【文章內(nèi)容簡介】 要點 13：從業(yè)機構(gòu)選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資金存管 （十四）客戶資金第三方存管制度。 除另有規(guī)定外，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當選擇符合條件的 銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu) ，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理?？蛻糍Y金存管賬戶應(yīng)接受獨立審計并向客戶公開審計結(jié)果。人民銀行會同金融監(jiān)管部門按照職責分工實施監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則。 要點 14：從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當對客戶進行充分的信息披露 （十五）信息披露、風險提示和合格投資者制度。 從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當對客戶進行充分的信息披露，及時向投資者公布其經(jīng)營活動和財務(wù)狀況的相關(guān)信息，以便投資者充分了解從業(yè)機構(gòu)運作狀況，促使從業(yè)機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營和控制風險。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當向各參與方詳細說明交易模式、參與方的權(quán)利和義務(wù)，并進行充分的風險提示。要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融的合格投資者制度，提升投資者保護水平。有關(guān)部門按照職責分工負責監(jiān)管。 要點 15：嚴禁網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品過程中的不實宣傳 （十六）消費者權(quán)益保護。 研究制定互聯(lián)網(wǎng)金融消費者教育規(guī)劃，及時發(fā)布維權(quán)提示。加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合同內(nèi)容、免責條款規(guī)定等與消費者利益相關(guān)的信息披露工作，依法監(jiān)督處理經(jīng)營者利用合同格式條款侵害消費者合法權(quán)益的違法、違規(guī)行為。構(gòu)建在線爭議解決、現(xiàn)場接待受理、監(jiān)管部門受理投訴、第三方調(diào)解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機制。細化完善互聯(lián)網(wǎng)金融個人信息保護的原則、標準和操作流程。嚴禁網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品過程中的不實宣傳、強制捆綁銷售。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會會同有關(guān)行政執(zhí)法部門，根據(jù)職責分工依法開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域消費者和投資者權(quán)益保護工作。 要點 16：機構(gòu)不得非法買賣、泄露客戶個人信息 （十七）網(wǎng)絡(luò)與信息安全。 從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當切實提升技術(shù)安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個人信息。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室分別負責對相關(guān)從業(yè)機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障進行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則和技術(shù)安全標準。 要點 17：打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪工作由公安部牽頭 （十八）反洗錢和防范金融犯罪。 從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當采取有效措施識別客戶身份，主動監(jiān)測并報告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄。從業(yè)機構(gòu)有義務(wù)按照有關(guān)規(guī)定，建立健全有關(guān)協(xié)助查詢、凍結(jié)的規(guī)章制度，協(xié)助公安機關(guān)和司法機關(guān)依法、及時查詢、凍結(jié)涉案財產(chǎn)，配合公安機關(guān)和司法機關(guān)做好取證和執(zhí)行工作。堅決打擊涉及非法集資等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，防范金融風險，維護金融秩序。金融機構(gòu)在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作、代理時應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律和規(guī)定簽訂包括反洗錢和防范金融犯罪要求的合作、代理協(xié)議，并確保不因合作、代理關(guān)系而降低反洗錢和金融犯罪執(zhí)行標準。人民銀行牽頭負責對從業(yè)機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則。打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪工作由公安部牽頭負責。 要點 18：組建中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會 （十九）加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律。 充分發(fā)揮行業(yè)自律機制在規(guī)范從業(yè)機構(gòu)市場行為和保護行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用。人民銀行會同有關(guān)部門，組建中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。協(xié)會要按業(yè)務(wù)類型，制訂經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標準，推動機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。協(xié)會要明確自律懲戒機制，提高行業(yè)規(guī)則和標準的約束力。強化守法、誠信、自律意識，樹立從業(yè)機構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的正面形象，營造誠信規(guī)范發(fā)展的良好氛圍。 要點 19：監(jiān)管部門實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息共享 各監(jiān)管部門要相互協(xié)作、形成合力，充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度的作用。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會應(yīng)當密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風險，對監(jiān)管政策進行跟蹤評估，適時提出調(diào)整建議，不斷總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗。財政部負責互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)財務(wù)監(jiān)管政策。人民銀行會同有關(guān)部門，負責建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測體系，相關(guān)部門按照監(jiān)管職責分工負責相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計和監(jiān)測工作，并實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息共享。 。 （二十）監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測 解讀與剖析 為 互聯(lián)網(wǎng)金融驗明正身 ： 首 次以官方正式通告方式明確指出了“互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型金融業(yè)務(wù)模式”，明確了對 互聯(lián)網(wǎng) 金融的法律界定，提升了投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的信心 。 從 國家戰(zhàn)略層面肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融的積極意義 ： 互 聯(lián)網(wǎng)金融對促進小微企業(yè)發(fā)展和擴大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機構(gòu)難以 替代 的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門。促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于構(gòu)建多層次金融體系 。 科 學合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界 ： 明 確要促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，支持有條件的金融機構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺開 展網(wǎng) 絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費金融等業(yè)務(wù)。也界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界和監(jiān)管責任，互聯(lián)網(wǎng)支 付業(yè)務(wù)由人民銀行負責監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責監(jiān)管、股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)基金 銷售 業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負責監(jiān)管 。 明 確了 P2P平臺信息中介的本質(zhì) ： P2P平臺本質(zhì)上為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。 P2P平臺 主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資 。 解讀與剖析 短 期內(nèi)監(jiān)管細則不可能出臺 ： 《 指導意見 》 指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。由于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型業(yè)態(tài)的復雜性，提出了“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，短期內(nèi)監(jiān)管細則不可能出臺 。 肯 定了行業(yè)自律的作用 ： 《 指導意見 》 提出，人民銀行會同有關(guān)部門，組建中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。協(xié)會要按業(yè)務(wù)類型，制訂經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標準，推動機