個人銀行產(chǎn)品開發(fā)(編輯修改稿)
2025-01-26 01:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 以便嘗試一邊作為改進作業(yè)的依據(jù)39大中華人材培訓顧問集團理財產(chǎn)品的市場定位 要考慮的因素：（購買群體）存款數(shù)量收入水平年齡結構知識結構40大中華人材培訓顧問集團產(chǎn)品品牌和品牌策略 構筑品牌的五大元素是：品牌忠誠品牌知名度心目中的品質(zhì)品牌聯(lián)想獨有特點41大中華人材培訓顧問集團產(chǎn)品品牌和品牌策略銀行品牌營銷的目的是形成品牌價值，其核心是培養(yǎng)品牌忠誠度。打造著名的銀行品牌，以品牌總攬全局。建合品牌系列，進行整合營銷，使客戶對金融產(chǎn)品形成一個框架性認識，然后把所有產(chǎn)品創(chuàng)新納入品牌?；ㄆ焓且粋€很好的例子。42大中華人材培訓顧問集團理財產(chǎn)品包裝與包裝策略 1. 理財更輕松2. 退休生活有保障3. 創(chuàng)新理財產(chǎn)品4. 方便使用，更具效益5. 投資工具可爭取理想回報6. 專享優(yōu)惠43大中華人材培訓顧問集團銀行零售業(yè)務產(chǎn)品的主要特征 1. 滿足客戶消費行為需要（更方便地消費）2. 滿足客戶資產(chǎn)負債需要3. 每筆的金額比較少4. 邊際利潤比較高5. 手續(xù)費收入比重較大6. 產(chǎn)品的生命周期較長7. 成本是一個重要考慮8. 超時間、超行業(yè)的 “ 事業(yè)開發(fā) ”9. 服務一大群客戶44大中華人材培訓顧問集團外資銀行零售業(yè)務主要產(chǎn)品與分類 252。 賬戶、信用卡、自動付款252。 按揭貸款、個人貸款、汽車貸款、稅務貸款 … 等等252。 定期、活期、外匯、衍生工具掛鉤存款 , 現(xiàn)金管理 … 等等45大中華人材培訓顧問集團外資銀行零售業(yè)務主要產(chǎn)品與分類252?；?、外匯投資、股票投資、債券投資、貨幣市場252。代理不同類型不同公司的保險、退休金儲蓄計劃46大中華人材培訓顧問集團銀行零售業(yè)務產(chǎn)品的演變過程存 款存 款貸 款借計卡存款貸款投資產(chǎn)品保險產(chǎn)品信用卡付款服務綜合理財產(chǎn)品金融超市最早時期 70年代 80年代 千禧年代境外銀行零售業(yè)務產(chǎn)品的演變過程47大中華人材培訓顧問集團銀行零售業(yè)務產(chǎn)品的發(fā)展趨勢a)本外幣b)儲蓄 ,往來c)更有效率的現(xiàn)金管理d)支票的使用將會減小 ,通過互聯(lián)網(wǎng)a)存款 +外匯b)存款 +股票48大中華人材培訓顧問集團銀行零售業(yè)務產(chǎn)品的發(fā)展趨勢3. 不同貸款產(chǎn)品的組合 :按揭 貸款 +個人 貸款 +稅務 貸款 +信用卡貸款4. 衍生工具普及化5. 保本產(chǎn)品普及化6. 信用卡服務多樣化7. 產(chǎn)品申請 ,使用依靠互聯(lián)網(wǎng)8. 產(chǎn)品創(chuàng)新以個人理財為目的49大中華人材培訓顧問集團港、臺銀行理財產(chǎn)品特點與分類 C 金融咨詢C 現(xiàn)金管理C 對接受貸款的客戶出售保單C 出售退休計劃C 其他人壽保險C 住宅貸款C 股票投資C 共同基金業(yè)務C 結構性產(chǎn)品50大中華人材培訓顧問集團個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展趨勢 財務需求分析8 產(chǎn)品為導向的關系客戶生命周期管理經(jīng)理7 產(chǎn)品經(jīng)理客戶生命周期6 產(chǎn)品生命周期客戶終身價值（ Lifetime value）5 考量單一產(chǎn)品的獲利率以客戶為中心的經(jīng)營模式4 以產(chǎn)品為中心的經(jīng)營模式虛實合一（ Clickand Mortor）3 實體分行（ Brickand Mortor）網(wǎng)絡上資訊隨手可得2 銀行掌控資訊客戶擁有決定權1 銀行掌控一切未 來過 去51大中華人材培訓顧問集團個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展趨勢考量銀行占其客戶一生關系之比重16 考量單一產(chǎn)品的市場占有率多重的客戶服務管道15 以單一管道服務客戶24小時的服務14 僅在營業(yè)時間內(nèi)服務客戶360度觀察客戶需求13 短視、單面向觀察客戶需求客制化、量身定做12 以單一標準迎合客戶需求經(jīng)過客戶允許的行銷方式11 干擾式的行銷生命周期行銷10 產(chǎn)品 /服務的行銷一對一行銷9 廣眾行銷未 來過 去52大中華人材培訓顧問集團理財產(chǎn)品創(chuàng)新的原動力技術驅(qū)動型創(chuàng)新競爭推動 型創(chuàng)新需求拉動型創(chuàng)新新產(chǎn)品創(chuàng)意的形成概念發(fā)展與消費者篩選商業(yè)分析產(chǎn)品開發(fā)消費者實驗室測試市場測試完全上市市場分析概念確定和篩選產(chǎn)品開發(fā)完全上市技術需要和應用設想技術和工藝的可行性商業(yè)分析原型開發(fā)生產(chǎn)測試修改與調(diào)整完全上市53大中華人材培訓顧問集團什么是綜合性理財產(chǎn)品？銀行產(chǎn)品，不管是存款還是貸款，只能具有一種產(chǎn)品的功能，相對于其他商品，類似零組件。從客戶本質(zhì)需要來考慮，當客戶希望達到某一目的時，例如理財、增值，如果銀行只提供一項功能的商品，往往就無法滿足客戶的需要。因此，銀行在提供產(chǎn)品服務，應該提供能夠全部滿足客戶需求的綜合性商品 才好。思考：銀行兒童理財產(chǎn)品的開發(fā)設計？高收入客戶理財產(chǎn)品的開發(fā)設計？女性客戶理財產(chǎn)品的開發(fā)設計？54大中華人材培訓顧問集團理財產(chǎn)品線與產(chǎn)品組合 消費信貸產(chǎn)品 信用卡產(chǎn)品投資產(chǎn)品儲蓄產(chǎn)品定期儲蓄教育儲蓄定活兩存……房屋貸款汽車貸款……股票 ,債券基金 ,外匯黃金……保險產(chǎn)品人壽財產(chǎn)……旅游消費……例如，股票掛鉤存款外匯掛鉤存款產(chǎn)品組合創(chuàng)新房屋貸款保險55大中華人材培訓顧問集團銀行新產(chǎn)品為什么會失?。縇 模 仿214。開發(fā)同樣的產(chǎn)品，對于客戶而言如果轉(zhuǎn)換購買這類產(chǎn)品沒有得到什么真正的好處，所不同的只是開發(fā)者設想的好處而已 L 不適當?shù)氖袌鲈u估214。這個意味著開發(fā)者沒有做足調(diào)查研究的工作，充分的市場調(diào)查研究工作意味著出來的產(chǎn)品市場上是領先的L 缺乏營銷計劃和執(zhí)行214。雖然產(chǎn)品的市場是存在了，但是在組織工作上不能夠?qū)a(chǎn)品 /服務實行在適當?shù)臅r間、適當?shù)牡攸c、用適當?shù)姆绞剑蛘呤沁m當?shù)膬r格，都會影響到產(chǎn)品市場的推廣56大中華人材培訓顧問集團銀行新產(chǎn)品為什么會失??？L 缺乏有效的管理控制214。 這個情況經(jīng)常發(fā)生在產(chǎn)品生命周期的早期面對競爭壓力時有需要做戰(zhàn)略和戰(zhàn)術上的改變，因缺乏管理控制而導致的失敗L 缺乏具有敏銳頭腦的優(yōu)秀人才L 傳統(tǒng)的組織結構和經(jīng)營管理體制
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