關(guān)于保險學(xué)的基本導(dǎo)論(編輯修改稿)
2025-01-18 15:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 格之取得多由通過各國 精算師 考試而來。 ? 精算師 可專精於人壽保險、財產(chǎn)保險、意外險或退休金制度。 ? 精算師 最大功能為預(yù)測為未來 ? 臺灣目前 151人 （產(chǎn)險 36壽險 115） 如何學(xué)保險？ How ? 標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)業(yè)特性（個性的調(diào)整） ? 具備經(jīng)濟、會計、統(tǒng)計的基礎(chǔ) ? 學(xué)習(xí)理財?shù)姆椒ㄖ? ? 建立風(fēng)險管理意識 規(guī)避做法 ? 杜絕道德性的風(fēng)險（誠信原則） ? 仔細(xì)研究每一名詞的具體定義 ? 了解基本保險概念 ? 熟悉保險每一步驟 ? 永遠(yuǎn)不斷進(jìn)修與學(xué)習(xí) 保險基本理念 ? 集合型態(tài) ：由預(yù)期可能發(fā)生危險之多數(shù)經(jīng)濟單位，為共同之保險目的集合成團體，共同承擔(dān)風(fēng)險。 ? 大數(shù)法則 ：參加保險人數(shù)越多，其預(yù)期損失（率）接近實際損失（率） ? 相互扶持 ：風(fēng)險相互移轉(zhuǎn)與承擔(dān)。 ? 誠信原則 ：保險與被保險均依契約，無道德風(fēng)險（詐欺） ? 公平分擔(dān) ：費用之分擔(dān)需一視同仁。 ? 收支相等 ：保費之收入與支出走向平衡。 （保險公司之盈餘與保費、出險頻率與損失，經(jīng)營能力相關(guān)） 保險公司 經(jīng)營的特性及能力 ? 保險公司經(jīng)營的特性及能力總觀有以下六點： 1. 財務(wù)與信用能力 2. 預(yù)測能力 ─須具備專業(yè)的精算人員 。 3. 業(yè)務(wù)選擇能力－此即核保的能力 。 4. 理賠的能力－不多賠 、 不少賠 ， 忠實的執(zhí)行 。 5. 再保能力－ 擴大風(fēng)險分擔(dān) 6. 投資能力 資金有效運用 保險一般作業(yè)流程 ? 設(shè)計：依市場需求與接納性 ? 行銷：銷售推行之保單產(chǎn)品 ? 核保：審核客戶符合保單內(nèi)的承保條款 ? 出單：出保單交雙方收執(zhí)，完成契約手續(xù) ? 繳費：定期分繳時為之 ? 再保：將承擔(dān)之風(fēng)險釋出擴大分擔(dān)，賺取傭金 ? 理賠：出險後之查驗、公證、賠付、結(jié)案。 ? 續(xù)保：對好客戶建立長久的忠誠關(guān)係 世界的驚奇 澳洲的巨貝小島 理賠名言 ?常識的判斷 ?合理的懷疑 ?法律的素養(yǎng) ?查證的技巧 ?（人際關(guān)係的經(jīng)營） 理賠概說 ? 保險是「服務(wù)」業(yè)特性，服務(wù)的對象是「人」，而保險人與被保險人都是以「人」為重心，故人際關(guān)係在保險行業(yè)是相當(dāng)重要的一環(huán)。 ? 語云：「保險從理賠開始 … 」理賠對象也是「人」。 ? 理賠又稱為保險人的櫥窗 ，亦即商譽的來源 。 ? 理賠單位人員的忙碌往往與公司的業(yè)績輝煌成正比。因此優(yōu)秀的理賠人員是公司 最珍貴的資產(chǎn) ，更須深具人際關(guān)係經(jīng)營之能力。 優(yōu)良理賠人員之要件 公司的利基與優(yōu)勢 1. 有效的時間管理 2. 良好的專業(yè)素養(yǎng) 3. 和善的服務(wù)精神 4. 良善的溝通技巧 ? 出險後，理賠作業(yè)對被保險人來說是越快越好，對保險人來說，花錢建商譽 … 錢花的對、花的快，也就是花在刀口上 … 也就是 管理合理、當(dāng)賠則賠 。 ? 時間重在分配，利用時間，掌握重點，化繁為簡 … ? 「額低、量大、單純」 之例行案件則可建立例稿，以勾選填注方式處理案件當(dāng)可節(jié)約時間。 ? 「額高、量少、複雜」 重大案件因其簽稿作業(yè)必須完備，以免「觸法違規(guī)」，否則對保險人與被保險人 產(chǎn)生訴訟都是輸家 … 然不可因作業(yè)繁複，而延宕作業(yè)；故以「流程 +檢查表」去處理理賠，是縮短作業(yè)、減少失誤，確保理賠品質(zhì)的有效做法。 ? 保險應(yīng)俱備的的知識寬廣無涯，知識越多，承保理賠能力越強。 ? 終身學(xué)習(xí) 是保險業(yè)的必要涵養(yǎng) … （南山人壽為例）。 ? 不論過去資歷為何，從事保險皆用的著 …險種（產(chǎn)品）、資訊（速度）、法律（合法）、財務(wù)（節(jié)流） … 等素養(yǎng)不可不備，此外溝通的技巧，以及外在環(huán)境變化的敏銳度不可不足。 ? 基本專業(yè)素養(yǎng)越充足，理賠越能駕輕就熟。 ? 理賠人員在心態(tài)上是 耐心與同情、公正與合理 ，並把握下列原則： 1. 以服務(wù)為出發(fā)點 — 但 非慈善家作為。 2. 相信客戶絕大多是善意 — 出 險都非預(yù)期所望的。 3. 謹(jǐn)守法律、規(guī)範(fàn) 消除灰色地帶。 4. 維護(hù)大多數(shù)保戶權(quán)益 — 善 盡正義的維護(hù)。 5. 審核時在 形式 與 實質(zhì) 上的拿捏恰到好處，以免 誤時 及 不必要的賠付 （損失）。 ? 溝通是有準(zhǔn)備的做法，就理賠員把握之原則歸納如下： 1. 表達(dá)同理心以 降低對立 。 2. 維護(hù)客戶自尊 爭取信任 。 3. 專心傾聽 疏通保戶不滿 。 4. 徵求保戶意見 表示尊重 。 5. 確認(rèn)溝通的結(jié)果，表達(dá) 主動積極 的態(tài)度。 理賠人員如何經(jīng)營人際關(guān)係 ? 理賠最終的目的在追求賠案的公斷，從人際關(guān)係言，最主要適用的範(fàn)圍在理賠的「協(xié)談與和解」，基本上與協(xié)談?wù)叩娜烁裉刭|(zhì)有相當(dāng)大的關(guān)係，可以過識人的技能克服之，就理論與實務(wù)上人際關(guān)係的經(jīng)營要領(lǐng)綜整如下 …. ? 不論過去的賠案，現(xiàn)在的產(chǎn)品（保單）要深切了解，建立「賠案資料庫」，隨時調(diào)閱參處。並對外界環(huán)境變化，時代新知廣泛學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)越多理賠能力就越強。 ? 風(fēng)險管理所需各類參據(jù) ，往往就在過去賠案的經(jīng)驗與數(shù)據(jù) … 有賴?yán)碣r人員專業(yè)與統(tǒng)計方面之素養(yǎng)。 ? 對未來可能聯(lián)繫與協(xié)助的窗口、管道，要加以分類、聯(lián)繫、經(jīng)營，建立長久的協(xié)調(diào)關(guān)係。 ? 所謂業(yè)務(wù)大家作，廣拓人脈，參加活動，建立管道，儲存交情，交情是人際關(guān)係互助之資產(chǎn)。 ? 從關(guān)係中發(fā)展關(guān)係包括，所謂同宗、同事、同學(xué)皆屬之，由點線面 … 資源共享，有人脈就有關(guān)係，有關(guān)係，就沒關(guān)係 … 。 ? 接獲出險報告，則依審查保單（
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