新保險法實施宣導專題培訓(編輯修改稿)
2025-01-21 20:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 益人利益的保護 2 保險行業(yè)市場準入條件等基本制度方面的變化 2 保險行業(yè)市場準入條件等基本制度方面的變化 本次修訂進一步嚴格保險市場的準入條件，從三方面增強了準入監(jiān)管的力度： （ 1）關(guān)于主要股東。 （ 2）關(guān)于注冊資本。 （ 3）關(guān)于任職資格管理。 （ 4）刪除保險公司組織形式的限制。 ? （ 1）關(guān)于主要股東 ：此次保險法修改在確立保險公司主要股東的條件時，主要考慮了三個方面：一是實力雄厚，資本充足，有能力應付保險公司發(fā)展過程中的增資需求；二是具有持續(xù)盈利能力，經(jīng)營業(yè)績良好，能促進保險公司健康發(fā)展；三是具有誠信經(jīng)營的文化，歷史上無不良經(jīng)營記錄。 （新 《 保險法 》 第六十八條） ? （ 2）關(guān)于注冊資本 ：本次保險法修改將保險公司注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本修改為 “ 注冊資本必須為實繳貨幣資本 ” ，主要目的在于強調(diào)保險公司金融企業(yè)的特性及其所具有的資金融通功能。 （新 《 保險法 》 第六十九條） ? （ 3）關(guān)于任職資格管理：此次保險法修改對保險公司的董事和監(jiān)事提出了任職要求，將董事和監(jiān)事納入保險監(jiān)管機構(gòu)的任職資格監(jiān)管體系之中，并增加了保險公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格條件。規(guī)定保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當品行良好，熟悉與保險相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)管機構(gòu)核準的任職資格；有 《 公司法 》 規(guī)定不得擔任公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的情形，以及因違法、違紀被取消任職資格或者被吊銷執(zhí)業(yè)資格未逾五年的人員，不得擔任保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員。 ? （新 《 保險法 》 第八十一、八十二、八十三條） ? （ 4）現(xiàn)行 《 保險法 》 第七十條把保險公司的組織形式規(guī)定為國有獨資公司和股份有限公司，規(guī)定過于死板，不利于保險公司的組建發(fā)展，不符合實際情況。例如目前主要依據(jù) 《 中外合資經(jīng)營企業(yè)法 》 設(shè)立的中外合資保險公司大多采取有限責任公司的形式，在現(xiàn)行 《 保險法 》 上沒有合法地位。因此新 《 保險法 》 將該條款予以刪除。 ? （ 1）對投資保險公司的主要股東應當具備的標準加以量化和細化，使得設(shè)立或投資保險公司的主要股東的門檻提高； ? （ 2） “ 注冊資本必須為實繳貨幣資本 ” 的規(guī)定較之現(xiàn)行 《 保險法 》 “保險公司注冊資本最低限額（ 2億元）必須為實繳貨幣資本 ” 的規(guī)定顯然更為嚴格，新法生效后，保險公司設(shè)立及增資擴股時投資人現(xiàn)金出資的壓力增大，除溢價列入資本公積的部分出資外，作為注冊資本的出資必須為貨幣出資。 2.“保險行業(yè)市場準入條件等基本制度方面的變化 ” 對保險公司經(jīng)營管理的影響分析 ? （ 3）新 《 保險法 》 生效后，保險公司聘任董事、監(jiān)事、高級管理人員須符合法定條件； ? （ 4）新 《 保險法 》 刪除保險公司組織形式的限制后，保險公司組織形式不再局限于股份公司和國有獨資公司，可以選擇有限責任公司等組織形式設(shè)立保險公司。 2.“保險行業(yè)市場準入條件等基本制度方面的變化 ”對保險公司經(jīng)營管理的影響分析 3 放寬了保險公司業(yè)務范圍 ? （ 1）按照現(xiàn)行 《 保險法 》 的規(guī)定，保險公司的業(yè)務范圍僅限于財產(chǎn)保險、人身保險及其再保險業(yè)務。 新 《 保險法 》 規(guī)定，保險公司可以從事國務院保險監(jiān)管機構(gòu)批準的與保險有關(guān)的其他業(yè)務，并刪除了保險公司不得兼營法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務的禁止性規(guī)定。（新 《 保險法 》 第九十五條） ? （ 2）刪除了現(xiàn)行 《 保險法 》 第一百零三條、第一百零四條。 該被刪除的兩條分別規(guī)定：保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務的，應當優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險公司辦理；保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)限制或禁止保險公司向中國境外的保險公司辦理再保險分出業(yè)務或者接受中國境外再保險分入業(yè)務。 上述對再保險業(yè)務限制的取消，一方面使得保險公司從事再保險業(yè)務時擁有了更多的選擇權(quán)，但另一方面也使得再保險業(yè)務市場直接面對境外保險公司的激烈競爭，對保險公司開展再保險業(yè)務提出了更高的要求，對再保險業(yè)務風險控制提出了新的挑戰(zhàn)。 （新 《 保險法 》 第 10 107條） ? （ 1）明確規(guī)定了已經(jīng)允許投資的新增渠道，將現(xiàn)行 《 保險法 》 規(guī)定的買賣政府債券、金融債券，修改為買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券； ? （ 2）參考各國保險資金運用的立法例，增加保險資金可以投資于不動產(chǎn)； ? （ 3）為了切實防范保險資金運用風險，進一步明確規(guī)定國務院保險監(jiān)管機構(gòu)按照穩(wěn)健、安全的原則，負責制定保險資金運用的管理辦法。 ? （ 4）此外，還為保險資產(chǎn)管理公司明確了法律地位，明確規(guī)定，經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)會同國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，保險公司可以設(shè)立保險資產(chǎn)管理公司。 ? （ 1）保險公司未來能夠更加靈活合理地運用保險資金創(chuàng)造收益和價值，更深更廣地參與到金融服務市場中去。 ? （ 2）投資渠道的拓寬，也伴隨著投資風險的加大，對保險公司投資理財?shù)乃疁屎惋L險控制能力提出了新的挑戰(zhàn)。 ? （ 3）盡管在保險法的層面上放寬了保險資金運用渠道，但保險公司運用保險資金的實際操作規(guī)程仍然須等待保監(jiān)會出臺具體管理辦法，保險資金未來運用的空間和自由度（限度）究竟如何，還需等到保監(jiān)會出臺具體管理辦法后才能揭曉。 4.“適度放寬了保險資金運用渠道 ” 對保險公司經(jīng)營管理及其業(yè)務影響分析： 建議： ?（ 1）符合償付能力約束條件； ?（ 2）符合投資項目的資格條件； ?（ 3）公司必須建立專業(yè)管理體制（目前可是事業(yè)部）； ?（ 4）確立獨立的
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