保險(xiǎn)中介理論與實(shí)務(wù)(編輯修改稿)
2025-01-18 22:20 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 險(xiǎn)中介傭金的管理權(quán)限 保險(xiǎn)中介的客戶風(fēng)險(xiǎn)保障制度 保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)退出制度 1. 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制 退出方式：解散、撤銷、破產(chǎn) 包括強(qiáng)制退出和自動(dòng)退出 實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)有序退出的措施 2. 保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的市場(chǎng)退出機(jī)制 包括自動(dòng)退出和強(qiáng)制退出兩種方式 保險(xiǎn)中介的費(fèi)正式約束制度 非正式約束制度的含義 保險(xiǎn)中介的訓(xùn)導(dǎo)制度 什么是保險(xiǎn)中介的訓(xùn)導(dǎo)制度 通過(guò)訓(xùn)導(dǎo)制度應(yīng)使保險(xiǎn)中介達(dá)到的效果 保險(xiǎn)中介的資信評(píng)級(jí)和信息披露制度 什么是保險(xiǎn)中介的資信評(píng)級(jí) 評(píng)估的對(duì)象 什么是信息披露制度 保險(xiǎn)中介信息披露的內(nèi)容 保險(xiǎn)中介的行業(yè)自律制度 保險(xiǎn)中介的社會(huì)約束機(jī)制 保險(xiǎn)中介制度的實(shí)施機(jī)制 包括 四個(gè)層面 ：政府監(jiān)管、行業(yè)自律、保險(xiǎn)中介內(nèi)控機(jī)制、社會(huì)輿論監(jiān)督 政府監(jiān)管是強(qiáng)化保險(xiǎn)中介制度實(shí)施機(jī)制的核心力量 1. 政府監(jiān)管的必要性 2. 政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置 兩種情況 各國(guó)不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu) 3. 政府監(jiān)管的目的 ① 保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益 ② 維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序 ③ 維護(hù)保險(xiǎn)體系的安全與穩(wěn)定 行業(yè)自律是保險(xiǎn)中介制度正常運(yùn)行的重要保證 保險(xiǎn)中介內(nèi)控機(jī)制是保險(xiǎn)中介制度有效實(shí)施的基本保障 一般保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制應(yīng)滿足以下基本要求： ，完善民主決策系統(tǒng) 社會(huì)監(jiān)督是保險(xiǎn)中介制度規(guī)范發(fā)展的必要補(bǔ)充 三個(gè)層面 2. 社會(huì)輿論監(jiān)督 主要是借助媒體的力量及一般社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)中介的了解，從而影響他們對(duì)保險(xiǎn)中介人的信任度，影響保險(xiǎn)中介人的市場(chǎng)開發(fā)與占有率。 3. 第三方專業(yè)力量的監(jiān)督 主要依靠信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn) 保險(xiǎn)中介職業(yè)道德的界定 職業(yè)道德的含義 保險(xiǎn)中介職業(yè)道德的含義及特點(diǎn) 1. 含義 2. 特點(diǎn) ? 注重誠(chéng)信 ? 強(qiáng)調(diào)專業(yè) ? 凸 顯服務(wù) 保險(xiǎn)中介職業(yè)道德的內(nèi)容 1. 應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)守信原則 2. 應(yīng)遵循公開、公平、公正原則 3. 應(yīng)遵循為客戶保密的原則 4. 應(yīng)遵循廉潔自律的原則 5. 應(yīng)遵循注重自身專業(yè)修養(yǎng)、努力提高業(yè)務(wù)水平的原則 保險(xiǎn)中介常見(jiàn)的職業(yè)道德問(wèn)題及其影響因素 保險(xiǎn)中介常見(jiàn)的道德示范現(xiàn)象 1. 對(duì)投保人的道德失范現(xiàn)象 2. 對(duì)保險(xiǎn)人的道德失范表現(xiàn) 3. 采用不正當(dāng)手段競(jìng)爭(zhēng) 保險(xiǎn)中介職業(yè)道德的影響因素 1. 保險(xiǎn)中介活動(dòng)本身的信息部對(duì)稱 2. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境不夠優(yōu)化 3. 社會(huì)道德基礎(chǔ)較薄弱 4. 市場(chǎng) 競(jìng)爭(zhēng)中的制度壓力日趨增大 5. 外部監(jiān)督尚未完善 6. 保險(xiǎn)中介的自我管理和約束不夠嚴(yán)格 保險(xiǎn)中介職業(yè)道德體系的構(gòu)建 營(yíng)造以誠(chéng)信為本的外部市場(chǎng)環(huán)境 誠(chéng)信是現(xiàn)代商業(yè)社會(huì)中道德基礎(chǔ)的最高原則，是保險(xiǎn)業(yè)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。 1. 建立健康、有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序 2. 不斷完善保險(xiǎn)中介的法律、法規(guī)體系 3. 強(qiáng)化保險(xiǎn)中介的外部監(jiān)管力度 4. 積極營(yíng)造社會(huì)誠(chéng)信氛圍 加強(qiáng)保險(xiǎn)中介自身的道德規(guī)范制度建設(shè) 1. 保險(xiǎn)中介人應(yīng)建立以誠(chéng)信為基礎(chǔ)的核心價(jià)值觀，培育誠(chéng)實(shí)守信的商業(yè)文化 2. 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的核心管理層應(yīng)樹立正確的道德觀，建立科學(xué)的職業(yè)道德制度 3. 保險(xiǎn)中介從業(yè)人員應(yīng)將職業(yè)道德規(guī)范制度內(nèi)化為自身的道德修養(yǎng)，轉(zhuǎn)變?yōu)樾袨榱?xí)慣 。 保險(xiǎn)代理人的含義 代理及其法律特征 保險(xiǎn)代理及其法律特征 所謂 保險(xiǎn)代理 ，是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的行為。 法律特征 ： 1. 保險(xiǎn)代理的當(dāng)事人具有特殊性 2. 保險(xiǎn)代理為委托代理和有償代理 3. 保險(xiǎn)代理的產(chǎn)生具有特殊性 4. 保險(xiǎn)代理均為非全權(quán)代理 5. 保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)具有特殊性 6. 保險(xiǎn)代理須遵循國(guó)際慣例 保險(xiǎn)代理人及其法律地位 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 對(duì)保險(xiǎn)代理人的 定義 1. 保險(xiǎn)代理人在代理權(quán)限內(nèi)為保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)代表 ① 保險(xiǎn)代理人在代理權(quán)限內(nèi)為保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)代表 ② 保險(xiǎn)代理人獨(dú)立、平等于保險(xiǎn)人 2. 保險(xiǎn)代理人與投保人（被保險(xiǎn)人）之間的代理行為關(guān)系 ① 保險(xiǎn)代理人不能作為投保人（被保險(xiǎn)人）的代理人 ② 保險(xiǎn)代理人在代理權(quán)限內(nèi)同一于保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)代理人的種類 按保險(xiǎn)代理銷售的險(xiǎn)種分類 產(chǎn)險(xiǎn)代理人 壽險(xiǎn)代理人 按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的程序分類 承保代理人 理賠代理人 追償代理人 按職權(quán)范圍的不同分類 丏用代理人 獨(dú)立代理人 按國(guó)際方式分類 總代理人 營(yíng)業(yè)代理人 特別代理人 自我代理人 保險(xiǎn)再代理人 勞合社代理人 保險(xiǎn)代理合同 保險(xiǎn)代理合同的含義 ：有償合同、雙務(wù)合同、特殊性 保險(xiǎn)代理合同的要素 主體：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)人 客體：保險(xiǎn)代理行為 內(nèi)容：主要指保險(xiǎn)代理合同當(dāng)事人之間由法律確認(rèn)的權(quán)利和義務(wù) 保險(xiǎn)代理合同的具體條款 保險(xiǎn)代理合同當(dāng)事人的權(quán)利和 義務(wù) 1. 保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù) ① 保險(xiǎn)代理人的權(quán)利 A. 獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)地權(quán)利 B. 保險(xiǎn)代理人的自身權(quán)利 ② 保險(xiǎn)代理人的義務(wù) A. 維護(hù)保險(xiǎn)人利益的義務(wù) B. 誠(chéng)實(shí)守信的義務(wù) C. 親自代理的義務(wù) E. 不得雙重代理的義務(wù) F. 保守秘密的義務(wù) 2. 保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù) ① 保險(xiǎn)人的權(quán)利 A. 規(guī)定代理權(quán)限的權(quán)利 B. 監(jiān)督保險(xiǎn)代理人代理行為及業(yè)務(wù)的權(quán)利 ② 保險(xiǎn)人的義務(wù) A. 支付代理手續(xù)費(fèi)的義務(wù) B. 提供輔助資料的義務(wù) C. 對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)的義務(wù) 保險(xiǎn)代理合同的訂立、變更和終止 保險(xiǎn)代理人的資格認(rèn)定 保險(xiǎn)營(yíng)銷員的資格認(rèn)定 1.《 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書 》 的獲取 2.《 保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證 》 的獲取 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的資格認(rèn)定 1. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的申領(lǐng) 2. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的變更和終止 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)設(shè)立與資格認(rèn)定 、變更及終止 保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德 關(guān)于保險(xiǎn)表見(jiàn)代理 關(guān)于表見(jiàn)代理的案例 表見(jiàn)代理 1. 表見(jiàn)代理的定義 2. 表見(jiàn)代理的條件 3. 表見(jiàn)代理與無(wú)權(quán)代理的區(qū)別
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