保險(xiǎn)課件：保險(xiǎn)概念與內(nèi)涵(編輯修改稿)
2025-01-18 22:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 種保險(xiǎn)基金要通過特殊技術(shù)，保持保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)價(jià)值的平衡。保險(xiǎn)的特性就在于采用這種特殊技術(shù)，科學(xué)地建立保險(xiǎn)基金。此外，這種技術(shù)不一定要按照統(tǒng)計(jì)學(xué)或概率論等科學(xué)的方法，憑經(jīng)驗(yàn)或推測也可以求得。 概率論是研究普通存在的隨機(jī)現(xiàn)象的一門學(xué)科。保險(xiǎn)經(jīng)營運(yùn)用概率論原理，僅僅是解決保險(xiǎn)的對價(jià)問題，用它來解釋保險(xiǎn)的特性顯然是文不對題。 “非損失說”之“欲望滿足說” 與“技術(shù)說”相反，“欲望滿足說”是從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度探索保險(xiǎn)性質(zhì)，其倡導(dǎo)者是拉扎路斯，他認(rèn)為：保險(xiǎn)是以賠償和滿足經(jīng)濟(jì)需要為其性質(zhì)的，是當(dāng)意外事故發(fā)生時(shí)，最少的費(fèi)用滿足該偶發(fā)欲望所需要的資金，并予以充分可靠的經(jīng)濟(jì)保障。 該學(xué)說受到了不少學(xué)者的支持，維爾納（ ）：保險(xiǎn)是處于同樣經(jīng)濟(jì)不安定的情況下，許多企業(yè)經(jīng)營單位把偶發(fā)的且能計(jì)算出來的財(cái)產(chǎn)上的欲望，根據(jù)互助原則予以保障的手段。后來他又把“財(cái)產(chǎn)上的欲望”改成了“金錢上的欲望”，并做了最廣義的解釋，包括直接損失、利益喪失、儲(chǔ)蓄能力停止、防止緊急損失費(fèi)用以及其他不得已的開支等，存在于與貨幣價(jià)值有關(guān)的一切場合。 “非損失說”之“財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說” 認(rèn)為：保險(xiǎn)是為了安定經(jīng)濟(jì)生活，將多數(shù)經(jīng)營單位組織起來，根據(jù)大數(shù)法則積聚經(jīng)濟(jì)上的財(cái)富并留為共同準(zhǔn)備。日本學(xué)者小島昌太郎就主張這個(gè)觀點(diǎn)。 實(shí)際上該說是從保險(xiǎn)基金機(jī)能上來解釋保險(xiǎn)性質(zhì)的。具體來說，保險(xiǎn)對于應(yīng)付意外事故的損失和支出的增加，是很有必要的。意外事故在每個(gè)具體的時(shí)間上雖然是偶然的，但在不特定的多數(shù)事件中，就成為必然的情況，這正是保險(xiǎn)存在的基礎(chǔ)。然而，化偶然為必然，要按照大數(shù)法則積蓄貨幣，即作為財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)備不是單獨(dú)的，而是多數(shù)然經(jīng)濟(jì)結(jié)合的集體，向各成員收取分擔(dān)金，積聚為財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備，委托保險(xiǎn)人管理、經(jīng)營。但是，此說不能解釋無需建立保險(xiǎn)基金條件下的合作保險(xiǎn)形態(tài)。 “非損失說”之“相互金融機(jī)關(guān)說” 由于在貨幣經(jīng)濟(jì)條件下，所有的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都是用貨幣的收支來實(shí)現(xiàn)。因此，保險(xiǎn)作為應(yīng)對經(jīng)濟(jì)不安定的善后措施，需要以調(diào)整貨幣的收支為目的。所以，保險(xiǎn)是金融機(jī)關(guān)，是以發(fā)生偶然性事實(shí)為條件的相互金融機(jī)構(gòu)。 該說的倡導(dǎo)者米谷隆三認(rèn)為，保險(xiǎn)費(fèi)的積累在經(jīng)濟(jì)上是投保人的共同基金，保險(xiǎn)的性質(zhì)不在于財(cái)產(chǎn)的準(zhǔn)備，而在于集體成員為相互通融資金而結(jié)成多數(shù)人的聯(lián)系，進(jìn)而強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)部只是準(zhǔn)金融機(jī)關(guān)和輔助金融機(jī)關(guān)，而是真正的金融機(jī)關(guān)。 “非損失說”之“相互金融機(jī)關(guān)說” 解析： 一、保險(xiǎn)公司本來就是金融機(jī)構(gòu)。但是，保險(xiǎn)公司是經(jīng)濟(jì)法人，而保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)范疇，把兩者等同起來時(shí)錯(cuò)誤的。 二、所謂金融即資金的融通，是指資金盈余的單位或個(gè)人以一定的條件把暫時(shí)不用的資金交給資金短缺的單位或個(gè)人使用，并獲得相應(yīng)的回報(bào)。而在保險(xiǎn)行為中的保險(xiǎn)費(fèi)支出和保險(xiǎn)金的賠付均不含有金融的特性，所以，保險(xiǎn)與金融應(yīng)為兩個(gè)不同的概念，不能把保險(xiǎn)等同于金融。 “非損失說”總結(jié) 非損失說的各種釋義的特點(diǎn)都是企圖完全拋開“損失”的概念。然而，在這里既然使用了“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償”的概念，也就不可能擺脫“損失”的含義，因?yàn)檠a(bǔ)償總是對損失而言，沒有損失，也就無所謂補(bǔ)償。可見，要在保險(xiǎn)的定義中回避“損失”的概念，幾無可能，甚至?xí)驯ｋU(xiǎn)的最本質(zhì)屬性拋掉。
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1