【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ……………………………………………… ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的現(xiàn)狀及其發(fā)展 ………………………………………… 34 第二節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律約束 ? 在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度經(jīng)過(guò)了長(zhǎng)期的演變和不斷完善的過(guò)程，最終形成了比較成熟的發(fā)展模式，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度和其他先進(jìn)的文化成果一樣，都是人類(lèi)共同智慧的結(jié)晶，值得我們借鑒與吸收。 ? 通過(guò)中外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法律制度的比較，有利于我們了解國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，取其精華，并結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況，建立符合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展需要的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度。 35 一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律關(guān)系 ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受投保人或被保險(xiǎn)人的委托，其主要義務(wù)是按照投保人或被保險(xiǎn)人的指示、委托的業(yè)務(wù)范圍和具體要求進(jìn)行居間活動(dòng)，努力為投保人謀取利益，這種法律關(guān)系是一種居間合同關(guān)系。如果因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不履行職責(zé)或工作疏忽給被保險(xiǎn)人造成損失的，則應(yīng)由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 36 二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律特征 ? 在保險(xiǎn)中介人中，保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是其中兩種重要的形式。根據(jù)我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第 125條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。形象地說(shuō)，保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)公司的“延伸”，是保險(xiǎn)人與客戶(hù)之間的“橋梁”；而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是兩者間的“平衡器”和“潤(rùn)滑劑”。 ? 前者可以減少保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，擴(kuò)大保險(xiǎn)客戶(hù)群；后者則能反映供需雙方最新動(dòng)態(tài)，滿(mǎn)足投保人的保險(xiǎn)需求，為保險(xiǎn)產(chǎn)品的豐富、保險(xiǎn)條款的完善提出建議，促進(jìn)保險(xiǎn)交易的達(dá)成和保險(xiǎn)市場(chǎng)的活躍和發(fā)展。從保險(xiǎn)中介的角度看，兩者具有許多相同之處，但也存在著一些區(qū)別。 37 三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利與義務(wù) ? （一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同的分類(lèi)及特征 ? （二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利與義務(wù) ? （三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人權(quán)利與義務(wù)的中外比較 38 四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資格 ? 執(zhí)業(yè)證書(shū)是和《資格證書(shū)》配套使用的，只有持有執(zhí)業(yè)證書(shū)才能從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作。而向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)的前提條件是已經(jīng)獲取了《資格證書(shū)》，執(zhí)業(yè)證書(shū)是由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一負(fù)責(zé)印制并由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司根據(jù)具體情況核發(fā)。 39 五、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的執(zhí)業(yè)規(guī)則 ? （一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資格認(rèn)定 ? （二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行為管理 ? （三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)管理 ? （四）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的財(cái)務(wù)管理 40 六 . 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律責(zé)任 ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違法行為的法律責(zé)任，包括依法承擔(dān)的行政責(zé)任、民事責(zé)任和刑事責(zé)任。 41 本章小結(jié)： ? 本章第一節(jié)從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的基本概念、分類(lèi)，作用入手，重點(diǎn)論述了中外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的現(xiàn)狀、發(fā)展中存在的問(wèn)題和發(fā)展趨勢(shì)。第二節(jié)就保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法律制度所涉及的幾個(gè)方面進(jìn)行了介紹，特別是對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利與義務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資格、監(jiān)管、法律責(zé)任進(jìn)行了重點(diǎn)論述。 ? 通過(guò)本章，使讀者對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的性質(zhì)、作用、有關(guān)法律制度的內(nèi)容有一個(gè)較全面的認(rèn)識(shí)，為進(jìn)一步了解保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的具體運(yùn)作打下很好的基礎(chǔ)。 42 本章要點(diǎn)思考分析題： ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的基本概念是什么？ ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用是什么？ ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有如何分類(lèi)？ ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人合同的種類(lèi)和特征各是什么？ ? 試述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利與義務(wù)。 ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的執(zhí)業(yè)規(guī)則是什么？ ? 我國(guó)有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法律責(zé)任的規(guī)定有哪些？ 43 第五章 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的運(yùn)作 ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人利益的代表，能夠從投保人的實(shí)際情況出發(fā)，提供量身定做的保險(xiǎn)方案。他同時(shí)具備保險(xiǎn)理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及各行業(yè)的專(zhuān)業(yè)技能，能夠把保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)標(biāo)的的技術(shù)特點(diǎn)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，真正使客戶(hù)通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。此外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人熟悉國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)操作，擁有豐富的國(guó)際分保渠道，能夠在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上合理地分散特殊風(fēng)險(xiǎn)和大型風(fēng)險(xiǎn)。 44 第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立 ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的組織形式 ……………………………………………… ? 我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件 ………………………………………… ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的組織結(jié)構(gòu) 45 第二節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的運(yùn)作 ? 各國(guó)一般都允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人經(jīng)營(yíng)的范圍包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)以及再保險(xiǎn)。在美國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可分為兩大類(lèi)，其一，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人；其二，經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人。通常保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體人壽和健康保險(xiǎn)等保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，并經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。在韓國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人分為人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和損害保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。 46 ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營(yíng)范圍 ……………………………………………… ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)操作 ……………………………………………… ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)流程 …………………………………………………… ? 風(fēng)險(xiǎn)管理 ……………………………………………………………… ? 客戶(hù)服務(wù)及傭金 ………………………………………………………… 47 第三節(jié) 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 ? 傳統(tǒng)的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)體系在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)前捉襟見(jiàn)肘，承保能力不足，資本缺口不斷擴(kuò)大?？梢?jiàn)通過(guò)傳統(tǒng)的再保險(xiǎn)方式分散不可預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)已不能滿(mǎn)足市場(chǎng)的需求，應(yīng)引入綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的新理念來(lái)解決現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。這時(shí)候現(xiàn)代再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用得以體現(xiàn)。 ? 現(xiàn)代再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在為已承保了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃時(shí)，已不再把通過(guò)再保險(xiǎn)市場(chǎng)獲得風(fēng)險(xiǎn)保障作為唯一的選擇，而是尋求通過(guò)金融領(lǐng)域的其他形式如發(fā)行巨災(zāi)債券來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，即通過(guò)“保險(xiǎn)證券”從資本市場(chǎng)上籌集巨災(zāi)準(zhǔn)備金。 48 ? 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用 …………………………………………………… ? 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù) …………………………………………………… ? 國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)中的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 …………………………………… 49 本章小結(jié)： ? 本章重點(diǎn)介紹了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的運(yùn)作，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立的組織結(jié)構(gòu)和設(shè)立條件，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的運(yùn)作所涉及的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容以及業(yè)務(wù)流程，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的重要業(yè)務(wù)內(nèi)容 —— 風(fēng)險(xiǎn)管理作了較充分的介紹。 ? 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往往被人忽視，其實(shí)它在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中占有重要的地位。本章還就再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用、業(yè)務(wù)內(nèi)容和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)中的角色等進(jìn)行了介紹，通過(guò)這些介紹使讀者對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人如何開(kāi)展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的具體業(yè)務(wù)內(nèi)容有了比較清楚的了解。 50 本章要點(diǎn)思考分析題： ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可采用何種組織形式？ ? 我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立的有關(guān)規(guī)定