中國(guó)p2p平臺(tái)投資理財(cái)現(xiàn)狀分析-(編輯修改稿)
2024-07-25 22:55 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 20% 8% 10%20%5%您對(duì)P2P網(wǎng)貸的理解是、高收益21%、低收益29%、低收益9%、收益一般22%您對(duì)網(wǎng)貸投資平臺(tái)最關(guān)心什么 38% 19% 26% 35% 21%4758% 通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的處理，顯示出來(lái)的是大規(guī)模接觸P2P平臺(tái)是從2015年開始的，總?cè)藬?shù)的70%集中在2015與2016年。大部分人只會(huì)花30分鐘的時(shí)間去粗略了解一平臺(tái)資訊，只有18人懷著P2P投資的正式想法，愿意用2個(gè)小時(shí)以上去進(jìn)行相關(guān)的了解與學(xué)習(xí)。在網(wǎng)貸信息類型上，分別有39人與31人選擇了新聞?lì)愘Y訊與綜合點(diǎn)評(píng)類資訊。綜合點(diǎn)評(píng)類的資訊可以幫助投資人分析局勢(shì)，增強(qiáng)代入感，而新聞?lì)愘Y訊，特別是權(quán)威的，有影響力的媒體的新聞具有說(shuō)服力。在了解到P2P的渠道里，最重要的渠道有三種，分別是朋友的介紹、互聯(lián)網(wǎng)新聞、社交APP的廣告。在關(guān)于對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)最關(guān)心的問(wèn)題上，大約半數(shù)的人集中在投資回報(bào)率，資金的安全性以及企業(yè)的背景與實(shí)力這三個(gè)問(wèn)題上。在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)姆绞缴?，P2P畢竟還是一種新興的投資方式，還是有很多人不是很了解，因此絕大多數(shù)人的投資方式還是把錢存進(jìn)銀行，或者買賣股票。這兩種方式可以說(shuō)是老百姓主流的理財(cái)方式。從借款方來(lái)看，P2P的準(zhǔn)入門檻不高，少則幾百人民幣就可以進(jìn)行。而從貸款方來(lái)看，為了借款而需要準(zhǔn)備的手續(xù)相對(duì)于銀行比較而言比較簡(jiǎn)單且容易準(zhǔn)備。銀行貸款的方式有抵押與質(zhì)押，如以固定資產(chǎn)作為抵押并以其50%放貸，手續(xù)相對(duì)繁瑣，時(shí)間成本較高。此時(shí)，P2P平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)出來(lái)，首先，借款方不需要資產(chǎn)抵押，在通過(guò)認(rèn)證的條件下以信用籌資，大大減少了時(shí)間成本。隨著投資平臺(tái)數(shù)量的增加，提供給投資者與借款者的選擇也就越多，借貸雙方都可以根據(jù)需要自由雙向選擇，通過(guò)選擇不同的平臺(tái)實(shí)現(xiàn)。并且通常一個(gè)放款人的資金會(huì)分配到10多個(gè)借款人的手中。從收益率的角度來(lái)看，放在銀行里面的存款定期年利率往往在3%以下；而在各個(gè)P2P投資平臺(tái)上提供的月利率就相當(dāng)高，大約是銀行利率的300%400%。投資者一般認(rèn)可P2P的高收益率。對(duì)于金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，P2P平臺(tái)提高了資金使用效率，即增加了資金的流動(dòng)性。三 、P2P平臺(tái)投資理財(cái)所存在的問(wèn)題（一）借款人個(gè)人信用評(píng)估困難保障儲(chǔ)戶資金安全是銀行的重要職責(zé)，為此銀行建立了較為完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系以及信用登記系統(tǒng)，穩(wěn)健的抵押質(zhì)押放貸 ，目的就是保障資金的安全。這一系列措施盡管增大了貸款的難度，但與此同時(shí)也確實(shí)保護(hù)了儲(chǔ)戶的資金安全。相較而言，P2P平臺(tái)機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立這些體系的實(shí)力，無(wú)法完全與準(zhǔn)確的掌握借款人的信用，收入等等情況。使得借款人的風(fēng)險(xiǎn)被擴(kuò)大。利用平臺(tái)的監(jiān)管漏洞與審核缺陷，不法分子通過(guò)偽造證件等等團(tuán)伙偽證，騙取平臺(tái)審核部門的信任。以偽造的身份證，工作證，房產(chǎn)證等等騙取貸款。在平臺(tái)交易中，雙方往往通過(guò)電話郵件或社交APP進(jìn)行聯(lián)系，身份在刻意隱瞞下無(wú)法確認(rèn)。這也加大了借款人的風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)也無(wú)法對(duì)借款人的消費(fèi)行為與資金用途進(jìn)行實(shí)時(shí)分析記錄。（二） 投資者資金的來(lái)源是否正當(dāng)無(wú)法確認(rèn)P2P借款者的資金是廣大投資者的閑置可支配資金，但除了一些希望投資獲益的投資者外，還有一些投資者的資金來(lái)路不明，由于P2P平臺(tái)沒(méi)有足夠的能力了解到每一個(gè)投資者的具體信息以及這些投資者的錢的來(lái)源是否正當(dāng)。這就為一些犯罪團(tuán)伙進(jìn)行非法所得的合法化（洗錢）提供了機(jī)會(huì),滋生犯罪。一旦被犯罪分子利用平臺(tái)的漏洞進(jìn)行洗錢，當(dāng)涉案金額達(dá)到法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，平臺(tái)就涉嫌犯罪。洗錢是在我國(guó)法律中所禁止的罪行，一旦平臺(tái)的投資者涉案，平臺(tái)也會(huì)牽涉其中，為了調(diào)查可能會(huì)暫時(shí)或永久封停，也就無(wú)法保護(hù)其余投資者與借款者的利益。這也是P2P無(wú)法承擔(dān)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。（三） 平臺(tái)能否保障用戶資料安全存疑在用戶注冊(cè)成為平臺(tái)用戶時(shí)，必須提交
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