【文章內(nèi)容簡介】 大陸銀行 ?中央銀行是從商業(yè)銀行分化或獨立出來的執(zhí)行特殊職能的銀行。 商業(yè)銀行 → 發(fā)行銀行 → 中央銀行 ? 中央銀行產(chǎn)生途徑 ◆ 大的商業(yè)銀行逐步演變?yōu)橹醒脬y行 ◆ 用法律形式成立或確立中央銀行 167。 專業(yè)銀行是指有特定經(jīng)營范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行。167。 專業(yè)銀行的出現(xiàn)是社會分工發(fā)展在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要求銀行必需具有某一專業(yè)領(lǐng)域的知識和服務(wù)技能，從而推動了各式各樣專業(yè)銀行的產(chǎn)生。167。 專業(yè)銀行按服務(wù)對象設(shè)立的有農(nóng)業(yè)銀行、進(jìn)出口銀行和儲蓄銀行等；167。 按貸款用途設(shè)立的有投資銀行、抵押銀行和貼現(xiàn)銀行等。 各種業(yè)態(tài)的金融機(jī)構(gòu)各種業(yè)態(tài)的金融機(jī)構(gòu)一 .商業(yè)銀行167。 商業(yè)銀行是一個信用授受的中介機(jī)構(gòu)。167。 商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)。167。 商業(yè)銀行是唯一能提供 “銀行貨幣 ”（活期存款）的金融組織。商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)體系中發(fā)展最早、數(shù)量最多、影響最大的金融組織。 ◆ 商業(yè)銀行在金融體系的存貸款業(yè)務(wù)中占有最大的份額。 ◆ 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍廣泛，有金融百貨公司之稱。 ◆ 商業(yè)銀行通過辦理結(jié)算實現(xiàn)著全社會絕大部分的貨幣周轉(zhuǎn)。 ◆ 商業(yè)銀行具有貨幣創(chuàng)造功能。167。 貨幣創(chuàng)造：167。 在現(xiàn)代的貨幣體系中，一般由中央銀行發(fā)行貨幣，由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)吸收存款和發(fā)放貸款。商業(yè)銀行在向中央銀行繳納一定的準(zhǔn)備金后，可以將剩余資金貸給企業(yè)部門，企業(yè)得到貸款后又會將其中一部分存入這家商業(yè)銀行或者其它商業(yè)銀行。167。 接著，商業(yè)銀行可以再將其中的一部分作為貸款發(fā)放取出。如此反復(fù)，最終社會中形成的購買力將是中央銀行發(fā)行貨幣的若干倍。這個過程，稱之為貨幣創(chuàng)造。167。 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是通過吸收存款等方式獲得資金（負(fù)債業(yè)務(wù)），然后再把所獲資金用于放款或者購買證券（資產(chǎn)業(yè)務(wù)），并從中獲得利差收入。167。 此外商業(yè)銀行還有中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的收入。167。 所謂中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以中介人的身份代客戶辦理各種委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。167。 主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代報關(guān)業(yè)務(wù)和信息咨詢業(yè)務(wù)等。167。 所謂表外業(yè)務(wù)是指對于銀行的資產(chǎn)負(fù)債表沒有直接影響，但是卻能夠為銀行帶來額外的收益，同時也使銀行承受額外風(fēng)險的經(jīng)營活動。 包括：167。 貿(mào)易融通業(yè)務(wù) 　　167。 金融保證業(yè)務(wù) （保函、備用信用證、貸款承諾、貸款出售 ） 商業(yè)銀行類型按資本所有權(quán)分按業(yè)務(wù)復(fù)蓋地域分私人商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行國有商業(yè)銀行地方性商業(yè)銀行全國性商業(yè)銀行按經(jīng)營模式分 職能分工型銀行 全能型銀行二 .專業(yè)銀行（一）投資銀行167。 投資銀行是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介。167。 主要業(yè)務(wù)：股票和債券的發(fā)行、承銷 (一級市場 )，發(fā)行完成后的交易經(jīng)紀(jì) (二級市場 )，企業(yè)重組、兼并與收購的財務(wù)顧問以及融資安排，項目融資、資產(chǎn)證券化，對沖工具和衍生品的發(fā)行等不斷創(chuàng)新的金融服務(wù)。u在中國，投資銀行的主要代表有中國國際金融有限公司、中信證券、投資銀行在線等。u主要收入結(jié)構(gòu)：承銷 (股票、債券以及其他證券 )、經(jīng)紀(jì)、自營、財務(wù)顧問等。u近二十年來，在國際經(jīng)濟(jì)全球化和市場競爭日益激烈的趨勢下，投資銀行業(yè)完全跳開了傳統(tǒng)證券承銷和證券經(jīng)紀(jì)狹窄的業(yè)務(wù)框架，躋身于金融業(yè)務(wù)的國際化、多樣化、專業(yè)化和集中化之中，努力開拓各種市場空間。167。 當(dāng)前的投資銀行主要有四種類型：⑴ 獨立的專業(yè)性投資銀行這種形式的投資銀行在全世界范圍內(nèi)廣為存在，美國的高盛公司、美琳公司、摩根 史丹利公司、第一波士頓公司、日本的野村證券、大和證券、日興證券、山一證券、英國的華寶公司、寶源公司等均屬于此種類型，并且，他們都有各自擅長的專業(yè)方向。⑵ 商業(yè)銀行擁有的投資銀行（商人銀行）這種形式的投資銀行主要是商業(yè)銀行對現(xiàn)存的投資銀行通過兼并、收購、參股或建立自己的附屬公司形式從事商人銀行及投資銀行業(yè)務(wù)。這種形式的投資銀行在英、德等國非常典型。⑶ 全能性銀行直接經(jīng)營投資銀行業(yè)務(wù)這種類型的投資銀行主要在歐洲大陸，他們在從事投資銀行業(yè)務(wù)的同時也從事一般的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。⑷ 一些大型跨國公司興辦的財務(wù)公司雖然 2023年金融危機(jī)的爆發(fā)，美林、雷曼倒臺，而高盛和摩根士丹利也轉(zhuǎn)型為金融控股公司。167。 中國的投資銀行可以分為三種類型：第一種是全國性的（證券公司和信托公司），第二種是地區(qū)性的，第三種是民營性的 (例如華興資本、易凱資本、綠橋資本、漢能投資、貝祥投資，等）。167。 全國性的投資銀行又分為兩類：其一是以銀行系統(tǒng)為背景的證券公司；其二是以國務(wù)院直屬或國務(wù)院各部委為背景的信托投資公司。167。 地區(qū)性的投資銀行主要是省市兩級的專業(yè)證券公司和信托公司。167。 以上兩種類型的投資銀行依托國家在證券業(yè)務(wù)方面的特許經(jīng)營權(quán)在中國投資銀行業(yè)中占據(jù)了主體地位。167。 第三類民營性的投資銀行主要是一些投資管理公司、財務(wù)顧問公司和資產(chǎn)管理公司等167。 他們絕大多數(shù)是從過去為客戶提供管理咨詢和投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展起來的，并具有一定的資本實力，在企業(yè)并購、項目融資和金融創(chuàng)新方面具有很強(qiáng)的靈活性，正逐漸成為中國投資銀行領(lǐng)域的又一支中堅力量。 （二）貼現(xiàn)銀行貼現(xiàn)：指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是持票人向銀行融通資金的一種方式。167。 英國貼現(xiàn)銀行是英國特有的金融機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在貼現(xiàn)銀行作為英國了銀行推行貨幣政策的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其存在和發(fā)展的意義仍然十分重要。167。 貼現(xiàn)銀行的資金絕大部分以短期借款形式從其他銀行借來，而其資金用途也主要是對國內(nèi)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行放貸。（三）開發(fā)銀行和政策性銀行167。 開發(fā)銀行，是旨在對低度開發(fā)地區(qū)的生產(chǎn)性投資提供中長期資金（常隨帶有技術(shù)援助）的全國性或地區(qū)性的金融機(jī)構(gòu)。有一國自己興辦的，如中國的國家開發(fā)銀行；有幾個國家政府共同興辦的，如亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行；有世界性的開發(fā)銀行，如國際復(fù)興開發(fā)銀行 (也稱世界銀行 )。167。 “世界銀行 ”這個名稱一直是用于指國際復(fù)興開發(fā)銀行 (IBRD)和國際開發(fā)協(xié)會 (IDA)。這些機(jī)構(gòu)聯(lián)合向發(fā)展中國家提供低息貸款、無息信貸和贈款。 它是一個國際組織，其一開始的使命是幫助在第二次世界大戰(zhàn)中被破壞的國家的重建。今天它的任務(wù)是資助國家克服窮困，各機(jī)構(gòu)在減輕貧困和提高生活水平的使命中發(fā)揮獨特的作用。u亞洲開發(fā)銀行，宗旨是幫助發(fā)展中成員減少貧困，提高人民生活水平，以實現(xiàn) “沒有貧困的亞太地區(qū) ”這一終極目標(biāo)。亞行主要通過開展政策對話、提供貸款、擔(dān)保、技術(shù)援助和贈款等方式支持其成員在基礎(chǔ)設(shè)施、能源、環(huán)保、教育和衛(wèi)生等領(lǐng)域的發(fā)展。u政策性銀行，指那些多由 政府 創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的 金融機(jī)構(gòu)。167。 1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。 2023年國家開發(fā)銀行改為商業(yè)銀行，成為我國第五大商業(yè)銀行。167。 目前，我國政策性銀行的資金來源比較單一，除農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要來自于中央銀行再貸款外，中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行的資金來源百分之八十以上是依靠向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券籌集。三 .其他金融機(jī)構(gòu)（一）其他儲蓄機(jī)構(gòu)167。 儲蓄貸款協(xié)會，是一種在政府支持和監(jiān)管下專門從事儲蓄業(yè)務(wù)和住房抵押貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通常采用互助合作制或股份制的組織形式。167。 美國共有 4700家儲蓄信貸協(xié)會，其中 55％在聯(lián)邦政府注冊， 45％在州政府注冊。在美國是十分重要的存款性金融機(jī)構(gòu)。u 儲蓄銀行，是指通過吸收儲蓄存款獲取資金從事金融業(yè)務(wù)的銀行。u 儲蓄銀行是一種較為古老的金融機(jī)構(gòu)，大多是由互助性質(zhì)的合作金融組織演變而來?；ブ缘膬π钽y行就是存款人將資金存入銀行，銀行以優(yōu)惠的形式向存款人提供貸款，這種組織形式在美國比較普遍。u 信用社，美國的信用社是由消費者自發(fā)成立的金融機(jī)構(gòu)，不以賺取利潤為目的，而是以為會員利益服務(wù)作為唯一的目標(biāo)。（二）保險公司167。 人壽保險公司，現(xiàn)代人壽保險業(yè)已發(fā)展成為十分成熟的金融行業(yè)，可以提供相關(guān)保障以抵御一些列的經(jīng)濟(jì)損失，其中許多保險項目已不再與投保人的死亡有關(guān)。167。 財產(chǎn)和意外事故保險公司，主要是對個人和企業(yè)因各種災(zāi)害及意外事故所造成的人身和財產(chǎn)損失予以承保的保險公司。167。 由于承保的風(fēng)險非常廣泛，因此財產(chǎn)和意外事故保險公司被稱為 “保險百貨公司 ”。（三）養(yǎng)老基金167。 養(yǎng)老基金是一種用于支付退休收入的基金，是社會保養(yǎng)老基金障基金的一部分。167。 養(yǎng)老基金通過發(fā)行基金股份或受益憑證，募集社會上的養(yǎng)老保險資金，委托專業(yè)基金管理機(jī)構(gòu)用于產(chǎn)業(yè)投資、證券投資或其他項目的投資，以實現(xiàn)保值增值的目的。167。 私人養(yǎng)老基金：企業(yè)為其雇員設(shè)立的，養(yǎng)老金的預(yù)付款由雇員和雇主共同分擔(dān)，同時政府還給予某些稅收上的優(yōu)惠。 167。 公共養(yǎng)老基金：各級政府為其雇員所設(shè)立的養(yǎng)老基金和社會保障系統(tǒng)，資金的投向受到一定限制。（四）投資公司167。 投資公司，是指匯集眾多資金并依據(jù)投資目標(biāo)進(jìn)行合理組合的一種企業(yè)組織，把中小投資者的資金集中起來，并通過專家進(jìn)行管理，可以降低交易成本和信息成本，并通過投資的多樣化而降低風(fēng)險。在投資公司所建立起來的證券組合之中，每個投資者按照投資數(shù)額比例享有對資產(chǎn)組合的要求權(quán)