某郵政理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)課程介紹(編輯修改稿)
2025-03-10 16:32 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 期： 6月 2日 3日 預(yù)期年化收益率： % 投資方向：中國(guó)電力集團(tuán)公司發(fā)放的貸款 適合的投資者：保守、穩(wěn)健的私人銀行客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù) ?收益計(jì)算方法 ?正常到期：預(yù)期期末收益 =投資本金預(yù)期年化收益率 78/365 ?提前終止時(shí)：預(yù)期期末收益 =投資本金預(yù)期年化收益率 /365（實(shí)際存續(xù)天數(shù)） 國(guó)債業(yè)務(wù)辦理流程 國(guó)債業(yè)務(wù)包括儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)和憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)。 （一）國(guó)債發(fā)行前，各級(jí)機(jī)構(gòu) (總行除外 )應(yīng)在國(guó)債系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行額度申請(qǐng)。 （二）憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)包括預(yù)購(gòu)、認(rèn)購(gòu)、提前兌取、到期兌付、特殊業(yè)務(wù) 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)包括儲(chǔ)蓄國(guó)債托管賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、預(yù)購(gòu)、認(rèn)購(gòu)、提前兌取、付息、到期兌付、特殊業(yè)務(wù) （三）客戶(hù)在我行辦理憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)，可為其出據(jù)憑證式國(guó)債收款憑證 客戶(hù)辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)需在中間業(yè)務(wù)交易賬戶(hù)下開(kāi)立儲(chǔ)蓄國(guó)債托管賬戶(hù)，用以記載其儲(chǔ)蓄國(guó)債債權(quán)及變動(dòng)情況。 理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn) 主體資格 （ 1）代銷(xiāo)銀行是否獲得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格 （ 2）辦理基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的人員是否取得基金從業(yè)資格，從事基金宣傳推介活動(dòng)的人員是否已取得基金從業(yè)資格 （ 1）基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格 我行已于 2023年 7月獲得總行允許代銷(xiāo)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)的授權(quán)，于 8月報(bào)備中國(guó)證監(jiān)會(huì)河北監(jiān)管局，并且通過(guò)逐級(jí)授權(quán)制度，嚴(yán)格審核申請(qǐng)開(kāi)辦代銷(xiāo)基金業(yè)務(wù)的分支行及網(wǎng)點(diǎn) （ 2）人員資質(zhì) 一級(jí)分行： 2023年 12月 31日前，基金從業(yè)人員必須取得基金從業(yè)資格證書(shū)。 其他分支行：基金業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須取得基金從業(yè)資格證書(shū)或基金銷(xiāo)售人員從業(yè)資格證書(shū)。 網(wǎng)點(diǎn)：每個(gè)基金銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)配備取得相應(yīng)資質(zhì)的員工至少一名。 宣傳推介合規(guī)性 （ 1）基金宣傳推介材料是否存在誤導(dǎo)性宣傳。 （ 2）理財(cái)經(jīng)理是否存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為。如向客戶(hù)保證收益、虛夸產(chǎn)品收益、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)等不合規(guī)現(xiàn)象。 《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告》 客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前，理財(cái)經(jīng)理是否要求客戶(hù)根據(jù)自身情況填寫(xiě)了《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告》，并親筆簽名。 理財(cái)經(jīng)理是否根據(jù)評(píng)估結(jié)果為客戶(hù)推薦合適的產(chǎn)品。 ?銷(xiāo)售適用性原則 ? 基金客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力 – 基金客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)級(jí) – 基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) – 風(fēng)險(xiǎn)匹配方式與提示 ? 理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示 – 客戶(hù)認(rèn)購(gòu)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 – 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) – 風(fēng)險(xiǎn)匹配方式與提示 ? 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估 – 客戶(hù)填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 – 理財(cái)
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