某郵政理財(cái)類業(yè)務(wù)課程介紹(編輯修改稿)
2025-03-10 16:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 期： 6月 2日 3日 預(yù)期年化收益率： % 投資方向：中國電力集團(tuán)公司發(fā)放的貸款 適合的投資者：保守、穩(wěn)健的私人銀行客戶和機(jī)構(gòu)客戶 ?收益計(jì)算方法 ?正常到期：預(yù)期期末收益 =投資本金預(yù)期年化收益率 78/365 ?提前終止時(shí)：預(yù)期期末收益 =投資本金預(yù)期年化收益率 /365（實(shí)際存續(xù)天數(shù)） 國債業(yè)務(wù)辦理流程 國債業(yè)務(wù)包括儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)和憑證式國債業(yè)務(wù)。 （一）國債發(fā)行前，各級機(jī)構(gòu) (總行除外 )應(yīng)在國債系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行額度申請。 （二）憑證式國債業(yè)務(wù)包括預(yù)購、認(rèn)購、提前兌取、到期兌付、特殊業(yè)務(wù) 儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)包括儲蓄國債托管賬戶開戶、預(yù)購、認(rèn)購、提前兌取、付息、到期兌付、特殊業(yè)務(wù) （三）客戶在我行辦理憑證式國債業(yè)務(wù)，可為其出據(jù)憑證式國債收款憑證 客戶辦理儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)需在中間業(yè)務(wù)交易賬戶下開立儲蓄國債托管賬戶，用以記載其儲蓄國債債權(quán)及變動情況。 理財(cái)類業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn) 主體資格 （ 1）代銷銀行是否獲得基金代銷業(yè)務(wù)資格 （ 2）辦理基金代銷業(yè)務(wù)的人員是否取得基金從業(yè)資格，從事基金宣傳推介活動的人員是否已取得基金從業(yè)資格 （ 1）基金代銷業(yè)務(wù)資格 我行已于 2023年 7月獲得總行允許代銷開放式基金業(yè)務(wù)的授權(quán)，于 8月報(bào)備中國證監(jiān)會河北監(jiān)管局，并且通過逐級授權(quán)制度，嚴(yán)格審核申請開辦代銷基金業(yè)務(wù)的分支行及網(wǎng)點(diǎn) （ 2）人員資質(zhì) 一級分行： 2023年 12月 31日前，基金從業(yè)人員必須取得基金從業(yè)資格證書。 其他分支行：基金業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須取得基金從業(yè)資格證書或基金銷售人員從業(yè)資格證書。 網(wǎng)點(diǎn)：每個(gè)基金銷售網(wǎng)點(diǎn)配備取得相應(yīng)資質(zhì)的員工至少一名。 宣傳推介合規(guī)性 （ 1）基金宣傳推介材料是否存在誤導(dǎo)性宣傳。 （ 2）理財(cái)經(jīng)理是否存在誤導(dǎo)銷售行為。如向客戶保證收益、虛夸產(chǎn)品收益、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)等不合規(guī)現(xiàn)象。 《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評估報(bào)告》 客戶購買產(chǎn)品前，理財(cái)經(jīng)理是否要求客戶根據(jù)自身情況填寫了《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評估報(bào)告》，并親筆簽名。 理財(cái)經(jīng)理是否根據(jù)評估結(jié)果為客戶推薦合適的產(chǎn)品。 ?銷售適用性原則 ? 基金客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力 – 基金客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評級 – 基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級 – 風(fēng)險(xiǎn)匹配方式與提示 ? 理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購時(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示 – 客戶認(rèn)購時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估 – 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級 – 風(fēng)險(xiǎn)匹配方式與提示 ? 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評估 – 客戶填寫風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告 – 理財(cái)
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