個(gè)人理財(cái)策劃流程(編輯修改稿)
2025-01-24 20:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 在介紹個(gè)人理財(cái)理念的時(shí)候，需盡量和客戶的實(shí)際情況相結(jié)合 ， 切忌與金融理財(cái)產(chǎn)品混淆起來 。p?? 可設(shè)計(jì) 一些圖畫 ，讓客戶感受到個(gè)人理財(cái)可為自己的財(cái)務(wù) 帶來的益處 。請(qǐng)求獲得授權(quán)p 收集和分析客戶信息、目標(biāo)和期望，并在此過程中強(qiáng)調(diào)個(gè)人理財(cái)服務(wù)的 重要性 ；p?? 結(jié)合全面完整的個(gè)人 理財(cái)方案對(duì)實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要性， 介紹本公司金融理財(cái)?shù)牟襟E和過程 ；p?? 可以 展示 個(gè)人 理財(cái)規(guī)劃報(bào)告樣本 ；p?? 請(qǐng)求獲得客戶的授權(quán) ；p?? 確定和客戶的關(guān)系； 雙方需要確定的服務(wù)范圍216。?? 確定金融理財(cái)師所提供 服務(wù)的類型216。?? 披露金融理財(cái)師 報(bào)酬構(gòu)成和支付方式216。?? 確定金融 理財(cái)師和客戶的職責(zé)216。?? 確定提供 服務(wù)的時(shí)間期限216。?? 提供其它有關(guān)確定或限制服務(wù)范圍的信息（ 1） 確定顧問關(guān)系的形式與期限n 單一顧問事件 —— 因?yàn)殡x婚、遺產(chǎn)等特殊事件需要理財(cái)規(guī)劃，以處理問題需要時(shí)間為時(shí)限。n 確定期限合同 —— 客戶需要全面化的解決方案，可簽 3個(gè)月規(guī)劃期及 1年跟蹤期等期限。n 長期會(huì)員制顧問 —— 除首次規(guī)劃外，以后根據(jù)情況定期或不定期地監(jiān)控調(diào)整理財(cái)方案。（ 2） 確定收費(fèi)方式西方國家金融理財(cái)師的收費(fèi)方式：216。?? 僅僅收取 傭金216。?? 僅僅收取 咨詢服務(wù)費(fèi)216。?? 僅僅收取雇傭單位支付的 工資216。?? 收取傭金和咨詢服務(wù)費(fèi)的組合216。?? 收取傭金和工資的組合216。?? 收取傭金、咨詢服務(wù)費(fèi)和工資的組合216。?? 其他報(bào)酬方式（比如收取 資產(chǎn)管理費(fèi) 、 以固定比例與客戶投資收益共享利潤 等 ）（ 3） 確定個(gè)人理財(cái)師和客戶的職責(zé)n?? 個(gè)人理財(cái)師 – 收集、分析和評(píng)估客戶提供的所有家庭財(cái)務(wù)信息 –了解客戶想法和期望，明確客戶目標(biāo)，調(diào)整客戶預(yù)期 – 為客戶準(zhǔn)備書面?zhèn)€人理財(cái)規(guī)劃 – 向客戶提供所承諾的持續(xù)理財(cái)服務(wù)n 客戶 – 提供個(gè)人理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)分析所需的信息 – 盡可能地讓個(gè)人理財(cái)師了解其真實(shí)的想法和期望 – 如有需要，安排資金到位；如期支付服務(wù)費(fèi)用 – 在個(gè)人金融理財(cái)師需要和目前為客戶提供其他服務(wù)的專 業(yè)人士（如律師，銀行經(jīng)理）溝通時(shí)， 從中協(xié)調(diào)和安排（二） 第二步：收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望p?? 收集客戶信息p?? 了解客戶的目標(biāo)和期望收集客戶信息個(gè)人理財(cái)師應(yīng)當(dāng)盡可能收集的信息：216。?? 客戶的 理財(cái)價(jià)值取向216。?? 客戶的 風(fēng)險(xiǎn)屬性216。?? 客戶的 目標(biāo)及其時(shí)限要求216。?? 與客戶共同確定客戶的 生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)需求，以及實(shí)現(xiàn)的 先后順序（ 1） 信息的內(nèi)容?? 金融理財(cái)師所需要了解的信息十分繁多，主要包括客戶的個(gè)人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息兩大類。u 客戶的 個(gè)人信息?? 通過 數(shù)據(jù)調(diào)查表 獲得u 宏觀經(jīng)濟(jì)信息?? －經(jīng)濟(jì)周期?? －物價(jià)和通貨膨脹率?? －金融市場(chǎng)和監(jiān)管?? － 個(gè)人稅收制度?? － 社會(huì)保障制度客戶個(gè)人信息客戶目前家庭及財(cái)務(wù)狀況：216。?? 家庭基本狀況：婚姻、成員216。?? 收入 ：工作收入、理財(cái)收入、轉(zhuǎn)移性收入216。?? 支出 : 生活支出、理財(cái)支出216。?? 資產(chǎn) ：自用資產(chǎn)、金融資產(chǎn) /固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)216。?? 負(fù)債 ：流動(dòng)負(fù)債、長期負(fù)債 /投資負(fù)債、消費(fèi)負(fù)債216。?? 保險(xiǎn)狀況216。?? 退休計(jì)劃和養(yǎng)老金216。?? 納稅狀況數(shù)據(jù)調(diào)查表216。 客戶聯(lián)系方式 個(gè)人信息216。 收入與支出 資產(chǎn)與負(fù)債216。 收支節(jié)余計(jì)劃 房產(chǎn)資料216。 社會(huì)保障 養(yǎng)老基金安排216。 風(fēng)險(xiǎn)管理信息 遺產(chǎn)管理信息216。 投資需求與目標(biāo) 投資偏好216。 客戶財(cái)務(wù)價(jià)值觀 金融理財(cái)目標(biāo)216。 其他經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù) 相關(guān)社會(huì)聯(lián)系信息的重要性以及無法獲取充足信息的處理216。??
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