保險業(yè)經(jīng)營相關(guān)知識(ppt92頁)(編輯修改稿)
2025-01-18 22:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 60。InsuranceOperations、承保、理賠的關(guān)系。n 保險防災(zāi)防損與展業(yè)、承保、理賠之間存在相輔相成的關(guān)系。n 通過宣傳保險防災(zāi)防損工作降低賠付率，減少保戶的保費支出，在公眾中樹立良好的形象，從而促進保險的展業(yè)。n 保險防災(zāi)有利于提高承保工作的質(zhì)量，擴大保險的承保面。n 向理賠人員提供技術(shù)援助，并總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提升防災(zāi)水平。n 因此，防災(zāi)防損工作的好壞直接影響到展業(yè)、承保和理賠工作的質(zhì)量，它是保險經(jīng)營的一個中心環(huán)節(jié)。Chapter7InsuranceOperations（ 1）加強同各防災(zāi)部門的聯(lián)系與合作；（ 2）進行防災(zāi)宣傳和檢查；（ 3）及時處理不安全因素的事故隱患；（ 4）提取防災(zāi)費用，建立防災(zāi)基金；（ 5）積累災(zāi)情資料，提供防災(zāi)技術(shù)服務(wù)；（ 6）參與搶險救災(zāi)，降低損失程度。Chapter7InsuranceOperations保險防災(zāi)的方法法律方法 經(jīng)濟方法 技術(shù)方法通過國家頒布有關(guān)法律來實施根據(jù)投保人采取的防災(zāi)措施情況而決定保險費率的高低保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計或者科學(xué)技術(shù)的運用Chapter7InsuranceOperations財產(chǎn)保險防災(zāi)減損地理信息系統(tǒng)簡介（ 1）：地理信息系統(tǒng)（ GIS）是計算機科學(xué)、地理學(xué)、測量學(xué)和地圖學(xué)等多門學(xué)科的交叉，它是以地理空間數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，采用地理模型分析方法適時提供多種空間的和動態(tài)的地理信息，為地理研究和地理決策服務(wù)的計算機技術(shù)系統(tǒng)。：客戶信息管理、保單信息管理、準確的地理定位、 模糊地理信息查詢、 信息點的標定、出險地點鄰域分析、最短路徑規(guī)劃、災(zāi)害信息的顯示和管理、災(zāi)情預(yù)測、財產(chǎn)保險損失評估、施救管理和規(guī)劃。財產(chǎn)保險防災(zāi)減損地理信息系統(tǒng)簡介（ 2）：以中等省級保險公司為例，每年賠付 78億，按 10%為大型災(zāi)害造成計算，保險公司對大型災(zāi)害的賠付也有 70008000萬。如果建立一套防災(zāi)減損地理信息系統(tǒng)，按保守估計，其防災(zāi)減損率為 10%，其防災(zāi)減損量為 700800萬，去掉開發(fā)系統(tǒng)所需成本 100200萬，其價值也在 500600萬，對于一個分支機構(gòu)覆蓋全國的大型保險公司，該解決方案的經(jīng)濟價值非常巨大。 ：中科軟科技， ..../Chapter7InsuranceOperationsChapter7InsuranceOperations（一）保險理賠的含義：保險理賠，是指保險公司在保險標的發(fā)生風(fēng)險事故后，根據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險人或受益人提出的索賠請求進行處理的行為。（ 1）保險公司直接處理賠案。保險公司設(shè)立專職部門，配備專職人員，做好定損、核賠工作。（ 2）保險理賠代理（中介）人處理賠案。Chapter7InsuranceOperations（ 1）可以使被保險人或受益人及時得到賠付，使保險的職能和作用得以充分發(fā)揮；（ 2）可以使承保業(yè)務(wù)質(zhì)量得到檢驗，并從中發(fā)現(xiàn)防災(zāi)防損工作中可能存在的問題和漏洞，從而為提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強防災(zāi)防損工作提供可靠依據(jù)；（ 3）可以提高保險企業(yè)的聲譽，擴大保險在社會上的影響，促進保險展業(yè)。Chapter7InsuranceOperations（二）保險理賠的原則、守信用。n 這是保險人在理賠工作中應(yīng)遵循的首要原則。在處理賠案時，要嚴格按照保險合同中的條款來理賠，既不能 “惜賠 ”，也不能 “濫賠 ”。n 根據(jù)保險條款精神，實事求是地按照具體情況，恰當(dāng)運用條款處理具體問題，做到合情合理。不能機械地死扣條款，貿(mào)然地籠統(tǒng)拒賠。例如通融賠付的運用。、迅速、準確、合理。主動迅速準確合理實事求是重合同、守信用Chapter7InsuranceOperations廣東省人保賠款支出情況Chapter7InsuranceOperations廣東省財險賠付率賠付率 =賠款支出 /保費收入Chapter7InsuranceOperations廣東省（深圳除外） 2023年 9月保費構(gòu)成與賠付率Chapter7InsuranceOperations廣東省內(nèi)部分保險公司賠付率比較Chapter7InsuranceOperations2023年非典保險報案與理賠情況Chapter7InsuranceOperations材料分析n 結(jié)合上述材料討論保險理賠對社會經(jīng)濟的重要作用有哪些？應(yīng)該遵循哪些原則？？Chapter7InsuranceOperations（三）保險理賠的程序受理通知現(xiàn)場查勘單證審核賠付結(jié)案核定損失和計算賠款Chapter7InsuranceOperations損失發(fā)生非壽險在 2年內(nèi)通知第 2年此后三年，壽險還可通知第5年5年后通知無效投保人、被保險人或受益人通知自知曉保險事故發(fā)生之日起五年Chapter7InsuranceOperations單證審核保單有效性近因分析索賠資格單證有效性保單有效期、責(zé)任范圍、告知等義務(wù)履行損失是否由承保風(fēng)險所致、是否承保標的等是否有保險利益、是否為合同指定或是繼承人繳費憑證、身份證、死亡或傷殘證明、損失證明等Chapter7InsuranceOperations現(xiàn)場查勘出險的時間和地點事故發(fā)生的原因和經(jīng)過損失的范圍和程度Chapter7InsuranceOperationsn 保險賠款的計算，依不同險種、不同保險合同而有所不同。應(yīng)嚴格按照保險合同的規(guī)定進行計算。有損余物資的應(yīng)作價折歸被保險人，并從賠款中扣除（也可以由保險人收回自行處理）。n 關(guān)于保險賠償金額的計算，因保險合同種類的不同而不同。通常人身保險合同多采取定額給付的方式。財產(chǎn)保險合同中的定值保險合同，發(fā)生保險事故時，就可以按照保險金額（全部損失）或者損失程度（部分損失）來計算賠款。而對于財產(chǎn)保險合同中的不定值保險合同來說，賠款計算則較為復(fù)雜。通常要根據(jù)比例賠償方式、第一損失（危險）賠償方式、限額責(zé)任賠償方式等三種不同賠償計算方式來進行賠款的計算。n 在賠付方式確定后，既應(yīng)根據(jù)損失情況，分別按標的損失、施救費用、殘值收回、免賠額、其他責(zé)任項目列出計算公式，繕制賠款計算書。 Chapter7InsuranceOperations案例分析n 某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險 100萬元，標的物價值120萬元，發(fā)生保險事故，損失 24萬元，受損財產(chǎn)殘值 1萬元，施救費用 6000元。請問如何計算賠款？n 分析：投保金額低于保險價值，是不足額保險。發(fā)生損失時，按比例賠償。必要合理的施救費用按同一比例計算，但不會超過保險金額。n 賠款額 =（實際損失 +施救費用） X保障程度 — 殘值 =（ 24+） X（ 100/120） 1=。Chapter7InsuranceOperations賠付結(jié)案有爭議 無爭議協(xié)商 仲裁 訴訟 10日內(nèi)支付資料歸檔 權(quán)益轉(zhuǎn)讓60日內(nèi)支付最低確定額 殘值處理Chapter7InsuranceOperations三、保險賠償方式保險賠償方式財產(chǎn)保險第一損失賠償責(zé)任保險人身保險以法律責(zé)任為最高限額定額給付 比例賠償 限額賠償 定值保險賠償Chapter7InsuranceOperations（一）第一危險（損失）賠償方式n 在財產(chǎn)保險中，保險金額之內(nèi)的損失稱之為第一損失，超過保險金額的損失為第二損失。如果采用第一損失賠償方式，則保險公司就會對第一損失全部賠付而不論是否構(gòu)成不足額保險。當(dāng)然，第二損失部分是由投保人自行解決。例如家庭財產(chǎn)損失保險常常使用這一賠償方式。n 假設(shè)財產(chǎn)價值 100萬元，投保的
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