我國p2p網(wǎng)絡借貸平臺的信用評級問題探討(編輯修改稿)
2024-09-13 12:12 本頁面
【文章內容簡介】 信用評級在P2P平臺中的基本功能 P2P網(wǎng)絡借貸平臺作為一種新興的網(wǎng)絡金融模式，其運作以及風險保障對于信用評級的依賴和要求都非常高。目前國外知名的 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺遵循嚴格的信用評價體系和與之相關聯(lián)的信貸利率、信貸額度政策。Zopa 要求借款人具有可信的身份證明材料、償債信用記錄和不低于1萬英鎊的年收入證明，根據(jù)信用等級的高低來規(guī)定籌資人借款利率。在交易中，激進的放款人可以選擇愿意支付較高利息但信用度較低的借款人，而保守的放款人則會選擇信用度較高但愿意支付較低利息的借款人。Prosper要求注冊用戶具有美國合法公民身份、超過520分的個人信用評分、社會保障號、個人稅號以及銀行賬號等，并能通過平臺的反欺詐及身份確認系統(tǒng)的核準認證。由于發(fā)達歐美國家本身就具備高度完善的國民信用體系，因此在P2P網(wǎng)貸平臺中信用等級的劃分十分客觀真實，同時信用評級在整個信貸活動中也具有十分重要的作用。信用評級的高低直接影響貸款利率的高低以及信貸額度的高低，網(wǎng)站的信用評級也會隨著線下個人信用等級的變化并結合用戶的線上活動給出動態(tài)調整。 對照歐美國家網(wǎng)絡借貸平臺中信用評級功能的基礎上，本文擬圍繞信用評級的功能作用提出三個重要假設，進而驗證國內的P2P借貸樣本統(tǒng)計結果與假設是否一致，旨在評價現(xiàn)行的平臺信用評級的實際功能，發(fā)現(xiàn)問題從而提出建議。待檢驗的理論假設是：信用評級的高低與借款利率高低有顯著負相關關系；評級高低與用戶信貸額度大小呈正相關關系；信用評級高低與借款成功率存在正相關關系。 對信用評級功能假設的實證檢驗 各信用等級對應的人數(shù)比例。我們發(fā)現(xiàn)，與其他金融市場上信用
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