng) 數(shù)據(jù)庫外匯交易市場證券交易市場78 總體目標業(yè)務流程 79 流程優(yōu)化： 總分行關系 ?總分行兩級管理 ?相互信息反饋不及時 ?對分行考核不健全 大集中模式，一級管理 分行運作規(guī)范性和靈活性的把握 標桿 約束 問題表現(xiàn) 80 設置原則： ? 分析總行哪些業(yè)務需要延伸 ? 延伸原則：強化開發(fā) 、 加快響應速度 、 降低成本 分行組織機構設計框架 81 財會 系統(tǒng) 呼叫 中心 動態(tài) 網(wǎng)站 信貸 系統(tǒng) 最終用戶 N 開發(fā) 談判 服務 結(jié)算 分 行 M 總 行 受理 /評審 風險控制 計劃管理 會計核算 /清算 人力資源 /監(jiān)察 局域網(wǎng) /廣域網(wǎng)（加密） 大集中 系統(tǒng) 人行系統(tǒng) 物理位置在 總行運行中心 資金 系統(tǒng) 目標模式 82 總體目標業(yè)務流程 83 國家開發(fā)銀行 電子銀行 業(yè)務流程重組 漢普咨詢 項目副組長 王玉榮 開行 組織職能調(diào)整 建議 84 組織機構調(diào)整的原則 ? 依流程決定組織，而不是依組織決定流程。 ? 局級部門數(shù)量基本不變、名稱適當調(diào)整、合并少量發(fā)生、重在： 組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實質(zhì)改進 85 組織機構設計框架 決策支持（金融工程局） 綜合計劃（綜合計劃局） 資 金 局 信貸局 … ... 投資局 風險管理委員會、稽核評價局、法律事務局 財務管理（財會局）、 核算清算（