【文章內(nèi)容簡介】 本報稱，央行這一辦法的出臺，可以篩選掉不合格企業(yè)，將對整個行業(yè)的長期健康發(fā)展起到積極的引導和規(guī)范的作用。于支付寶是好消息。支付寶將積極申請，并有信心在規(guī)定日期內(nèi)取得許可證。財付通也表示，管理辦法有助于第三方支付企業(yè)提供更可靠和專業(yè)的服務。但在支持監(jiān)管之余，業(yè)內(nèi)對新政亦不無擔憂。這可能與央行即將推出的超級網(wǎng)銀密切相關(guān)？一位銀行業(yè)人士 22 日對記者表示，大家普遍擔心，在管理辦法對行業(yè)進行洗牌之后，超級網(wǎng)銀會不會形成第三方支付領(lǐng)域的壟斷地位。此前，央行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民在 5 月 10 日曾表示：央行沒有興趣也沒有能力來做第三方支付業(yè)務。但這一表態(tài)顯然沒有讓所有業(yè)內(nèi)人士放下心來。牌照的數(shù)量、批次，以及其業(yè)務范圍，被認為是接下來第三方支付行業(yè)博弈的關(guān)鍵。（四）我司網(wǎng)絡支付業(yè)務運營與回報1. 我司進入網(wǎng)絡支付業(yè)務的優(yōu)勢我司自 1997 年創(chuàng)立以來，先后成立多家企業(yè)，業(yè)務涉及 IT 領(lǐng)域的多個方面，涵蓋了：IT 硬件制造、互聯(lián)網(wǎng)的開發(fā)和應用、軟件研發(fā)、網(wǎng)絡游戲等領(lǐng)域。對 IT 業(yè)有著豐富的經(jīng)驗和人才儲備。我司在深入發(fā)展 IT 業(yè)務的同時，還在投資、資產(chǎn)管理、資本運作等領(lǐng)域有著豐富的經(jīng)驗，對金融與資本有著獨到的理解。此外，我司業(yè)務中較多部分已經(jīng)涉及到網(wǎng)絡支付的應用，對網(wǎng)絡支付有較大需求。因此開展網(wǎng)絡支付業(yè)務具備良好的業(yè)務基礎。同時網(wǎng)絡支付業(yè)務不光是我司對現(xiàn)有戰(zhàn)略布局的補充，也是強化自身競爭力的有效方法。2. 業(yè)務構(gòu)成與組織架構(gòu). 主營業(yè)務切入點以第三方電子支付業(yè)務中的“網(wǎng)絡支付”業(yè)務為初期主營業(yè)務。業(yè)務建立以網(wǎng)關(guān)支付為主，搭建技術(shù)平臺實現(xiàn)業(yè)務基礎流程。其后以支付業(yè)務接入為業(yè)務發(fā)展重點，主要針對大中型電子商務類企業(yè)，以大客戶服務的模式開展業(yè)務。. 業(yè)務主體由寶德集團成立全資子公司“中付通”的形式開展網(wǎng)絡支付業(yè)務，網(wǎng)絡支付業(yè)務為公司主營業(yè)務。公司總部設于深圳，并在全國范圍內(nèi)設立辦事處與銷售中心。按照我國近期出臺的《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》與《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法實施細則》，我司將以全資子公司依法提交申請，審核取得《支付業(yè)務許可證》，成為持牌的第三方支付機構(gòu)。同時依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。. 公司組織架構(gòu)中付通公司總體人員為 100~200 人，下設深圳總部與北京、上海、成都，三個辦事處。辦事處主要負擔該地區(qū)的銷售與客戶維護工作。公司總部設于深圳，下設客服中心、財務中心、法務中心、運營中心、銷售中心、技術(shù)中心。公司組織架構(gòu)圖中付通辦事處 公司總部客服中心北京辦事處 銷售中心 財務中心法務中心上海辦事處 銷售中心運營中心成都辦事處 銷售中心銷售中心技術(shù)中心3. 業(yè)務營收. 業(yè)務主要營收來源中付通網(wǎng)絡支付業(yè)務主要營收來自：大中型電子商務客戶第三方網(wǎng)絡支付手續(xù)費；小型電子商務客戶支付接入年費；行業(yè)電子商務整體解決方案銷售；行業(yè)電子商務付費產(chǎn)品銷售；網(wǎng)上金融業(yè)務手續(xù)費（傭金）；其他支付項目及合作項目收入。4. 投資計劃和資金使用規(guī)劃. 資金投入計劃根據(jù)中國人民銀行2010年12月1日頒布的〔2010〕第17號公告，關(guān)于《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法實施細則》規(guī)定，有權(quán)開展第三方支付業(yè)務的公司的注冊資本不低于1億元人民幣。為此，公司計劃將專門組建新公司開展此項目，注冊資本1億元人民幣，將全部使用募集資金投入。. 項目投入預算本項目運營主體為新設立的全資子公司（暫簡稱中付通公司），XXX公司計劃使用超募資金 10000 萬元用于注冊中付通公司，其中 4000 萬元作為中付通公司的日常運營投入，6000 萬元將作為中付通公司作為第三方支付業(yè)務平臺所需的銀行存款保證金。預計中付通公司日常運營投入主要用于第三方支付系統(tǒng)建設軟硬件設備購置、維護、日常運營人員費用、運營投入及運營流動資金。為取得《支付業(yè)務許可證》，公司注冊資金為一億元，并將按相關(guān)規(guī)定接受中國人民銀行監(jiān)管。 1700 萬元預計建立安全有效的第三方支付系統(tǒng)，構(gòu)建安全運維環(huán)境，以及購置軟硬件存儲設備及機房帶寬租賃等投入需要投入系統(tǒng)開發(fā)建設資金投入 1700 萬元。 2300 萬元預 計 項 目 啟動 初 期 ，將組 建 近 百 人的 專 業(yè) 運營管 理 隊 伍 ，預 計 日 常人員 投入、運營推廣及流動資金等相關(guān)投入 2300 萬元。. 項目實施的投入計劃2011年投資總預算1900萬元，其中第三方支付系統(tǒng)建設、以及相關(guān)存儲設備購置和機房租賃等投入1000萬元，預計第一年運營管理人員70人，預計人員費用投入400萬元，預計初期運營推廣及運營流動資金投入500萬元。2012年投資總預算2100萬元，預計第二年隨著業(yè)務的發(fā)展，新增軟硬件存儲設備購置和機房租賃、以及系統(tǒng)維護等需投入700萬元，以及預計運營管理人員規(guī)模將達到120人，預計人員費用投入900萬元，預計運營推廣和運營流動資金投入500萬元。項目開展第三年后，預計中付通公司將可通過自身盈利自有資金，滿足不斷擴大的經(jīng)營所需的經(jīng)營資金和流動資金。. 經(jīng)濟效益分析單位：萬元 人民幣項目 預計經(jīng) 預計 預計 預計推 預計預計營 預計利 預計凈 預計稅營流水 利息 人員 廣及其 資產(chǎn)業(yè)收入 潤總額 利潤 收年份 額 收入 費用 他費用 攤銷2011 年 50000 1000 225 400 300 195 275 206 1242012 年 150000 3000 255 900 500 390 1300 975 4902013 年 300000 6000 300 1296 500 420 3754 2816 1269合計 500000 10000 780 2596 1300 1005 5329 3997 1882附注：預計營業(yè)收入主要為經(jīng)營手續(xù)費收入，暫按經(jīng)營流水額的 2%計算。預計利息收入為收付款項時間差和存款保證金存款利息收入。預計稅收主要包括營業(yè)稅和企業(yè)所得稅（暫按 25%計算）。本項目是為適應互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)絡游戲的快速發(fā)展，是XXX公司網(wǎng)游業(yè)務的必要延伸，中國網(wǎng)上支付僅占 3%，而與發(fā)達國家的網(wǎng)上支付占比 30%比較，有著非常大的發(fā)展空間，公司可以分享到國內(nèi)不斷擴大的網(wǎng)民消費習慣改變所帶來的直接經(jīng)濟效益，隨著公司品牌建設，將不斷擴大公司第三方支付業(yè)務的市場占用率，為公司帶來可觀的經(jīng)濟效益；另一方面，此項目還可為XXX游戲點卡推廣起到積極的作用，為XXX公司提高直充比例，從而提高公司營業(yè)收入，為公司增創(chuàng)效益起到重要作用；因此，中付通公司設立和業(yè)務開展，將為公司平穩(wěn)快速發(fā)展、拓展網(wǎng)游相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈投資將起到重要作用，是一項非常必要和可行的投資項目。5. 業(yè)務處理流程. 總體結(jié)構(gòu)在基于 Internet 的電子支付過程中，主要涉及如下角色：客戶、商戶、支付服務方（銀行、第三方 支付公司），總體結(jié)構(gòu)示意如下：客戶是支付過程中，購買商品或服務的個人或企業(yè)；商戶是支付過程中，提供商品或服務的個人或企業(yè)，或者給買賣雙方提供撮合的交易平臺；支付服務方是支付過程中，給客戶及商戶提供支付結(jié)算服務的機構(gòu)，視不同情況，可為銀行或第三方支付公司。具體而言，如果客戶通過銀行直接完成支付，則支付服務方為銀行；如果客戶通過第三方支付公司轉(zhuǎn)結(jié)銀行完成支付，對商戶而言第三方支付公司為支付服務方，對銀行而言第三方支付公司為商戶，銀行為支付服務方。例如：客戶通過游覽器訪問商戶的網(wǎng)站，選擇商品并結(jié)賬；商戶記錄客戶的訂單，按照支付服務方的格式組織報文并提交；客戶在支付服務方完成付款過程；支付服務方把支付結(jié)果通知商戶的網(wǎng)站；商戶為客戶提供商品/服務。. 交易分類說明電子支付交易類型按照交易對象劃分，可分為 B2B、B2C 和 C2C 類；按照交易功能劃分，可分為支付處理類、異常差錯類、管理類；按照支持的支付工具劃分，可分為銀行卡、非銀行卡、其它票證；按照支付渠道劃分，可分為互連網(wǎng)、WAP 支付、電話支付、短信支付等。下列表格為常見的電子支付交類型：本標準僅對第三方支付公司常用并且比較成熟的交易類型進行了抽象和定義，主要包括：一般支付、擔保支付、預授權(quán)支付、委托結(jié)算、退款、查詢等。由于 B2B、B2C、C2C在業(yè)務實現(xiàn)時， 僅在客戶身份鑒別與授權(quán)方面存在不同，在交易模型及報文交互流程中無本質(zhì)區(qū)別，本標準不做分開描 述。鑒于本標準定位于基于 INTERNET 支付，對互聯(lián)網(wǎng)、WAP、電話、短信等渠道的支付不再加以描 述，電子支付工具與具體的交易實現(xiàn)關(guān)系不大，本標準也不再加以特別說明。（五）網(wǎng)絡支付業(yè)務技術(shù)與實現(xiàn)手段1. 網(wǎng)絡支付安全方案設計. 電子支付采用的安全技術(shù)國際上，為了適應電子商務的發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)了多種技術(shù)協(xié)議，比較流行和成熟的有SET 和 SSL。. 安全電子交易規(guī)范 SETSET 是在開放網(wǎng)絡環(huán)境中的卡支付安全協(xié)議，它采用公鑰密碼體制(PKI)和 X。509電子證書標準，通過相應的軟件，電子證書，數(shù)字簽名和加密技術(shù)能在電子交易環(huán)節(jié)上提供更大的信任度，更完整的交易信息，更高的安全性和更少受欺詐的可能性，SET 協(xié)議主要用以支持 B to C(Business to Consumer)類型的電子商務模式。. 安全套接字層協(xié)議 SSLSSL 是界于傳輸層協(xié)議 TCP 和應用層協(xié)議 HTTP 之間的協(xié)議，在 Internet 上服務器與客戶間架設安全通道，用以提供以下三種服務：（1）利用電子證書進行身份認證實現(xiàn)客戶與服務器之間互相確認。（2）通過對消息加密確保消息傳送的可靠性。（3）消息的完整性。由于現(xiàn)在的主流的 Web 服務器與瀏覽器都支持 SSL，用戶操作非常容易，只需要在瀏覽器的 URL 欄中輸入 ：//代替 ： //就發(fā)起 SSL 連接請求，通過握手序列(HandshareS