電子商務(wù)案例分析14(ppt48)保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展(編輯修改稿)
2025-01-25 14:13 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 決賠款 。有的以貸攬保、發(fā)放好處費(fèi)承保 ,做假保單搞假理賠。第四 ,缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)管理制度 ,對(duì)承保、理賠、資金運(yùn)用等一些重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力很弱。第五 ,內(nèi)部稽核監(jiān)督力度不夠。不少保險(xiǎn)公司重業(yè)務(wù)、輕管理 ,稽核制度不健全 ,缺乏對(duì)下屬機(jī)構(gòu)以及代理機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督和檢查 ,不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)策 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題 (一 )保險(xiǎn)供給方的問(wèn)題 資金運(yùn)用方式單一 ,影響其支付能力。 我國(guó)的《保險(xiǎn)法》規(guī)定 :保險(xiǎn)資金運(yùn)用只限于在銀行存款、買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式單一、渠道狹窄 ,保值增值能力弱 ,同時(shí)又存在貶值的危險(xiǎn) ,使得保險(xiǎn)公司不得不靠降低賠付率來(lái)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn) ,提高經(jīng)營(yíng)效益。 對(duì)策 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題 (一 )保險(xiǎn)供給方的問(wèn)題 社會(huì)保障機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門(mén)入市混亂 ,持權(quán)代理、強(qiáng)制保險(xiǎn)。 如 :政府指定勞動(dòng)人事部門(mén)推出“社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)” ,民政部門(mén)推出“農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)” ,工會(huì)社團(tuán)組織推出“工傷醫(yī)療保險(xiǎn)”等。由于社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行為的不協(xié)調(diào)性 ,導(dǎo)致市場(chǎng)混亂。其次 ,一些部門(mén)持權(quán)代理保險(xiǎn)展業(yè)比較普遍 ,如 :交警大隊(duì)代理“機(jī)動(dòng)車(chē)輛及第三者責(zé)任保險(xiǎn)” ,計(jì)生辦代理“母子安康險(xiǎn)” ,政府的勞動(dòng)部門(mén)強(qiáng)制實(shí)行“養(yǎng)老保險(xiǎn)”等。由于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系不平等 ,公眾對(duì)之有抵觸情緒 ,直接影響到保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)形象。 對(duì)策 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題 (二 )保險(xiǎn)需求方的問(wèn)題 公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱 ,投保意愿不高。 過(guò)去 ,在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下 ,政府對(duì)國(guó)有部門(mén)的職工實(shí)行幾乎“從生到死”的全方位保障。目前 ,在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下 ,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體逐漸由政府轉(zhuǎn)移到企業(yè)和個(gè)人。但由于 1959— 1980年 ,國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)停辦長(zhǎng)達(dá) 20年之久 ,中國(guó)人的風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)意識(shí)必然滯后。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì) ,1997年對(duì)部分城市居民的調(diào)查表明 :對(duì)保險(xiǎn)“非常了解”和“比較了解”的人分別只有 %和 %,而%的人還處于“不太了解”狀態(tài) ,另有 %的人對(duì)保險(xiǎn)一無(wú)所知。 對(duì)策 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題 (二 )保險(xiǎn)需求方的問(wèn)題 保險(xiǎn)有效需求不足。 第一 ,由于保險(xiǎn)廣告宣傳不夠深入 ,居民對(duì)保險(xiǎn)并非“家喻戶(hù)曉”。第二 ,保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)新險(xiǎn)種的能力不強(qiáng) ,限制了有效需求的產(chǎn)生。第三 ,保險(xiǎn)公司普遍存在重保費(fèi)、輕理賠的思想 ,償付工作效率低 ,服務(wù)質(zhì)量不高 ,使得許多投保人對(duì)理賠服務(wù)產(chǎn)生抱怨 ,限制了消費(fèi)者投保行為的產(chǎn)生。第四 ,在我國(guó) ,由于傳統(tǒng)文化和小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的影響 ,人們信奉“養(yǎng)兒防老” ,重視家庭共濟(jì) ,影響了消費(fèi)者 ,特別是農(nóng)村消費(fèi)者投保的積極性 。同時(shí) ,這也是農(nóng)村壽險(xiǎn)難以開(kāi)展的一個(gè)重要原因。 對(duì)策 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題 (二 )保險(xiǎn)需求方的問(wèn)題 保險(xiǎn)公司潛在的支持危機(jī)和通貨膨脹的壓力 ,直接影響人們參加長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的積極性。 不了解社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別 ,許多參加了社會(huì)保險(xiǎn)的公民 ,就認(rèn)為不需要再到保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保了 ,從而降低了公眾對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的需求。 對(duì)策 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題 (三 )保險(xiǎn)代理方的問(wèn)題 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題 : 第一 ,仍然有不少保險(xiǎn)公司設(shè)置代理機(jī)構(gòu)不向人民銀行辦理登記、審批手續(xù)。第二 ,代理機(jī)構(gòu)違規(guī)簽發(fā)保單和越權(quán)批單的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。第三 ,保險(xiǎn)公司對(duì)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制沒(méi)有制度可循 ,潛在隱患較大。第四 ,代理機(jī)構(gòu)的組織形式、用工制度、產(chǎn)權(quán)關(guān)系、法律關(guān)系等都很模糊。這些問(wèn)題給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了障礙。 對(duì)策 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題 (三 )保險(xiǎn)代理方的問(wèn)題 保險(xiǎn)代理人員素質(zhì)不高 ,影響了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 由于代理人員從業(yè)前大多是社會(huì)富余勞力和待業(yè)人員 ,保險(xiǎn)知識(shí)不足 ,責(zé)任心不強(qiáng) ,往往在推銷(xiāo)保險(xiǎn)時(shí)出現(xiàn)誤導(dǎo)陳述、惡意招覽等違規(guī)現(xiàn)象 ,再加上代理人員敬業(yè)觀念淡薄 ,缺乏職業(yè)
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