投資金融中國某銀行個(gè)金產(chǎn)品(編輯修改稿)
2025-01-22 05:42 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 戶服務(wù) ? 客戶持理財(cái)金賬戶卡即可辦理所有銀行服務(wù)，無需再持有多張存折或卡。 ? 存款 活期、定期、通知存款、外幣 …… ? 投資 基金、國債、保險(xiǎn)、外匯、銀證通 … ? 貸款 可下掛各類還款賬戶 ? 繳費(fèi) 手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi) …… 29 賬戶管理 —— 集中賬戶管理 ? 客戶可將其他卡或存單下掛到理財(cái)金賬戶卡，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類賬戶的集中管理，將理財(cái)金賬戶卡作為本人或家庭資金的調(diào)度中心，提高賬戶管理效率，真正實(shí)現(xiàn)“一張卡，理全家財(cái)”。 ? 如果您擁有工行網(wǎng)上銀行證書版，更可隨時(shí)隨地輕松管理名下各類賬戶。 30 案例：集中賬戶管理 ? 張先生，某公司銷售總監(jiān)，在工行有多個(gè)賬戶：工資存折、繳費(fèi)存折、定期存單、買股票用的靈通卡、買基金的靈通卡、刷卡消費(fèi)用的牡丹靈通卡。 ? 過去 ? 由于每張卡或存折的用途和密碼都不一樣，張先生經(jīng)常發(fā)生到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)帶錯(cuò)卡或忘記密碼的情況，浪費(fèi)了很多時(shí)間和精力。 ? 現(xiàn)在（ 1） ? 張先生在客戶經(jīng)理的幫助下開始用理財(cái)金賬戶卡對(duì)賬戶進(jìn)行集中管理，將其他的卡或存折都下掛到理財(cái)金賬戶卡中。現(xiàn)在，他用一張理財(cái)金賬戶卡即可辦理原來的所有業(yè)務(wù)，并且再也不會(huì)發(fā)生帶錯(cuò)卡或存折和記混密碼的情況了。 31 現(xiàn)在（ 2） ? 張先生開通了網(wǎng)上銀行證書版，自己在家里就直接可以把其他的賬戶下掛到理財(cái)金賬戶卡下面，并可以對(duì)每個(gè)賬戶取一個(gè)別名，賬戶管理從此更為輕松。 ? 張先生現(xiàn)在的賬戶結(jié)構(gòu)在網(wǎng)上銀行展現(xiàn)如下： 32 賬戶管理 —— 個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 ? 工行可按照客戶需求，為客戶提供多種個(gè)性化的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)，將客戶從日常賬務(wù)處理中解脫出來，為客戶創(chuàng)造更多的自由。 ? 個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬由我行各款個(gè)人理財(cái)協(xié)議實(shí)現(xiàn)，具體為： ? 固定周期型（預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬） ? 余額補(bǔ)足型（協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬－轉(zhuǎn)入） ? 起點(diǎn)觸發(fā)型（協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬－轉(zhuǎn)出） 33 個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 —— 固定周期型 ? 服務(wù)特色 ? 可按固定周期從本人賬戶轉(zhuǎn)出一定金額的資金到指定本人或他人賬戶 ? 目標(biāo)客戶特征 ? 定期歸還貸款月供 ? 定期給父母送贍養(yǎng)費(fèi) ? 定期為子女提供生活費(fèi) ? 轉(zhuǎn)賬周期 ? 客戶可選擇“日”或“月”兩種周期。 ? 辦理渠道 ? 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行（選擇“預(yù)約周期轉(zhuǎn)帳服務(wù)”） 34 案例：個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 —— 固定周期型 ? 趙女士，北京某公司副總裁，她的兒子就讀于北京大學(xué)，為了培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念，她每月定時(shí)給孩子提供生活費(fèi)。 ? 過去 ? 每月 1日到銀行向兒子的牡丹靈通卡上轉(zhuǎn)入每月生活費(fèi)。 ? 現(xiàn)在 ? 通過辦理“固定周期型自動(dòng)轉(zhuǎn)賬”，銀行管家將在每月 1日從趙女士的賬戶向她兒子的賬戶轉(zhuǎn)入指定金額的生活費(fèi)，趙女士再也不用月月跑銀行了。 35 個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 —— 余額補(bǔ)足型 ? 服務(wù)特色 ? 在客戶本人或他人某一活期賬戶余額低于指定限額時(shí)，從客戶本人其他賬戶轉(zhuǎn)入一定金額補(bǔ)足。 ? 目標(biāo)客戶特征 ? 需要實(shí)時(shí)為消費(fèi)或繳費(fèi)賬戶補(bǔ)足余額。 ? 轉(zhuǎn)賬周期 ? 每天檢查賬戶余額，符合條件時(shí)每天轉(zhuǎn)賬。 ? 辦理渠道 ? 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行（協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬服務(wù)） 36 案例：個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 —— 余額補(bǔ)足型 ? 張先生家庭屬于典型的“收支兩條線”：全家的收入來源于張先生的工資和獎(jiǎng)金，而作為全職太太的張?zhí)珓t主管全家的消費(fèi)支出。出于安全和方便考慮，張先生專門為太太辦理了一張牡丹靈通卡作為全家的消費(fèi)賬戶，他希望這張卡上的余額保持在 10000元左右，以滿足張?zhí)粘Ｋ⒖ㄏM(fèi)和取現(xiàn)需要。 ? 過去 ? 張先生和太太經(jīng)常需要檢查牡丹靈通卡的余額，在余額低于10000元的時(shí)候需要到銀行從張先生的工資賬戶轉(zhuǎn)賬。 ? 現(xiàn)在 ? 張先生通過辦理“余額補(bǔ)足型自動(dòng)轉(zhuǎn)賬”，銀行管家將每天檢查張?zhí)档れ`通卡的消費(fèi)賬戶，當(dāng)消費(fèi)賬戶資金低于 10000元時(shí)，銀行管家將自動(dòng)從張先生指定的賬戶中劃入一定金額補(bǔ)足消費(fèi)賬戶。 37 個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 —— 起點(diǎn)觸發(fā)型 ? 服務(wù)特色 ? 在客戶本人活期賬戶余額高于指定限額時(shí)，轉(zhuǎn)出一定金額存為定期存款（或通知存款），提高存款收益。轉(zhuǎn)出賬戶還可以為通知存款或本人和他人活期賬戶。 ? 目標(biāo)客戶特征 ? 出于資金安全和理財(cái)計(jì)劃需要希望控制活期賬戶余額。 ? 希望控制活期賬戶余額以獲得更多存款收益。 ? 轉(zhuǎn)賬周期 ? 每日檢查賬
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1