保險業(yè)經(jīng)營相關(guān)知識(ppt92頁)(編輯修改稿)
2025-01-18 22:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 60。InsuranceOperations、承保、理賠的關(guān)系。n 保險防災防損與展業(yè)、承保、理賠之間存在相輔相成的關(guān)系。n 通過宣傳保險防災防損工作降低賠付率，減少保戶的保費支出，在公眾中樹立良好的形象，從而促進保險的展業(yè)。n 保險防災有利于提高承保工作的質(zhì)量，擴大保險的承保面。n 向理賠人員提供技術(shù)援助，并總結(jié)經(jīng)驗教訓，提升防災水平。n 因此，防災防損工作的好壞直接影響到展業(yè)、承保和理賠工作的質(zhì)量，它是保險經(jīng)營的一個中心環(huán)節(jié)。Chapter7InsuranceOperations（ 1）加強同各防災部門的聯(lián)系與合作；（ 2）進行防災宣傳和檢查；（ 3）及時處理不安全因素的事故隱患；（ 4）提取防災費用，建立防災基金；（ 5）積累災情資料，提供防災技術(shù)服務；（ 6）參與搶險救災，降低損失程度。Chapter7InsuranceOperations保險防災的方法法律方法 經(jīng)濟方法 技術(shù)方法通過國家頒布有關(guān)法律來實施根據(jù)投保人采取的防災措施情況而決定保險費率的高低保險產(chǎn)品開發(fā)設計或者科學技術(shù)的運用Chapter7InsuranceOperations財產(chǎn)保險防災減損地理信息系統(tǒng)簡介（ 1）：地理信息系統(tǒng)（ GIS）是計算機科學、地理學、測量學和地圖學等多門學科的交叉，它是以地理空間數(shù)據(jù)庫為基礎，采用地理模型分析方法適時提供多種空間的和動態(tài)的地理信息，為地理研究和地理決策服務的計算機技術(shù)系統(tǒng)。：客戶信息管理、保單信息管理、準確的地理定位、 模糊地理信息查詢、 信息點的標定、出險地點鄰域分析、最短路徑規(guī)劃、災害信息的顯示和管理、災情預測、財產(chǎn)保險損失評估、施救管理和規(guī)劃。財產(chǎn)保險防災減損地理信息系統(tǒng)簡介（ 2）：以中等省級保險公司為例，每年賠付 78億，按 10%為大型災害造成計算，保險公司對大型災害的賠付也有 70008000萬。如果建立一套防災減損地理信息系統(tǒng)，按保守估計，其防災減損率為 10%，其防災減損量為 700800萬，去掉開發(fā)系統(tǒng)所需成本 100200萬，其價值也在 500600萬，對于一個分支機構(gòu)覆蓋全國的大型保險公司，該解決方案的經(jīng)濟價值非常巨大。 ：中科軟科技， ..../Chapter7InsuranceOperationsChapter7InsuranceOperations（一）保險理賠的含義：保險理賠，是指保險公司在保險標的發(fā)生風險事故后，根據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險人或受益人提出的索賠請求進行處理的行為。（ 1）保險公司直接處理賠案。保險公司設立專職部門，配備專職人員，做好定損、核賠工作。（ 2）保險理賠代理（中介）人處理賠案。Chapter7InsuranceOperations（ 1）可以使被保險人或受益人及時得到賠付，使保險的職能和作用得以充分發(fā)揮；（ 2）可以使承保業(yè)務質(zhì)量得到檢驗，并從中發(fā)現(xiàn)防災防損工作中可能存在的問題和漏洞，從而為提高承保業(yè)務質(zhì)量，加強防災防損工作提供可靠依據(jù)；（ 3）可以提高保險企業(yè)的聲譽，擴大保險在社會上的影響，促進保險展業(yè)。Chapter7InsuranceOperations（二）保險理賠的原則、守信用。n 這是保險人在理賠工作中應遵循的首要原則。在處理賠案時，要嚴格按照保險合同中的條款來理賠，既不能 “惜賠 ”，也不能 “濫賠 ”。n 根據(jù)保險條款精神，實事求是地按照具體情況，恰當運用條款處理具體問題，做到合情合理。不能機械地死扣條款，貿(mào)然地籠統(tǒng)拒賠。例如通融賠付的運用。、迅速、準確、合理。主動迅速準確合理實事求是重合同、守信用Chapter7InsuranceOperations廣東省人保賠款支出情況Chapter7InsuranceOperations廣東省財險賠付率賠付率 =賠款支出 /保費收入Chapter7InsuranceOperations廣東省（深圳除外） 2023年 9月保費構(gòu)成與賠付率Chapter7InsuranceOperations廣東省內(nèi)部分保險公司賠付率比較Chapter7InsuranceOperations2023年非典保險報案與理賠情況Chapter7InsuranceOperations材料分析n 結(jié)合上述材料討論保險理賠對社會經(jīng)濟的重要作用有哪些？應該遵循哪些原則？？Chapter7InsuranceOperations（三）保險理賠的程序受理通知現(xiàn)場查勘單證審核賠付結(jié)案核定損失和計算賠款Chapter7InsuranceOperations損失發(fā)生非壽險在 2年內(nèi)通知第 2年此后三年，壽險還可通知第5年5年后通知無效投保人、被保險人或受益人通知自知曉保險事故發(fā)生之日起五年Chapter7InsuranceOperations單證審核保單有效性近因分析索賠資格單證有效性保單有效期、責任范圍、告知等義務履行損失是否由承保風險所致、是否承保標的等是否有保險利益、是否為合同指定或是繼承人繳費憑證、身份證、死亡或傷殘證明、損失證明等Chapter7InsuranceOperations現(xiàn)場查勘出險的時間和地點事故發(fā)生的原因和經(jīng)過損失的范圍和程度Chapter7InsuranceOperationsn 保險賠款的計算，依不同險種、不同保險合同而有所不同。應嚴格按照保險合同的規(guī)定進行計算。有損余物資的應作價折歸被保險人，并從賠款中扣除（也可以由保險人收回自行處理）。n 關(guān)于保險賠償金額的計算，因保險合同種類的不同而不同。通常人身保險合同多采取定額給付的方式。財產(chǎn)保險合同中的定值保險合同，發(fā)生保險事故時，就可以按照保險金額（全部損失）或者損失程度（部分損失）來計算賠款。而對于財產(chǎn)保險合同中的不定值保險合同來說，賠款計算則較為復雜。通常要根據(jù)比例賠償方式、第一損失（危險）賠償方式、限額責任賠償方式等三種不同賠償計算方式來進行賠款的計算。n 在賠付方式確定后，既應根據(jù)損失情況，分別按標的損失、施救費用、殘值收回、免賠額、其他責任項目列出計算公式，繕制賠款計算書。 Chapter7InsuranceOperations案例分析n 某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險 100萬元，標的物價值120萬元，發(fā)生保險事故，損失 24萬元，受損財產(chǎn)殘值 1萬元，施救費用 6000元。請問如何計算賠款？n 分析：投保金額低于保險價值，是不足額保險。發(fā)生損失時，按比例賠償。必要合理的施救費用按同一比例計算，但不會超過保險金額。n 賠款額 =（實際損失 +施救費用） X保障程度 — 殘值 =（ 24+） X（ 100/120） 1=。Chapter7InsuranceOperations賠付結(jié)案有爭議 無爭議協(xié)商 仲裁 訴訟 10日內(nèi)支付資料歸檔 權(quán)益轉(zhuǎn)讓60日內(nèi)支付最低確定額 殘值處理Chapter7InsuranceOperations三、保險賠償方式保險賠償方式財產(chǎn)保險第一損失賠償責任保險人身保險以法律責任為最高限額定額給付 比例賠償 限額賠償 定值保險賠償Chapter7InsuranceOperations（一）第一危險（損失）賠償方式n 在財產(chǎn)保險中，保險金額之內(nèi)的損失稱之為第一損失，超過保險金額的損失為第二損失。如果采用第一損失賠償方式，則保險公司就會對第一損失全部賠付而不論是否構(gòu)成不足額保險。當然，第二損失部分是由投保人自行解決。例如家庭財產(chǎn)損失保險常常使用這一賠償方式。n 假設財產(chǎn)價值 100萬元，投保的
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