[建筑]銀行和信托公司合作業(yè)務的法律風險及其對策(編輯修改稿)
2024-09-17 17:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 辦法》的有關規(guī)定?！? （七）信托公司將信托財產(chǎn)投資于金融機構股權 信托公司對其他金融機構的股權投資包括信托公司參股其他金融機構和控股其他金融機構兩個方面。其中信托公司參股其他金融機構不僅符合現(xiàn)行法律、法規(guī)的要求，同時也為信托公司實踐中被大量運用?！吨敢吩谙拗菩磐泄竟逃袠I(yè)務的實業(yè)投資的同時，特別強調(diào)信托公司的固有業(yè)務的投資應限定在金融類股權投資等方面。由此可見，銀監(jiān)會是鼓勵信托公司向金融機構進行股權投資或參股其他金融機構的。 《指引》第二十條規(guī)定：“信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構股權。信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構的股權時，應當以公平的市場價格進行，并逐筆向中國銀監(jiān)會報告?！? 二、銀信業(yè)務合作中的主要風險及其對策 （一）貸款項目存在違法違規(guī)問題引發(fā)的風險及其對策 銀信合作籌集的資金設立信托后，如果投向是由信托機構發(fā)放的貸款或者用資金購買已經(jīng)發(fā)放的某銀行貸款，貸款本息的如期償還必然依賴于貸款自身的合法合規(guī)性。信托貸款一旦發(fā)生貸款項目違法違規(guī)問題，必然挑戰(zhàn)貸款合同的合法有效性，并進一步危及到信托財產(chǎn)的安全。 光大銀行與安信信托的9000萬元訟爭，[2]體現(xiàn)了銀信合作貸款項目存在違法違規(guī)問題引發(fā)的風險。 2004年，1923名自然人與太原光大簽訂河南新陵公路信托理財項目。隨后，太原光大以另外兩個公司的名義，將資金委托給安信信托，由后者作為信托貸款發(fā)放給河南新陵公路建設投資有限公司，用于河南新陵公路項目。公路項目歷來被認為穩(wěn)定可靠，是信托貸款的常見項目。但是，本案中新陵公路未獲相關部門批準，為違法項目，且從未獲得收費權。由于貸款投資的公路項目存在重大法律障礙，貸款本息難以收回，導致銀信合作項目失敗，引發(fā)責任承擔糾紛。 光大銀行與安信信托的訟爭頗受金融界關注，此案暴露出信托貸款類理財產(chǎn)品違規(guī)操作的風險，應當重新審視銀信合作的風險與責任界定。 為避免礎資產(chǎn)中貸款項目存在違法違規(guī)問題引發(fā)的風險。銀行應認真審核信托資金所投向的貸款及其擔保的合法合規(guī)問題銀行在這里的審核應該從獨立審核貸款的角度進行盡職調(diào)查，銀行的不能僅僅產(chǎn)品設計部門或銷售部門等單一部門負責此類審核，也不能過度依賴擔保機制。盡職調(diào)查應當獨立、全面和詳細，對于有合法合規(guī)瑕疵的貸款、擔保均不宜接受。 （二）保本類理財產(chǎn)品蘊含的風險及其對策 保本或保本保收益型理財產(chǎn)品，信托公司和銀行承受了銀信理財產(chǎn)品的擔保風險。為了做大業(yè)績很多信托理財產(chǎn)品都附有保本的承諾，這種保本實際上已經(jīng)把信托公司和銀行從一般理財產(chǎn)品的發(fā)起人和發(fā)售人角色變成了理財產(chǎn)品的保證人，這意味著理財產(chǎn)品的投資風險由投資者轉嫁給了信托公司和銀行。一些信托公司和銀行在做出這種安排和承諾時，對其背后的風險缺乏充分評估。一旦
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