個(gè)人銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)(編輯修改稿)
2025-01-26 01:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 以便嘗試一邊作為改進(jìn)作業(yè)的依據(jù)39大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位 要考慮的因素：（購(gòu)買群體）存款數(shù)量收入水平年齡結(jié)構(gòu)知識(shí)結(jié)構(gòu)40大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)產(chǎn)品品牌和品牌策略 構(gòu)筑品牌的五大元素是：品牌忠誠(chéng)品牌知名度心目中的品質(zhì)品牌聯(lián)想獨(dú)有特點(diǎn)41大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)產(chǎn)品品牌和品牌策略銀行品牌營(yíng)銷的目的是形成品牌價(jià)值，其核心是培養(yǎng)品牌忠誠(chéng)度。打造著名的銀行品牌，以品牌總攬全局。建合品牌系列，進(jìn)行整合營(yíng)銷，使客戶對(duì)金融產(chǎn)品形成一個(gè)框架性認(rèn)識(shí)，然后把所有產(chǎn)品創(chuàng)新納入品牌?；ㄆ焓且粋€(gè)很好的例子。42大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)理財(cái)產(chǎn)品包裝與包裝策略 1. 理財(cái)更輕松2. 退休生活有保障3. 創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品4. 方便使用，更具效益5. 投資工具可爭(zhēng)取理想回報(bào)6. 專享優(yōu)惠43大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品的主要特征 1. 滿足客戶消費(fèi)行為需要（更方便地消費(fèi)）2. 滿足客戶資產(chǎn)負(fù)債需要3. 每筆的金額比較少4. 邊際利潤(rùn)比較高5. 手續(xù)費(fèi)收入比重較大6. 產(chǎn)品的生命周期較長(zhǎng)7. 成本是一個(gè)重要考慮8. 超時(shí)間、超行業(yè)的 “ 事業(yè)開(kāi)發(fā) ”9. 服務(wù)一大群客戶44大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)外資銀行零售業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品與分類 252。 賬戶、信用卡、自動(dòng)付款252。 按揭貸款、個(gè)人貸款、汽車貸款、稅務(wù)貸款 … 等等252。 定期、活期、外匯、衍生工具掛鉤存款 , 現(xiàn)金管理 … 等等45大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)外資銀行零售業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品與分類252。基金、外匯投資、股票投資、債券投資、貨幣市場(chǎng)252。代理不同類型不同公司的保險(xiǎn)、退休金儲(chǔ)蓄計(jì)劃46大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品的演變過(guò)程存 款存 款貸 款借計(jì)卡存款貸款投資產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品信用卡付款服務(wù)綜合理財(cái)產(chǎn)品金融超市最早時(shí)期 70年代 80年代 千禧年代境外銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品的演變過(guò)程47大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)a)本外幣b)儲(chǔ)蓄 ,往來(lái)c)更有效率的現(xiàn)金管理d)支票的使用將會(huì)減小 ,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)a)存款 +外匯b)存款 +股票48大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)3. 不同貸款產(chǎn)品的組合 :按揭 貸款 +個(gè)人 貸款 +稅務(wù) 貸款 +信用卡貸款4. 衍生工具普及化5. 保本產(chǎn)品普及化6. 信用卡服務(wù)多樣化7. 產(chǎn)品申請(qǐng) ,使用依靠互聯(lián)網(wǎng)8. 產(chǎn)品創(chuàng)新以個(gè)人理財(cái)為目的49大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)港、臺(tái)銀行理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)與分類 C 金融咨詢C 現(xiàn)金管理C 對(duì)接受貸款的客戶出售保單C 出售退休計(jì)劃C 其他人壽保險(xiǎn)C 住宅貸款C 股票投資C 共同基金業(yè)務(wù)C 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品50大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展趨勢(shì) 財(cái)務(wù)需求分析8 產(chǎn)品為導(dǎo)向的關(guān)系客戶生命周期管理經(jīng)理7 產(chǎn)品經(jīng)理客戶生命周期6 產(chǎn)品生命周期客戶終身價(jià)值（ Lifetime value）5 考量單一產(chǎn)品的獲利率以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)模式4 以產(chǎn)品為中心的經(jīng)營(yíng)模式虛實(shí)合一（ Clickand Mortor）3 實(shí)體分行（ Brickand Mortor）網(wǎng)絡(luò)上資訊隨手可得2 銀行掌控資訊客戶擁有決定權(quán)1 銀行掌控一切未 來(lái)過(guò) 去51大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展趨勢(shì)考量銀行占其客戶一生關(guān)系之比重16 考量單一產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率多重的客戶服務(wù)管道15 以單一管道服務(wù)客戶24小時(shí)的服務(wù)14 僅在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)服務(wù)客戶360度觀察客戶需求13 短視、單面向觀察客戶需求客制化、量身定做12 以單一標(biāo)準(zhǔn)迎合客戶需求經(jīng)過(guò)客戶允許的行銷方式11 干擾式的行銷生命周期行銷10 產(chǎn)品 /服務(wù)的行銷一對(duì)一行銷9 廣眾行銷未 來(lái)過(guò) 去52大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新的原動(dòng)力技術(shù)驅(qū)動(dòng)型創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng) 型創(chuàng)新需求拉動(dòng)型創(chuàng)新新產(chǎn)品創(chuàng)意的形成概念發(fā)展與消費(fèi)者篩選商業(yè)分析產(chǎn)品開(kāi)發(fā)消費(fèi)者實(shí)驗(yàn)室測(cè)試市場(chǎng)測(cè)試完全上市市場(chǎng)分析概念確定和篩選產(chǎn)品開(kāi)發(fā)完全上市技術(shù)需要和應(yīng)用設(shè)想技術(shù)和工藝的可行性商業(yè)分析原型開(kāi)發(fā)生產(chǎn)測(cè)試修改與調(diào)整完全上市53大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)什么是綜合性理財(cái)產(chǎn)品？銀行產(chǎn)品，不管是存款還是貸款，只能具有一種產(chǎn)品的功能，相對(duì)于其他商品，類似零組件。從客戶本質(zhì)需要來(lái)考慮，當(dāng)客戶希望達(dá)到某一目的時(shí)，例如理財(cái)、增值，如果銀行只提供一項(xiàng)功能的商品，往往就無(wú)法滿足客戶的需要。因此，銀行在提供產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)該提供能夠全部滿足客戶需求的綜合性商品 才好。思考：銀行兒童理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)？高收入客戶理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)？女性客戶理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)？54大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)理財(cái)產(chǎn)品線與產(chǎn)品組合 消費(fèi)信貸產(chǎn)品 信用卡產(chǎn)品投資產(chǎn)品儲(chǔ)蓄產(chǎn)品定期儲(chǔ)蓄教育儲(chǔ)蓄定活兩存……房屋貸款汽車貸款……股票 ,債券基金 ,外匯黃金……保險(xiǎn)產(chǎn)品人壽財(cái)產(chǎn)……旅游消費(fèi)……例如，股票掛鉤存款外匯掛鉤存款產(chǎn)品組合創(chuàng)新房屋貸款保險(xiǎn)55大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)銀行新產(chǎn)品為什么會(huì)失?。縇 模 仿214。開(kāi)發(fā)同樣的產(chǎn)品，對(duì)于客戶而言如果轉(zhuǎn)換購(gòu)買這類產(chǎn)品沒(méi)有得到什么真正的好處，所不同的只是開(kāi)發(fā)者設(shè)想的好處而已 L 不適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)評(píng)估214。這個(gè)意味著開(kāi)發(fā)者沒(méi)有做足調(diào)查研究的工作，充分的市場(chǎng)調(diào)查研究工作意味著出來(lái)的產(chǎn)品市場(chǎng)上是領(lǐng)先的L 缺乏營(yíng)銷計(jì)劃和執(zhí)行214。雖然產(chǎn)品的市場(chǎng)是存在了，但是在組織工作上不能夠?qū)a(chǎn)品 /服務(wù)實(shí)行在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間、適當(dāng)?shù)牡攸c(diǎn)、用適當(dāng)?shù)姆绞?，或者是適當(dāng)?shù)膬r(jià)格，都會(huì)影響到產(chǎn)品市場(chǎng)的推廣56大中華人材培訓(xùn)顧問(wèn)集團(tuán)銀行新產(chǎn)品為什么會(huì)失??？L 缺乏有效的管理控制214。 這個(gè)情況經(jīng)常發(fā)生在產(chǎn)品生命周期的早期面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)壓力時(shí)有需要做戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)上的改變，因缺乏管理控制而導(dǎo)致的失敗L 缺乏具有敏銳頭腦的優(yōu)秀人才L 傳統(tǒng)的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理體制
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