【文章內(nèi)容簡介】 理，確定每次走訪的目的? 提供信貸員自我分析、調(diào)整的工具? 內(nèi)部文檔記錄，保證信息的長期有效保存? 信貸員 ? 信貸經(jīng)理? 分行領導? 每次走訪后表 3客戶綜合評定意見? 系統(tǒng)全面地管理客戶情況以及一線逾期恢復活動? 提供清收人員全面的背景信息，保證案子轉交的順暢? 信貸員 ? 信貸經(jīng)理? 分行領導? 小組負責人? 每兩周表 5逾期貸款索償函? 向客戶強調(diào)已發(fā)生逾期 (或墊款 )，并將采取相應措施? 保證銀行權力的主張實效? 信貸員 ? 信貸經(jīng)理? 內(nèi)部統(tǒng)計? 貸款到期后 23周表 437CYD990125BJ(manual)gb管理工具 清收活動管理工具一覽 – 集中清收清收案分布圖管理目的? 記錄個案的重要性和難易度? 記錄各小組分配案例的分布情況以及主要負責人員填寫人員? 分行清收 主管? 小組負責人負責人員? 分行清收主管? 信貸經(jīng)理使用頻率? 每兩周表 7回收目標 ? 小組目標管理作為小組清收工作考核評定的參照之一? 確保與分行清收任務的一致性? 小組負責人 ? 分行清收主管表 8清收計劃 ? 確保對客戶分析所需了解的信息、方法和負責人員，保證戰(zhàn)略制定的合理性和可行性? 小組負責人表 9周工作計劃 ? 清收人員時間的合理安排和協(xié)調(diào)? 與其他人員的協(xié)調(diào)，確保對方時間安排不受沖突? 每周表 10? 每兩周? 分行清收主管? 每兩周? 小組負責人 ? 分行清收主管表 6 逾期貸款移交表?記錄轉交的各項檔案，確保 檔案移交的完整、安全? 每兩周?信貸部門 ?內(nèi)勤統(tǒng)計38CYD990125BJ(manual)gb管理工具 清收活動管理工具一覽 – 集中清收 (續(xù) )清收人員走訪記錄管理目的? 確定每人走訪的目的? 提供清收人員自我分析、調(diào)整的工具填寫人員? 清收人員負責人員? 小組負責人使用頻率? 每天表 11日活動總結 ? 小組負責人對小組每天工作的整理匯總，控制小組進程，及時進行調(diào)整? 小組負責人 ? 分行清收主管表 12客戶還款記錄? 確認還款的真實性 ? 清收人員表 14各小組費用統(tǒng)計表? 記錄清收工作的費用支出，統(tǒng)計費用率，以做為考核獎勵時的參數(shù)之一表 15? 主管會計? 小組負責人? 分行清收主管? 每月? 小組負責人 ? 分行清收主管? 內(nèi)勤統(tǒng)計? 每天? 每月客戶信息收集記錄? 詳細記錄清收過程中對客戶所需掌握信息的了解情況? 清收人員表 13 ? 小組負責人? 分行清收主管? 每天39CYD990125BJ(manual)gb 清收過程中的信息管理? 客戶通訊方式? 客戶貸款背景? 清收進度主要內(nèi)容管理工具? 每天頻率? 清收小組? 總行管理統(tǒng)計傳遞對象? 內(nèi)勤統(tǒng)計負責人員管理數(shù)據(jù)庫? 各小組進展? 重大案例分析、決策? 管理議題的討論? 每周 ? 首席清收主管? 分行領導? 分行信審信貸委員會? 小組負責人? 分行清收長官清收例會? 清收成果? 主要事件? 管理決策? 每兩周 ? 行長? 首席清收主管? 分行清收組織? 分行領導? 分行信貸、貿(mào)清、信審部經(jīng)理? 內(nèi)勤統(tǒng)計清收簡報保證組織內(nèi)信息記錄的及時完整，信息溝通的清晰暢通，以及信息決策的迅捷有效40CYD990125BJ(manual)gb清收管理數(shù)據(jù)庫的格式借款企業(yè)名稱 地址 電話 聯(lián)系人 職務 呼機 手機擔保企業(yè)名稱 地址 電話 聯(lián)系人 職務 呼機 手機企業(yè)名稱企業(yè)性質(zhì)行業(yè)類別幣種 原始貸款金額貸款 起始日貸款 到期日本金金額 利息展期次數(shù)展期時間逾期時間擔保單位現(xiàn)有抵押物價值清收小組客戶名稱 幣種本金金額 欠息清收難度負責人員轉交日期清收戰(zhàn)略制定日期回收現(xiàn)金回收時間回收率 費用 獎金客戶通訊錄客戶背景清收進度41CYD990125BJ(manual)gb1. 組織設置 清收組織結構 關鍵崗位責任 組織匯報關系 關鍵決定的制定程序2. 管理程序 制定年度計劃 清收活動管理 信息管理 3. 業(yè)績考核 人員招聘 人員考核 人員獎勵附錄 1. 日?；顒庸芾砉ぞ? 2. 清收案例難易度評分表 3. 清收例會的基本格式 4. 清收簡報的基本格式 5. 清收人員業(yè)務表現(xiàn)考評表目錄42CYD990125BJ(manual)gb崗位各崗位人員的招聘? 重要案例負責人 人員招聘職能要求? 熟悉銀行信貸和貿(mào)清業(yè)務? 談判技巧高? 善于創(chuàng)造性地提出解決問題的方案人才來源? 全行信貸、清收人員決策人? 首席清收主管? 分行清收主管? 熟悉銀行信貸或貿(mào)清業(yè)務，具有相當清收經(jīng)驗? 善于協(xié)調(diào)分、支行領導同清收機構關系? 管理能力強，能夠在壓力及逆境中鼓舞清收人員的斗志? 分行信貸、貿(mào)清或信審部經(jīng)理? 在必要的情況下可以通過對外招聘形式來收納最佳人選? 總行領導? 首席清收主管? 清收小組長 ? 熟悉銀行信貸或貿(mào)清業(yè)務，具有清收經(jīng)驗? 善于創(chuàng)造性地了解客戶信息? 工作踏實、勤勉，熱情高? 有一定的管理能力? 分行信貸、貿(mào)清或信審部科長或支行信貸、貿(mào)清經(jīng)理? 在必要的情況下可以通過對外招聘形式來收納最佳人選? 首席清收主管? 分行清收主管? 內(nèi)部統(tǒng)計員 ? 能熟練使用 EXCEL， WORD，POWERPOINT等辦公軟件? 工作認真，效率高，善于學習新技能? 能有效協(xié)調(diào)同總行及各清收小組的關系? 分行的業(yè)務或管理人員 ? 分行清收主管43CYD990125BJ(manual)gb人員的招聘程序分行清收主管? 由分行長列出推薦名單? 符合條件者自我推薦? 由首席清收主管以面談形式來確定該人員是否符合該崗位申請 /推薦 面試? 由首席清收主管面試后確認，由總行有關領導進行正式選用錄用崗位清收小組長? 由分行長在分行或支行的有關人員中考察，列出初步推薦名單? 符合條件者自我推薦? 由分行清收主管進行面試? 由清收主管決定錄用并協(xié)調(diào)分行領導進行人員崗位交接。 (如果是屬于提拔，應通過相應人事管理規(guī)定程序 )內(nèi)部統(tǒng)計員? 由分行或清收小組長推薦? 符合條件者自我推薦? 由分行清收主管進行面試? 由清收主管決定錄用，在征得分行有關領導同意后進行人員崗位交接管理工具 人員面試評估表 (附錄 5)44CYD990125BJ(manual)gb? 由于清收組織將是一個常設機構，因而需要一批穩(wěn)定的管理者和一線人員? 清收人員業(yè)務及管理能力強者，可以在清收組織內(nèi)部提拔發(fā)展? 對于業(yè)務及管理能力強，但愿意長期從事非清收的其他業(yè)務的，在實際需要同個人志愿相結合的原則下，可以在銀行內(nèi)部的信貸、信審、客戶發(fā)展等主要業(yè)務部門中繼續(xù)發(fā)展? 在清收人員掌握了一定數(shù)量的清收技能后，對此種人才的需求將是很大的，清收人員可以到其他金融機構或其他企業(yè)進行問題帳的清收工作，或在條件成熟時，當問題貸款產(chǎn)生二級市場后，可以成為專業(yè)的清收公司的創(chuàng)始者或工作人員? 未來中信集團的資產(chǎn)管理公司的骨干管理及工作人員人員的職業(yè)發(fā)展軌跡初步? 清收人員一般應在清收組織內(nèi)部工作至少兩 年，以維持清收組織的穩(wěn)定及人員技能的培養(yǎng)和提高? 滿兩年后，根據(jù)人員的業(yè)績、表現(xiàn)及個人意 愿，可以適當進行內(nèi)部或外部的重新安排清收內(nèi)部銀行內(nèi)部銀行外部45CYD990125BJ(manual)gb工作實績(成果是什么？ )業(yè)績評估的主要內(nèi)容評估內(nèi)容： ? 清收目標的完成率? 費用支出? 專業(yè)知識? 談判能力? 信息的掌握程度? 戰(zhàn)略制定的有效性? 業(yè)績達標情況? 工作表現(xiàn)評估評估對象： 小組 個人 個人評估人員： 清收管理部 分行清收主管和小組負責人每季評估頻率： 每月 每季個人獎金的應發(fā)金額評估結果： 獎金發(fā)放的總體金額 小組內(nèi)個人獎金的分配能力 /態(tài)度(如何達到成果的？ ) 綜合評定+ = 人員考評管理工具： 業(yè)務表現(xiàn)評估表(見附錄五 )46CYD990125BJ(manual)gb 清收人員獎勵機制 . ? 薪資的考核以小組為基本單位，以促進團隊合作和小組間的良性競爭? 薪資的構成包括基本工資和獎金兩大部分，獎金的發(fā)放與實際回收金額和清收目標直接掛鉤，具體發(fā)放時結合逾期金額，回收難度、時間以及性質(zhì)等綜合評定? 獎金的分配根據(jù)小組各成員的職責及 “業(yè)務表現(xiàn)評估表 ”的結果由小組長會同分行清收主管核定47CYD990125BJ(manual)gb獎金提成的綜合描述和計算提成比例逾期金額800萬200800萬200萬提成比例%%%價值系數(shù)回收性質(zhì)現(xiàn)金清收所得抵押物品原有抵押物價值系數(shù)100%50%20%難度系數(shù)逾期貸款回收獎 = 達標后的回收金額 x 提成比例 x 難度系數(shù) x 價值系數(shù)季度小組實發(fā)獎金 = 229。貸款回收獎 x 50% (余下 50%于年底完成任務后發(fā)放 )3個月內(nèi)大于 3個月 時間難度54321最低回收目標清收難度54321回收目標20%30%40%60%80%每筆的提成總額不得超過 50萬48CYD990125BJ(manual)gb關于清收中壓縮、重組的獎勵辦法? 壓縮部分本金，在原擔保抵押條件下重組? 壓縮部分本金，增加新的擔?；蜃兏鼡７?，使重組合同的貸款回收可靠性增加? 壓縮部分本金，以變現(xiàn)能力高的抵押置換了原擔?；虻盅?，或以實力強的上市公司置換了原擔保，極大地提高了我行貸款的回收可靠性重組種類? 現(xiàn)金回收部分照常計算回收率，如果回收率超過預定目標，則于每季度末按實際回收額計獎? 重組部分仍應由該清收小組繼續(xù)管理，監(jiān)督執(zhí)行狀況，按最終實際現(xiàn)金回收計獎? 現(xiàn)金回收部分照常計算回收率，若回收率超過預定目標，則于每季度末按實際回收額計獎? 重組部分貸款應通過回收難度表重新打分，如果擔保方條款的質(zhì)量確實提高，則該筆重組應另加重組總金額的 10%作為回收計獎? 余額應按今后實際回收狀況減去已獎勵部分來計獎? 現(xiàn)金回收部分照常計算回收率，若回收率超過預定目標，則于每季度末按實際回收額計獎? 重組抵押部分按重組金額的 20%作為當時的回收計獎? 余額應按今后實際回收，減去已獎勵部分來計獎獎勵辦法49CYD990125BJ(manual)gb關于清收中復雜訴訟案的獎勵辦法使用條件? 清收案最終通過訴訟而收回的部分或全部貸款? 訴訟的辦法及執(zhí)行過程復雜艱難，得到行內(nèi)領導及其他員工的大力配合和支持獎勵辦法? 首先，回收比例應超過該案相應難度系數(shù)的回收目標才計獎? 個案計獎金額按實際回收減去相關費用 (訴訟費及時招待費差旅費等 )來計獎? 該案的獎金分配由分行清收主管根據(jù)實際貢獻，在征求分行領導的意見后，在清收小組同非小組參與人員之間進行50CYD990125BJ(manual)gb獎金的計算方法 –舉例客戶 本金余額： 800萬利息余額： 200萬清收難度： 3單位：萬元舉例轉交日(3/26) (3/31) (4/30) (5/31) (6/30) (7/31) (8/31) (9/30) (10/31) (11/30) (12/31)清收進展計獎金額? 現(xiàn)金? 抵押價值? 有效重組小計回收率應發(fā)獎金? 現(xiàn)金部分? 獲取抵押部分? 重組部分小計實發(fā)獎金清欠利息 200萬，800萬本金以房產(chǎn)抵押，進行重組又收回現(xiàn)金 200萬，另 600萬本金以其房產(chǎn)以物抵債，房產(chǎn)評估價值 700萬房產(chǎn)變現(xiàn)，銷售所得 500萬200800 20%360200+2007001100200+200+50090036% 110% 90%400 % 100%700 % 50%900 %100%開始計獎回收時間 3個月 =50%=年底達標：年末達標：51CYD990125BJ(manual)gb激勵機制的最終核定計獎金額? 實際回收價值? 重組狀況下根據(jù)改善條件記錄實際回收 +重組部分 X10%或20%獎金的計算提成比例逾期