【文章內(nèi)容簡介】 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過 2年 除 注冊驗資外，其他臨時存款賬戶實施核準(zhǔn)制度。 臨時存款賬戶支取現(xiàn)金 ， 按照國家現(xiàn)金管理規(guī)定辦理 。 久懸賬戶： 銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，都納入久懸賬戶，并錄入人行賬戶管理系統(tǒng)。 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 在 人行賬戶系統(tǒng)中存在久懸賬戶的單位，系統(tǒng)自動控制禁止開立其他結(jié)算賬戶。 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 賬戶開立后的啟用日期 存款人 開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起 3個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù) 。對于 核準(zhǔn)類 銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期；對于非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。 基本 存款賬戶、除驗資戶外的臨時存款 賬戶、 預(yù)算單位開立的專用存款賬戶、 QFII專用存款賬戶 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 基本賬戶開戶資料： 經(jīng) 年檢的營業(yè)執(zhí)照正、副本 原件 組織 機(jī)構(gòu)代碼 證正、 副本原件 稅務(wù) 登記證（國稅、地稅）正、副本原件 法定 代表人（或單位負(fù)責(zé)人）及經(jīng)辦人身份證原件 開 立單位結(jié)算賬戶申請書上所填列的兩個聯(lián)系人的有效身份證 原件或者 加蓋單位公章的有效身份證復(fù)印件 授權(quán) 書（法定代表人親自辦理除外） 單位 公章、財務(wù)章、法人 章 非企業(yè)法人單位：提供上級主管部門基本開戶許可證原件 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 一般賬戶開戶資料： 一般存款賬戶 加蓋公章的公函 基本戶開戶資料原件 基本戶開戶許可證 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 專用賬戶開戶資料： 專用存款賬戶 財政部門出具的財政審批表 基本戶開戶資料原件 基本戶開戶許可證 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 臨時賬戶開戶資料 ： 注冊驗資賬戶： 工商局 核發(fā)的 《 企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書 》 。 法人 出資，需提供所有開戶資料 原件；自然人 出資，需提供所有出資人的有效身份 證件。 如果 多個出資人共同出資，需提供全體股東授權(quán)預(yù)留銀行印鑒 的授權(quán) 書（建議出資人數(shù)少的情況，銀行預(yù)留印鑒預(yù)留全體出資人 的名章）。（待續(xù)） 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 臨時賬戶開戶資料 ： 注冊驗資賬戶： 開 立單位結(jié)算賬戶申請書上所填列的兩個聯(lián)系人的有效身份證 原件或者 加蓋單位公章的有效身份證 復(fù)印件 。 授權(quán)書（全體出資人對經(jīng)辦人員辦理開戶業(yè)務(wù)的授權(quán) ）。 經(jīng)辦人 有效身份證 原件。 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 臨時賬戶開戶資料 ： 增資驗資 賬戶： 一般賬戶開立的全套資料 股東會及董事會決議 銀行 詢證函 出資 人必須在摘要及用途 欄注明驗資或增 資字樣。 匯 繳人 必須與實際出資人名稱保持 一致。 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 其他基本知識： 差旅費(fèi)： 出差 人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi) 合理 、真實、禁止頻繁 支取 備用金： 企業(yè) 日常零星開支，正常合理開支 工資獎金： 勞動局核定開戶單位全年工資額度 單位 提供工資手冊到基本戶銀行審核， 不 能 超過核定額度 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 內(nèi) 聯(lián)單： 對公賬戶的開立，所有證明文件原則上均需提供原件，且對于非基本賬戶的開立，須 核查賬戶管理系統(tǒng) 及機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)企業(yè) 相關(guān) 信息 與 開戶資料是否一致。對于開戶資料 與賬戶 管理系統(tǒng)信息核對不一致的，原則上要求其 對賬戶 管理系統(tǒng)相關(guān)信息進(jìn)行更改后方可辦理賬戶開立。如出現(xiàn)人行信息不符或部分證件暫時無法提供原件但事后可提供的情況，因業(yè)務(wù)需要提前開立賬戶的，由業(yè)務(wù)部門出具內(nèi)聯(lián)單，寫明原因并承諾補(bǔ)齊期限，由 開戶支行（分行營業(yè)部）負(fù)責(zé)人審批同意后可先開立賬戶，但賬戶需待信息變更后或資料補(bǔ)齊后方可啟用。 企業(yè) 名稱、營業(yè)執(zhí)照號碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、法人姓名、身份證號碼、地址、電話 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 特殊事項審批 表 ： 一 、對于 軍隊、武警、財政預(yù)算及機(jī)關(guān)事業(yè)單位，開戶所需資料仍以提供原件為前提 ，考慮 到上述單位性質(zhì)的特殊性，如因特殊原因無法提供法人或負(fù)責(zé)人有效身份證件的，由客戶經(jīng)理及部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)法人身份真實性的審核，在身份證件的復(fù)印件上雙簽，并注明與原件審核一致，無需再出具《開戶特殊事項審批表》 。 二、《長春分行人民幣結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)特殊事項審批表》 的適用范圍為我行授信客戶和大型企業(yè)上市公司及經(jīng)分行認(rèn)定為我行重點營銷的客戶，在開戶時缺少法人有效身份證件的，需使用《開戶特殊事項審批表》。 三、 有權(quán)審批 部門從 2023年 9月 15日修訂為開戶支行（分行營業(yè)部）負(fù)責(zé)人。 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 開戶真實性審核確認(rèn) 書 ： 根據(jù) 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開戶管理案件風(fēng)險提示的通知，所有企業(yè)開戶必須留有法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的聯(lián)系電話，銀行在電話核對無誤后方能辦理辦理賬戶啟用。 所以企業(yè)在開戶時務(wù)必保證法定代表人預(yù)留電話的真實性，否則會直接影響賬戶的啟用。若因特殊原因柜臺確實無法與法人進(jìn)行核實，且客戶認(rèn)定申請書中電話確為法人電話，需由業(yè)務(wù)部門出具《開戶真實性審核確認(rèn)書》，通過上門核實等其它途徑進(jìn)一步確認(rèn)客戶開戶意愿的真實性并對此負(fù)責(zé)。后交由柜臺辦理賬戶的啟用。 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 創(chuàng)新服務(wù)，預(yù)約 開戶 ： 客戶經(jīng)理 通知客戶 柜臺核對人行賬戶系統(tǒng)信息 準(zhǔn)備工作 傳真全套開戶資料 信息不符或有久懸戶 更新人行系統(tǒng)信息 撤銷久懸賬戶 信息相符 帶原件來行 開戶 運(yùn)營基礎(chǔ)知識 單位業(yè)務(wù)知識介紹 批量代發(fā)業(yè)務(wù)： 代發(fā)單位所需提供資料 ： 一、單位 營業(yè)執(zhí)照正本、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本、稅務(wù)登記證、基本戶開戶許可證、法人身份證的原件，并攜帶印章預(yù)留印鑒。（若單位已在我行開立結(jié)算賬戶此項資料無需提供 ） 二、一式兩份 加蓋代發(fā)單位公章的《中國民生銀行薪資理財卡申辦協(xié)議書》。（若達(dá)到