利率市場化與互聯網金融(1)(編輯修改稿)
2025-01-19 03:28 本頁面
【文章內容簡介】 現在貸款在總資產中占比提高、高風險類型貸款占比提高。 ? 我國商業(yè)銀行加大了對中小企業(yè)貸款拓展力度 ? 如果風險控制無法跟上，將使銀行不良貸款率上升。 ? 2023年，商業(yè)銀行不良貸款率均呈現 上升態(tài)勢。 ? 可以預見的是，徹底的利率市場化改革將使部分小型商業(yè)銀行面臨破產或被收購的風險 。 ，定價與風險管理日趨重要 ?利率波動的幅度和頻度將大大提高 ?加快發(fā)展利率期 貨、遠期利率協議、利率互換等金融工具 ，反哺實體經濟， 諸如存款類金融工具、以衍生品和證券化為主的資產類工具。 ①加快建設存款保險制度 ②建立和完善宏觀審慎監(jiān)管制度 ①加快業(yè)務結構調整，提升盈利水平。 ②提高風險管理能力。 ③提高風險定價能力。 第四篇 中國存款保險制度分析 迫在眉睫 ①銀行的缺陷 ? 很多客戶在短期內都要取出他們的存款時就會發(fā)生銀行擠兌。使幾天前還看似健康的銀行走向破產。 ② 銀行與存款人之間存在信息不對稱 ? 存款人對銀行營運狀況知之甚少，存在明顯信息不對稱。 ? 存款人無法將經營穩(wěn)健、有清償能力的優(yōu)質銀行與經營風險較大的銀行區(qū)分開來。 ③銀行擠兌與系統(tǒng)性危機 單個銀行流動性問題通過支付系統(tǒng)和同業(yè)拆借市場很快傳播到其他銀行 。 商業(yè)銀行監(jiān)管 ? 商業(yè)銀行監(jiān)管貫穿從準入到退出的全過程，包括對貨幣政策與銀行法執(zhí)行情況的監(jiān)管、現場檢查與非現場檢查、外部監(jiān)管以及內部控制等。 貨幣管理當局對金融業(yè)的監(jiān)督 包括三方面的內容： 一是為防止銀行遭遇風險而設計的預防性監(jiān)管； 二是為保護存款者的利益而提供的存款保險； 三是為避免銀行遭遇流動性困難，由貨幣當局在非常狀態(tài)下所提供的緊急救助。 ★ 這三方面在西方國家統(tǒng)稱為金融監(jiān)管的“三道防線”。 ? 存款保險，是指由存款性金融機構集中建立一個保險機構，各存款性金融機構作為投保機構向保險機構交納保險費，當投保機構面臨危機或破產時，保險機構向其提供流動性資助，或代替破產機構在一定限度內對存款者支付存款。 ① 存款保險制度的功能 ② 存款保險制度的運行機理 ③ 隱性存款保險制度 ① 美國的存款保險制度 公認的最早在全國推行存款保險制度的國家是美國 ② 加拿大聯邦政府于二十世紀 60年代建立了制度 ③ 1977年，日本政府與日本的中央銀行 —— 日本銀行共同出資建立了日本的存款保險公司 ④根據國際貨幣基金組織統(tǒng)計，目前全球共有 67個國家實行了公開的存款保險制度 存款保險對于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用總結 擠兌的危害： ? 銀行提前收回貸款 ? 經濟的緊縮性影響 ? 企業(yè)和銀行的損失 ? 導致整個
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