【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ＤＥ】 A、核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享 B、工作中意識(shí)不到自己缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確的方式工作 C、濫用職權(quán)，對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo) D、意識(shí)到自己缺乏必要的只是，但是礙于顏面或其它原因不向管理層提出或者不能聲明自己不勝任這一工作 E、意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷 ７、巴塞爾委員會(huì)對(duì)《巴塞爾資本協(xié)議》進(jìn)行全面修改，并于【Ｂ】后的資本協(xié)議征求意見稿。 A、 1998年 5月 B、 1999年 6月 C、 2020 年 1月 D、 2020年 4月 ８、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀 行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)間形成的損失信息進(jìn)行【Ａ】的過程。 A、記錄、匯總、分析 B、報(bào)告、監(jiān)測(cè)、處理 C、報(bào)告、匯總、計(jì)算 D、記錄、監(jiān)測(cè)、分析 ９、由于存在不可控因素，商業(yè)銀行的物資、電信或信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損或不可用時(shí)商業(yè)銀行可能無(wú)法正常履行業(yè)務(wù)職責(zé)。這種可能性的存在要求上商業(yè)銀行建立【Ｃ】?jī)煞矫娴拇胧﹣?lái)應(yīng)對(duì)。 A、設(shè)備更新和技術(shù)更新 B、系統(tǒng)維護(hù)和人工服務(wù) C、災(zāi)難應(yīng)急恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案 D、設(shè)備更新和系統(tǒng)維護(hù) １０、一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款 利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施【Ｄ】。 A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 １、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中， β 值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。巴塞爾委員會(huì)將對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列哪一類產(chǎn)品線的 β 因子等于 18%? 【Ｃ】 A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)管理 C、公司金融 D、零售經(jīng)紀(jì) ２、商業(yè)銀行公司治理的核心是【Ｄ】。 A、在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系 B、在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化 C、在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下， 通過信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督 D、在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為解決委托代理關(guān)系而建立董事會(huì)、高管層組成體系和制衡機(jī)制。 ３、【Ｂ】必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。 A、監(jiān)事會(huì) B、高級(jí)管理層 C、股東大會(huì) D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 ４、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是【ＢＣＤＥ】。 A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 E、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 銀行從業(yè)資格考試 ５、最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定的風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)政策和指導(dǎo)原則需要提交【Ａ】批準(zhǔn)。 A、董事會(huì) B、監(jiān)事會(huì) C、股東大會(huì) D、高級(jí)管理層 ６、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理 /決策機(jī)構(gòu)是【Ｂ】。 A、股東大會(huì) B、董事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、高層管理者 ７、以下風(fēng)險(xiǎn)管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進(jìn)行的有?！荆粒拢茫模拧? A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D、風(fēng)險(xiǎn)分散 E、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 ８、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，巴塞爾委員會(huì)將銀行產(chǎn)品線分為金融、交易和銷售，零售銀行業(yè)務(wù)等【Ｃ】類。 A、 6 B、 7 C、 8 D、 9 ９、歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于【Ｃ】。 A、法律風(fēng)險(xiǎn) B、 政策風(fēng)險(xiǎn) C、 操作風(fēng)險(xiǎn) D、策略風(fēng)險(xiǎn) １０監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗(yàn)證下列【Ｂ】方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計(jì)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。 A、風(fēng)險(xiǎn)假設(shè) B、相關(guān)性假設(shè) C、準(zhǔn)確性假設(shè) D、完整性假設(shè) １、商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，負(fù)責(zé)建立、實(shí)施，及制定相關(guān)政策的主體部門是【Ｃ】。 A、董事會(huì) B、股東大會(huì) C、董事會(huì)和高級(jí)管理層 D、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層 ２、關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是【Ａ】。 A、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并須由全體人員參與 B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn) “效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之 ”的要求 C、內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力 D、內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系。 ３、【Ｄ】負(fù)責(zé)建立識(shí) 別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。 A、董事會(huì) B、監(jiān)事會(huì) C、股東大會(huì) D、高級(jí)管理層 ４、商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級(jí)部門的文件和【Ｄ】。 A、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng) B、儲(chǔ)蓄系統(tǒng) C、信用卡系統(tǒng) D、互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù) ５、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括【Ｃ】?jī)蓚€(gè)環(huán)節(jié)。 A、感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn) B、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn) C、感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn) 銀行從業(yè)資格考試 D、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn) ６、在商業(yè)銀行的下列活動(dòng)中，不屬于 風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是【Ｂ】。 A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力確定 C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D、風(fēng)險(xiǎn)控制 ７、在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型及其產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析判斷，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估算和控制，這是【Ａ】。 A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D、風(fēng)險(xiǎn)控制 ８、核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，它體現(xiàn)為對(duì)關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)，下列哪一項(xiàng)不是這種風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn) ?【Ｃ】 A、缺乏足夠的后援 /替代人員 B、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄 C、雇員福利支出增加 D、缺乏崗位輪換機(jī)制 ９、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀 行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列哪項(xiàng)活動(dòng)屬于這一因素 ?【Ｂ】 A、交易不報(bào)告 B、短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng) C、意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷 D、有組織的勞工運(yùn)動(dòng) １０在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易 /定價(jià)錯(cuò)誤由于內(nèi)部流程類的因素。它是指 【Ｄ】 A、為預(yù)測(cè)到市場(chǎng)的變化，需要重新調(diào)整銀行產(chǎn)品的價(jià)格 B、與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別 C、銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)卻乏，無(wú)法為產(chǎn)品定價(jià) D、未遵循操作規(guī)定， 使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤 １、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道風(fēng)險(xiǎn)是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。健全有效的內(nèi)部控制應(yīng)該是不同要素、不同環(huán)節(jié)組成的有機(jī)體。從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括下列哪些要素 ? 【ＡＢＣＤＥ】 A、決策 B、建設(shè)與管理 C、執(zhí)行與操作 D、監(jiān)督與評(píng)價(jià) E、改進(jìn) ２、商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過一些方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。下列可以實(shí)現(xiàn)這一目的的方式包括 【ＣＤＥ】 A、風(fēng)險(xiǎn)控制 B、終止相關(guān)業(yè)務(wù) C、連續(xù)經(jīng)營(yíng)方案 D、保險(xiǎn) E、業(yè)務(wù)外包 ３、操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成 原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)當(dāng)面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括【ＡＢＣＤ】引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。 A、人員 B、流程 C、系統(tǒng) D、組織結(jié)構(gòu) E、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性 ４、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)【】數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析 。定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的【Ｄ】和影響程度作出評(píng)估。 A、內(nèi)部控制，發(fā)生時(shí)間 銀行從業(yè)資格考試 B、風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)生環(huán)節(jié) C、內(nèi)部控制，發(fā)生 環(huán)節(jié) D、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生頻率 ５、員工人均培訓(xùn)數(shù)量是眾多操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映出商業(yè)銀行在以提高員工工作技能方面所作出的努力。如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著【Ａ】 A、部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn) B、多數(shù)員工受到應(yīng)有的培訓(xùn) C、員工培訓(xùn)效率上升 D、員工培訓(xùn)效率下降 ６、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，對(duì)于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì) /開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度是【Ｃ】 A、追求快速見效，無(wú)需考慮長(zhǎng)期的效果 B、系統(tǒng)要大而全，使用國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備 C、 從戰(zhàn)略高度評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理的需求，慎重對(duì)待系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)全過程 D、可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭(zhēng)取一步到位，降低以后的成本 ７、在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù) /會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因是【ＡＢＣ】 A、會(huì)計(jì)制度不完善 B、管理流程不清晰 C、財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷 D、結(jié)算 /支付系統(tǒng)延遲 E、交易定價(jià)錯(cuò)誤 ８、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理實(shí)用的管理信息系統(tǒng)。在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，信息系統(tǒng)的主要作用包括【ＡＢＥ】 A、支持風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 B、建立損失數(shù)據(jù)庫(kù) C、生成風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案 D、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā) 生概率 E、建立資本模型 ９、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件 ?【ＡＢＣＤＥ】 A、洗錢 B、政治風(fēng)險(xiǎn) C、監(jiān)管規(guī)定 D、業(yè)務(wù)外包 E、自然災(zāi)害 １０、巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無(wú)論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備【Ｂ】年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。 A、至少 3年 B、至少 5年 C、至多 5年 D、至多 10年 １、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人 員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，客戶投訴反應(yīng)了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度。客戶投訴比的計(jì)算公式是【Ｄ】 A、已解決的客戶投訴數(shù)量 /所有客戶投訴數(shù)量 B、所有服務(wù)客戶投訴數(shù)量 /所有服務(wù)交易數(shù)量 C、每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量 /該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量 D、每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量 /該產(chǎn)品交易數(shù)量 ２、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排【Ａ】 A、經(jīng)濟(jì)資本 B、存款