國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(編輯修改稿)
2025-02-26 20:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 類商戶的增速較快。 20232023年五類商戶的單機交易金額 注：單位萬元 /臺 /年 ? 房地產(chǎn)批發(fā)類商戶單機交易金額下降 26%； ? 醫(yī)院學(xué)校類商戶的單機交易金額下降 24%； ? 賓館酒店類商戶受影響較小，僅下降 5%； ? 超市加油類保持穩(wěn)定。 05001000150020232500賓館酒店 房地產(chǎn)批發(fā) 超市加油 醫(yī)院學(xué)校 一般類2023 2023數(shù)據(jù)來源：中國銀聯(lián) 0510152025北京 廣東 上海 江蘇 浙江 山東 湖北 天津 四川 河南 福建 深圳 湖南 河北 云南 遼寧 陜西 江西 安徽 大連 寧波 青島 重慶 廈門 海南 貴州0%50%100%150%200%250%300%350%2 0 0 8 年（萬臺） 總量同比受理市場地區(qū)發(fā)展不平衡 2023年部分省市 POS終端擁有量 050100150200250300350深圳 寧波 重慶 吉林 廣東 青島 北京 福建 遼寧 廈門 大連 貴州 江蘇 浙江 上海 四川 湖北 河南 河北 湖南 天津 海南 安徽 山東 陜西 江西 云南010203040506070單機交易筆數(shù) 單機交易金額2023年各地區(qū)活動 POS單機交易情況 深圳、寧波和重慶的單機交易筆數(shù)位居前列； 浙江、河南、深圳和重慶的單機交易金額位居前列； 貴州、江西和陜西以及江蘇的 POS增幅明顯高于其他地區(qū)； 數(shù)據(jù)來源：中國銀聯(lián) 受理市場地區(qū)發(fā)展不平衡 %%%%%%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%POS 商戶東部 中部 西部%%%%%%40%50%60%70%80%90%100%110%120%POS 商戶東部 中部 西部2023年東部、中部和西部的 POS和商戶分布比例 2023年東部、中部和西部的 POS和商戶增幅 東部沿海地區(qū)規(guī)模遠大于中西部地區(qū)，但中西部地區(qū)的增速明顯高于東部沿海地區(qū)。 數(shù)據(jù)來源：中國銀聯(lián) 新興支付渠道不斷增加 注：網(wǎng)上支付為全行業(yè)數(shù)據(jù)（ iresearch），手機支付和電話支付為銀聯(lián)數(shù)據(jù) 電話支付終端數(shù)與交易金額增長趨勢6 .1 75 1 .1 91 .5 60 .7 33 2 0 .6 30 .1 91 0 .1 12 ,7 7 9 .4 70204060802023 2023 2023 20235001 ,0 0 01 ,5 0 02 ,0 0 02 ,5 0 03 ,0 0 0刷卡電話終端數(shù)（萬臺）電話支付交易金額（億元）網(wǎng)上支付交易金額增長趨勢（億元）72 1964859762 ,7 4 36 ,8 5 8172%147%181% 150%101%0100020233000400050006000700080002023 2023 2023 2023 2023E 2023E0%50%100%150%200%手機支付用戶數(shù)與交易金額增長趨勢2715271 ,0 2 41 ,6 1 9214 92420500100015002023250030002023 2023 2023 202350100150200250300手機支付用戶數(shù)（萬戶）手機支付交易金額（億元）新興支付渠道及其用戶數(shù)量的增加，將有效提高銀行卡支付的便捷程度，并因此增加銀行卡的單卡交易強度。 國內(nèi)商業(yè)儲值卡市場現(xiàn)狀 ? 目前市場上的儲值卡幾乎全部由非銀行機構(gòu)發(fā)行，商業(yè)銀行僅在上個世紀末較大規(guī)模地發(fā)行過儲值卡。 ? 商業(yè)類機構(gòu)發(fā)卡現(xiàn)象普遍； ? 第三方機構(gòu)大量發(fā)卡； ? 目前商業(yè)銀行基本沒有發(fā)行。 以非銀行機構(gòu)發(fā)行為主 ? 呈單一法人、單一用途、本地區(qū)使用，向多個法人、多個用途、多個地區(qū)使用的發(fā)展態(tài)勢； ? 跨行業(yè)應(yīng)用增多； ? 跨地區(qū)使用增加。 應(yīng)用范圍廣 ? 單位團體是儲值卡的購買主力； ? 在不同行業(yè)領(lǐng)域，團體購買的比重會有所差異。 單位團體購買多 ?據(jù)不完全統(tǒng)計，截止到 2023年底，僅公交、移動、加油、校園、百貨、餐飲領(lǐng)域的儲值卡發(fā)行量合計約為 26億張，當(dāng)年購買商品或服務(wù)的金額約為9500億元，交易筆數(shù)約為 330億筆，吸收沉淀資金約為 850億元。 發(fā)行和使用規(guī)模龐大 商業(yè)儲值卡對銀行卡業(yè)務(wù)的沖擊 在發(fā)行領(lǐng)域會產(chǎn)生替代效應(yīng) ? 購買商業(yè)儲值卡作為福利或禮品發(fā)放時，企業(yè)或單位可稅前列支，員工可減少個人所得稅，因此更愿意使用儲值卡； ? 商業(yè)儲值卡能提供某些專享的用卡優(yōu)惠，甚至以低于面值的價格銷售，會吸引客戶購買、使用儲值卡，減少了消費者對銀行卡的支付需求和使用頻次； ? 商業(yè)儲值卡一般有使用期限規(guī)定且不具備變現(xiàn)能力，同時持有儲值卡和銀行卡的個人會優(yōu)先使用儲值卡。 在受理領(lǐng)域會產(chǎn)生替代效應(yīng) ? 會大量分流銀行卡的消費交易。 ? 部分儲值卡發(fā)行機構(gòu)，通過改造現(xiàn)有的銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)和 POS終端，實現(xiàn)儲值卡交易的處理，將對銀行卡的交易信息安全帶來很大隱患。 ? 部分商業(yè)儲值卡發(fā)行機構(gòu)，建立獨立的受理網(wǎng)絡(luò)，投放專用 POS終端，并采取不同的業(yè)務(wù)處理模式和技術(shù)實現(xiàn)方式， “ 一柜多機 ” 現(xiàn)
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