幸福人生終身年金保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹(編輯修改稿)
2025-01-18 23:21 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 育◆積累性投資 ——股票、基金、債券、房地產(chǎn)美國(guó)的全民醫(yī)保規(guī)劃（ HR 3590）法案要求每個(gè)公民維持 “ 最低限度的保險(xiǎn) ” （ Minimal Essential Coverage ），這種保險(xiǎn)可以是公眾保險(xiǎn)（如聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)、聯(lián)邦醫(yī)療補(bǔ)助或退伍軍人保險(xiǎn)）或個(gè)人保險(xiǎn)。任何人沒(méi)有保險(xiǎn)將面臨罰款，而且這些罰款會(huì)逐年提高，法案要求所有企業(yè)必須為員工購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保或參加公立醫(yī)保，要求所有擁有小孩的家庭必須讓孩子參加至少一種醫(yī)保。在保險(xiǎn)上，不允許自由選擇（ free to choose）12設(shè)計(jì)思路換一個(gè)角度看保險(xiǎn)換一個(gè)角度看保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司投資優(yōu)勢(shì)的內(nèi)核、保險(xiǎn)公司投資優(yōu)勢(shì)的內(nèi)核◆ 汶川大地震中，災(zāi)區(qū)人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的比例不足 4％，極大地振醒中國(guó)政府和 中國(guó)人民；◆保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)最好的金融工具，任何一個(gè)成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，保險(xiǎn)的 深度和密度是衡量金融穩(wěn)定的尺度；◆世界上每一次金融風(fēng)暴的背后都有保險(xiǎn)公司的身影；◆保險(xiǎn)公司掌握著全世界總資產(chǎn)的 40%；◆全世界做的最好的 26家公司中 22家屬于保險(xiǎn)公司。13設(shè)計(jì)思路換一個(gè)角度看保險(xiǎn)換一個(gè)角度看保險(xiǎn)◆◆ 優(yōu)秀內(nèi)核的構(gòu)成：優(yōu)秀內(nèi)核的構(gòu)成： a、資金上的長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)： b、結(jié)構(gòu)上的平衡 ——人員長(zhǎng)期平衡、多品種選擇、產(chǎn)品平衡 c、國(guó)家政策長(zhǎng)期導(dǎo)向和稅收優(yōu)惠。保險(xiǎn)產(chǎn)品是所有金融產(chǎn)品中 合理避稅功能最好的，如美國(guó)的 401k計(jì)劃。保險(xiǎn)公司投資優(yōu)勢(shì)的內(nèi)核、保險(xiǎn)公司投資優(yōu)勢(shì)的內(nèi)核5年 10年15年銀行證券基金保險(xiǎn)資金14設(shè)計(jì)思路針對(duì) “ 金利 ” 的總結(jié)和思考：產(chǎn)品功能必須更加專注，賣(mài)點(diǎn)更加集中： “ 老有所依 ” ，而非 “ 老有所遺 ” ；? 專注養(yǎng)老，提供保證領(lǐng)??；產(chǎn)品和流程必須更加簡(jiǎn)單：? 支持為未成年人大額投保；? 生存金、紅利提供累積生息賬戶，可隨時(shí)領(lǐng)??； 簡(jiǎn)化高額保單生調(diào)、體檢、自核等要求。15一款有保證領(lǐng)取、提供終身領(lǐng)取的年金產(chǎn)品： 保證領(lǐng)取到 80周歲；v 80歲是中國(guó)人的平均年齡（男性 79，女性 83）；v 如身故時(shí)未滿 80歲，剩余保證年金作為遺產(chǎn)；v 60歲時(shí)可提前領(lǐng)取 6080歲之間 20年年金總額； 80歲后可一直領(lǐng)取到身故；v 中國(guó)人平均壽命，平均每 10年增長(zhǎng) 5歲；v “ 活得太久 ” 同樣是風(fēng)險(xiǎn)；v 80歲后仍按照年金給付額領(lǐng)取年金；設(shè)計(jì)思路16 一款簡(jiǎn)單易懂的年金產(chǎn)品：設(shè)計(jì)思路生存金和紅利默認(rèn)存放累積生息賬戶，并可隨時(shí)全額或部分領(lǐng)??；紅利累積賬戶目前年利率 %；生存金累積賬戶目前年利率 %；假設(shè)購(gòu)買(mǎi)時(shí) 20歲保證領(lǐng)取至 80周歲猶豫期后即開(kāi)始領(lǐng)取，每年領(lǐng)取年金額的 20%60歲后每年領(lǐng)取年金額的 100%兩個(gè)累積賬戶投資久期較長(zhǎng)（但對(duì)客戶而言是活期），利差要求低、規(guī)模較小，宣告利率較高；17 一款適合中高端客戶特點(diǎn)的年金產(chǎn)品： 總保費(fèi) 2023萬(wàn)以下免體檢、生存調(diào)查，直接銀保通出單； 支持為未成年人大額購(gòu)買(mǎi)； 意外身故豁免、 意外高殘豁免。設(shè)計(jì)思路中高端客戶群體特點(diǎn)：年齡基本上集中于中青年；中產(chǎn)階級(jí)、社會(huì)精英人士居多；人均保費(fèi)高，易出大單；18提 綱開(kāi)發(fā)背景設(shè)計(jì)思路產(chǎn)品特色條款解析案例說(shuō)明19產(chǎn)品特色2021 險(xiǎn)種 項(xiàng)目 泰康幸福人生 A款終身年金保險(xiǎn) （分紅型）投保人年齡 繳費(fèi)期滿不超過(guò) 65周歲被保險(xiǎn)人投保年齡 5年交： 050歲10年交 :045歲保險(xiǎn)期間 終身交費(fèi)期間 10年交起售份數(shù) 每份 1000元， 5份起售其他功能 保單抵押貸款產(chǎn)品要素
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