保險基礎(chǔ)知識講座ppt81頁(編輯修改稿)
2025-01-18 09:42 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 事后選擇 風(fēng)險分散原則 承保前實行風(fēng)險分散 承保后實行風(fēng)險分散 風(fēng)險大量原則 所謂風(fēng)險大量原則，就是在可保風(fēng)險的范圍內(nèi)，保險人根據(jù)自己承保能力，盡力承保大量的風(fēng)險標(biāo)的，這是保險經(jīng)營的基本原則。 風(fēng)險選擇原則 所謂風(fēng)險選擇原則是指保險人對投保人所投保的風(fēng)險種類、風(fēng)險程度和保險金額等，應(yīng)有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識并作出選擇，盡量使保險標(biāo)的的風(fēng)險性質(zhì)相同。 事先選擇 —— 是指保險人在承保前決定是否接受承保。它包括對人和物的選擇。 （一）保險費率的結(jié)構(gòu) 保險費率由三部分組成： 凈費率 —— 以正常損失率為基礎(chǔ) 第一附加費率 —— 以異常損失為基礎(chǔ) 第二附加費率 —— 以保險人經(jīng)營保險 業(yè)的各種費用和利潤為基礎(chǔ) 二、 費 率 （二）財產(chǎn)保險的保險費率 凈費率 第一附加費率 從理論上講，無論什么保險，只要在凈費率的基礎(chǔ)上三倍的均方差作為第一附加費率，就能充分保證保險人的財務(wù)穩(wěn)定性。 但在實踐中一般是： 強(qiáng)制保險為一倍的均方差 自愿保險為兩倍的均方差 風(fēng)險大、易遭受巨災(zāi)損失的標(biāo)的為三倍的均方差 第二附加費率 通常用占凈費率的一定比例來表示 （三）人壽保險保險費率的構(gòu)成 純保費 ? 附加保費 死亡率 利率 （一）保險展業(yè)的必要性 第一 、大數(shù)法則需要保險經(jīng)營必須具有承保風(fēng)險的大量性。 第二 、保險商品具有特殊性，即人們對保險消費需求心理滯后于保險經(jīng)營所需要的時間程序，這種特殊性決定了保險人必須大力進(jìn)行保險展業(yè)。 第三 、經(jīng)濟(jì)、政治、社會、文化和心理等因素都影響和制約著保險的需要。 第四 、保險企業(yè)大量招攬業(yè)務(wù)，可以使保費收入增加，積累雄厚的保險基金，在保險市場上增強(qiáng)其競爭能力。 三、 保 險 展 業(yè) 保險展業(yè)的途徑 保險企業(yè)展業(yè) 保險代理人展業(yè) 保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè) （二）保險展業(yè) 的主要內(nèi)容 ?樹立產(chǎn)品、公司及保險形象 ?了解市場信息 ?收集反饋意見 （一）保險承保 保險承保就是保險合同的簽定過程，是保險企業(yè)對愿意購買保險的單位或個人所提出投保申請經(jīng)過審核同意接受的行為。 承保環(huán)節(jié) 要約 承諾 核查 訂費 四、 保險承保與核保 （二）保險核保 又稱風(fēng)險選擇，即風(fēng)險程度評估過程。承保人通過核保，將不同風(fēng)險程度的物或人群進(jìn)行分類，按不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行承保、制定費率。 核保過程 接受投保單 體格檢查 核保調(diào)查 核保決定 財產(chǎn)保險的核保要素 環(huán)境 標(biāo)的狀況 檢驗有無處于危險狀況中的財產(chǎn) 檢查各種安全管理制度制定和實施情況 人身保險的核保要素 ?年齡和性別 ?職業(yè)和習(xí)慣嗜好 ?體格和身體情況 ?個人病史與家庭病史 （三）承保控制的實施 控制逆選擇 逆選擇是指投保人已知風(fēng)險發(fā)生的可能性相對大于他人而尋找保險保障的行為。 逆選擇行為： 健康者選擇投保年金險，不健康者、老弱病者投保定期壽險 處于低洼地區(qū)的投保方投保洪水險，木質(zhì)房屋與煙花廠投?；痣U 劃分風(fēng)險類別 ?標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險 ?優(yōu)質(zhì)風(fēng)險 ?弱質(zhì)或弱體風(fēng)險 ?不可保風(fēng)險 控制保額 控制保險責(zé)任 規(guī)定免賠額 （一）保險防災(zāi) 主體 —— 保險公司。 對象 —— 承保的保險標(biāo)的。 目的 —— 提高保險經(jīng)濟(jì)效益，減少社會 財富的損失。 內(nèi)容 —— 對保險標(biāo)的風(fēng)險的識別、分析 和處理。 五、 保險防災(zāi)與理賠 理賠的要求 ?重合同、守信用 ?主動、迅速、準(zhǔn)確、合理 ?實事求是 （二）保險理賠 理賠的環(huán)節(jié) 出險通知 驗證保單 現(xiàn)場查勘 保險審核 賠款計算 再保險 又叫分保，是保險人所承擔(dān)的風(fēng)險的保險，是保險的保險。 六、 再 保 險 （一）概念 保險公司 — 分出人 分出公司 再保險公司 分入人 分入公司 轉(zhuǎn)分保分出人 轉(zhuǎn)分保保險
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